Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe-Mietobjekte

Gewerbliche Mieter benötigen ausreichend Liquidität für ihr Unternehmen. Eine moderne Kautionsbürgschaft ersetzt die Hinterlegung einer Mietkaution in bar oder einer unflexiblen Bankbürgschaft. Sie bietet Vermietern gleichzeitig eine verlässliche Sicherheit. Berechnen und vergleichen Sie online die Höhe der anfallenden Beitragskosten. In unserem Ratgeber finden Sie alle Informationen zum Thema.

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Anbieter
Ø Kosten / Jahr
Infos
Zum Antrag
1.
DBK-Mietbürgschaft
204.80 €
Im 1. Jahr: 244.00€
ab 2. Jahr: 195.00€
Weitere Infos

Kosten: 3,90% der Kautionssumme pro Jahr + einmalig 49€ Abschlussgebühr
bei Kautionssummen über 10.000€ 98€ Abschlussgebühr

bonitätsabhängiger Zins: nein

Art: Versicherungsbürgschaft

Absicherung / Bürge: R+V-Versicherung

Auf erstes Anfordern: nein

2.
BusinessKaution
250.00 €
Im 1. Jahr: 250.00€
ab 2. Jahr: 250.00€
Weitere Infos

Konditionen: ab 4,00% der Kautionssumme pro Jahr, mindestens 99,00€. Zinssatz ist abhängig von Branche, Unternehmensgröße und Bonität. Der Durchschnittszins beträgt 5,00% (der Kostenvergleich nutzt entsprechend diesen Wert)

Art: Versicherungsbürgschaft

Absicherung / Bürge: Builders Direct S.A. (Direkt-Versicherer aus Luxemburg)

Auf erstes Anfordern: ja

3.
Moneyfix® für Gewerbe
287.50 €
Im 1. Jahr: 287.50€
ab 2. Jahr: 287.50€
Weitere Infos

Kosten: 5,75% der Kautionssumme pro Jahr, mindestens 250€

bonitätsabhängiger Zins: nein

Art: Versicherungsbürgschaft

Absicherung / Bürge: R+V-Versicherung

Auf erstes Anfordern: nein

4.
Kautionsfrei
287.50 €
Im 1. Jahr: 287.50€
ab 2. Jahr: 287.50€
Weitere Infos

Kosten: 5,75% der Kautionssumme pro Jahr, 250 Euro Mindestbeitrag pro Jahr

bonitätsabhängiger Zins: nein

Art: Versicherungsbürgschaft

Absicherung / Bürge: R+V-Versicherung

Auf erstes Anfordern: nein

5.
Kautel
300.00 €
Im 1. Jahr: 300.00€
ab 2. Jahr: 300.00€
Weitere Infos

Kosten: 4,70% der Kautionssumme pro Jahr, mindestens 300€

boitätsabhängige Konditionen: nein, jedoch ab 20.000 € Bürgschaftssumme individuelle Konditionen zwischen 3,00% und 6,00%.

Art: Versicherungsbürgschaft

Absicherung / Bürge: R+V-Versicherung

Auf erstes Anfordern: nein

Antragstellung

Grafik zur Beantragung

Ihren Antrag auf Übernahme einer Gewerbe-Mietkautionsversicherung können Sie bequem online in wenigen Schritten stellen. Geben Sie die vom Vermieter verlangte Kautionssumme sowie die gewünschte Laufzeit in den Vergleich ein. Wählen Sie Ihren Favoriten aus, und klicken Sie bitte auf den Link Mehr Infos + Antrag. Füllen Sie den Online-Antrag aus. Die Antragsformulare sind anschließend auszudrucken, und zusammen mit den erforderlichen Unterlagen an die gewählte Kautionskasse zurückzusenden. In wenigen Tagen erhalten Sie die Bürgschaftsurkunde auf dem Postweg. Überreichen Sie diese im letzten Schritt Ihrem Vermieter.

Einzureichende Unterlagen

Fügen Sie Ihrem vollständig ausgefüllten und ausgedruckten Antrag die folgenden Unterlagen und Nachweise hinzu:

  • Kopie Mietvertrag
  • Gewerbeanmeldung /- schein
  • Handelsregisterauszug (gilt nur bei im Handelsregister eingetragener Firma)
  • Jahresabschluss des letzten Geschäftsjahres
  • letzte aktuelle BWA

Voraussetzungen für eine Zusage der Versicherung

Mieter, die eine Kautionsversicherung beantragen möchten, müssen hierfür bestimmte Kriterien erfüllen. Einen Überblick über die Voraussetzungen bietet die folgende Übersicht:

  • Mindestalter des Antragstellers von 18 Jahren
  • Sitz des Unternehmens muss in Deutschland sein.
  • Unternehmen mit deutscher Rechtsform (z.B. GmbH, Gbr usw.) also keine Ltd. etc.
  • Bonitätsprüfung mit positivem Ergebnis (Abfrage erfolgt i.d. Regel über Creditreform)
  • Sicherheiten: normalerweise keine, jedoch bonitätsabhängig
  • Einreichung des unterschriebenen Antrags mit den benötigten Nachweisen
  • Das Gewerbe muss einen Creditreform-Index haben (also dort registriert sein).
  • Antragsteller muss Beitrag zahlen.

So funktioniert eine gewerbliche Mietkautionsversicherung

Grafik zur Funktionsweise

Bei einer gewerblichen Mietkautionsversicherung verpflichtet sich der Bürge (meist eine Bank oder Versicherung) für die Verbindlichkeiten des Schuldners (Mieter) einzustehen, wenn dieser seinen Zahlungsverpflichtungen an den Gläubiger (Vermieter) nicht nachkommt. Der Begriff Kautionsversicherung wird umgangssprachlich verwendet, und bezeichnet eigentlich eine versicherungsgedeckte Bürgschaft. Letztere ist eine Alternative zur Barkaution, und gilt als vollwertige Mietsicherheit.

Hierzu ein Beispiel

Ein gewerblicher Mieter muss für seine KfZ-Werkstatt eine Mietkaution hinterlegen. Der Vermieter verlangt eine Kautionssumme in Höhe von vier Nettokaltmieten. Bei einer Nettokaltmiete von 2.400€ müsste der Unternehmer insgesamt einen Betrag in Höhe von 9.600€ aufbringen. Dieses Geld würde Letzterer lieber in seinen Betrieb investieren. Bei einer Mietkautionsbürgschaft zahlt der Gewerbetreibende einen vergleichsweise günstigen Jahresbeitrag in Höhe von etwa 380€ (je nach Anbieter etwa 4% der Kautionssumme pro Jahr), und kann den eigentlichen Kautionsbetrag behalten. Die Bankbürgschaft der Hausbank befreit zwar ebenfalls von der Zahlung einer Barkaution, belastet jedoch die Kreditlinie.

Vorteile und Nachteile

Grafik zu den Vorteilen und Nachteilen

Anstatt die Kaution in Höhe mehrerer Monatsmieten als Einmalbetrag oder über eine Bank zu hinterlegen, können Unternehmer ihrem Vermieter stattdessen eine Mietkautionsversicherung überreichen. Mit dieser kann der Gewerbetreibende den Mietvertrag für seine Firma, Praxis, Büroräume oder Kanzlei schnell und unkompliziert absichern. Letzterer kann den Kautionsbetrag für eigene Ausgaben nutzen, und zahlt dafür lediglich einen günstigen Beitrag an die ausstellende Versicherung.

  • Keine Hinterlegung einer Barkaution oder Bankbürgschaft
  • Mehr finanzieller Spielraum für Investitionen, da Geld im Unternehmen bleibt
  • Mehr Umsatz- und Ertrag, da Mittel im Betrieb investiert werden können
  • Keine Einschränkungen / Inanspruchnahme der Kreditlinie bei der Bank
  • Schneller Antrag + geringe Kosten
  • Keine Bilanzierung als Verbindlichkeit
  • Beitrag ist steuerlich absetzungsfähig
  • Keine aufwendige Verwaltung / Abrechnung herkömmlicher Mietkautionskonten (Vermieter)
  • Kosten summieren sich bei langer Laufzeit. Mieter kann jedoch unkompliziert wieder kündigen, sobald genug Liquidität für eine Barkaution zur Verfügung steht.

Anbieter und Konditionen der Gewerbe-Mietkaution

In der folgenden Übersichtstabelle finden Sie Preisangaben und Kurzinfos zu verschiedenen Angeboten. Auf den Detail-Unterseiten gibt es zudem unabhängige Testberichte mit Erläuterungen der Vor- und Nachteile zum jeweiligen Anbieter.

Übersicht
Anbieter
Kosten
Details
DBK MietbürgschaftLogo  Deutsches Bürgschafts Kontor
3,9% der Kautionssumme pro Jahr für bestehende Unternehmen und Existenzgründer

+ einmalige Bearbeitungsgebühr:
bis 10.000€ Bürgschaftssumme 49,00€, ab 10.000€ Bürgschaftssumme 98,00€

Kosten exakt berechnen

Mehr Details – mit Möglichkeit zur Antragstellung
Kautel für GewerbeimmobilienLogo von Kautel
4,7% pro Jahr für bestehende Unternehmen

6,3% für Existenzgründer

Kosten exakt berechnen

BusinessKautionLogo der BusinessKaution
ab 4,0% der Kautionssumme pro Jahr für bestehende Unternehmen und Existenzgründer

Kosten exakt berechnen

Mehr Details – mit Möglichkeit zur Beantragung
Moneyfix-Mietkaution GewerbeLogo der deutschen Kautionskasse
4,7% der Kautionssumme pro Jahr für bestehende Unternehmen

6,1% für Existenzgründer

Kosten exakt berechnen

Mehr Details – mit Möglichkeit zur Antragstellung
Kautionsfrei GewerbeLogo von kautionsfrei.de
4,7% der Kautionssumme pro Jahr für bestehendes Unternehmen

6,1% für Existenzgründer

Kosten exakt berechnen

Mehr Details – mit Möglichkeit zur Beantragung

Kosten

Die Kosten der gewerblichen Kautionsbürgschaft belaufen sich je nach Anbieter auf etwa 4% der Kautionssumme pro Jahr. Für Existenzgründer liegen sie aufgrund des erhöhten Risikos meist etwas darüber. Berechnet wird i.d. Regel ein fester jährlicher Zins, der sich auf die Höhe der Kautionssumme bezieht. Je nach Anbieter kommt noch eine einmalige Bearbeitungsgebühr hinzu, welche zu Vertragsbeginn fällig wird.

Beispiel: Ein Mieter muss für sein Gewerbe eine Mietkaution in Höhe von 6.400€ hinterlegen. Die Kautionskasse verlangt 4% Zinsen pro Jahr sowie eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 49€. Im Jahr der Antragstellung fallen Gebühren in Höhe von 305€ an. Im zweiten Vertragsjahr muss die Bearbeitungsgebühr nicht mehr gezahlt werden. Der Jahresbeitrag kostet dann nur noch 256€.

Unterschiede zwischen privater und gewerblicher Mietkaution

Die Modalitäten der gewerblichen Mietkaution werden im Gegensatz zur privaten nicht vom Gesetzgeber geregelt, sondern können zwischen den Mietparteien frei verhandelt, bzw. vom Vermieter festgelegt werden. Während die Höhe der Kaution für private Mieter per Gesetz auf maximal drei Monatsmieten festgelegt ist, gibt es diese Begrenzung für Unternehmen nicht. So kann die Kautionssumme für Firmen, Existenzgründer oder Freiberufler durchaus sechs Monatsmieten oder mehr betragen. Gerade für Unternehmen mit einem hohen Bedarf an Gewerbefläche, wie z.B. einem Ladenlokal oder eine Gaststätte stellt die Mietkaution eine erhebliche finanzielle Belastung dar. Insbesondere für Kleinunternehmer und Existenzgründer ist es nicht gerade einfach, einen Geldbetrag in Höhe mehrerer Nettokaltmieten aufzubringen.

Die Unterschiede im Überblick

  • Keine gesetzliche festgelegte Obergrenze von drei Nettokaltmieten
  • Keine gesetzliche festgelegte monatliche Ratenzahlung
  • Keine vorgeschriebene Anlageform / Verzinsung

Versicherung oder Bank?

Auf den ersten Blick unterscheiden sich beide Formen der Mietbürgschaft kaum. In beiden Fällen muss keine Kautionssumme in bar hinterlegt werden. Das Geld bleibt im Unternehmen, und kann für Investitionen genutzt werden. Doch die Unterschiede liegen im Detail:

Übersicht
Unterschiede
Mietkautionsversicherung
Bankbürgschaft
Liquidität
  • Liquidität bleibt voll erhalten, da keine zusätzliche Sicherheit hinterlegt werden muss.
  • Keine vollständige Liquidität, da Banken häufig zusätzliche Sicherheiten verlangen.
  • Kreditlinie
  • Keine Einschränkung der Kreditfähigkeit, da Mietkautionsversicherung nicht auf Kreditlinie angerechnet wird.
  • Eingeschränkte Kreditfähigkeit, da Bankbürgschaft die Kreditlinie verringert.
  • Bonität
  • Auch nicht etablierte Gewerbebetriebe sowie Existenzgründer erhalten die Mietkautionsbürgschaft.
  • Höhere Bonitätsanforderungen – nicht jedes Unternehmen erhält eine Zusage.
  • Eine moderne Kautionsversicherung bietet Unternehmern eine attraktive Alternative zur Mietbürgschaft der Hausbank. Denn Letztere hat für den Firmeninhaber gegenüber einer herkömmlichen Bürgschaftslösung mehrere Vorteile. Es erfolgt keine Einschränkung der Kreditlinie, da die Versicherung nicht als Kreditverpflichtung gesehen wird. Anders bei der Bankbürgschaft: obwohl es sich auch hier lediglich um eine so genannte Eventualverpflichtung handelt, wird der Betrag bankintern als vollwertige Kreditfinanzierung gewertet. Je nach Bonität des Kunden verlangen viele Banken zusätzliche Sicherheiten, was sich zudem negativ auf die Liquidität des Unternehmens auswirkt.

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