Kredit für Mietkaution

Ein Umzug ist meist mit organisatorischem und finanziellem Aufwand verbunden. Auch wenn Freunde beim Möbel packen und renovieren mithelfen, bleibt ein Kostenfaktor immer bestehen: die Mietkaution. Sie beträgt bis zu drei Monatsmieten, und kann Ihr Budget als Mieter ziemlich belasten. Sind nicht mehr genug Ersparnisse vorhanden, hilft manchmal nur der Kredit einer Bank. Doch die gute Nachricht lautet: Wer beim richtigen Anbieter abschließt, spart viel Geld, und kann seine Ausgaben günstig und bequem finanzieren. Nutzen Sie zur Auswahl Ihrer Bank unseren Vergleich. Geben Sie bitte den gewünschten Betrag, die Laufzeit sowie als Verwendungszweck „freie Verwendung“ in den Rechner ein.

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
SWK Bank
Ratenkredit
(20 Bewertungen)
1,54 %
bis 3,63 %
1,55 %
bis 3,69 %
ab 173,23 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,29%, Sollzins gebunden p.a.: 3,24%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.836,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Bank of Scotland
Ratenkredit
(399 Bewertungen)
1,57 %
bis 6,29 %
1,58 %
bis 6,47 %
ab 173,36 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,47%, Sollzins gebunden p.a.: 3,42%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.881,96 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
1822direkt
Ratenkredit
(125 Bewertungen)
1,63 %
bis 4,88 %
1,64 %
bis 4,99 %
ab 173,61 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 2,89%, Sollzins gebunden p.a.: 2,85%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.734,54 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
Qlick
Online-Kredit
(1 Bewertungen)
1,67 %
bis 8,64 %
1,68 %
bis 8,99 %
ab 173,78 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,80%, Sollzins gebunden p.a.: 4,70%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.220,00 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SÜDWESTBANK AG, Rotebühlstraße 125, 70178 Stuttgart
CreditPlus Bank
SofortKredit
(24 Bewertungen)
1,97 %
bis 9,56 %
1,99 %
bis 9,99 %
ab 175,10 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,99%, Sollzins gebunden p.a.: 4,88%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.268,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart
TARGOBANK
Online-Vorteilskredit
(300 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Postbank
Privatkredit Direkt
(906 Bewertungen)
2,43 %
bis 7,50 %
2,47 %
bis 7,78 %
ab 177,13 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,79%, Sollzins gebunden p.a.: 3,72%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.963,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn
Fidor Bank
Ratenkredit
(28 Bewertungen)
2,50 %
bis 12,30 %
2,53 %
bis 13,02 %
ab 177,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,88%, Sollzins gebunden p.a.: 6,67%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.748,67 Euro
norisbank
Top-Kredit
(180 Bewertungen)
2,66 %
bis 7,53 %
2,69 %
bis 7,80 %
ab 178,06 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,91%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: norisbank GmbH, Reuterstr. 122, 53129 Bonn
GIROMATCH
Ratenkredit
(1 Bewertungen)
2,57 %
bis 4,83 %
2,89 %
bis 5,90 %
ab 178,91 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,92%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.250,50 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
N26
N26 Credit
(16 Bewertungen)
2,95 %
bis 7,53 %
2,99 %
bis 7,80 %
ab 179,33 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
Consorsbank
Ratenkredit
(201 Bewertungen)
3,14 %
bis 8,18 %
3,19 %
bis 8,49 %
ab 180,18 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,49%, Sollzins gebunden p.a.: 5,36%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.395,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Bahnhofstrasse 55, 90402 Nürnberg
TARGOBANK
Kredit für Selbstständige
(300 Bewertungen)
3,23 %
bis 8,64 %
3,29 %
bis 8,99 %
ab 180,60 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
DKB
Privatdarlehen
(582 Bewertungen)
3,44 %
3,49 %
181,45 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin
SWK Bank
Couchkredit
(20 Bewertungen)
3,44 %
3,49 %
181,45 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,49%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.887,04 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
Onlinekredit.de
Kredit
(20 Bewertungen)
3,53 %
3,59 %
181,87 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.912,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein
netbank
netbank Ratenkredit
(117 Bewertungen)
3,53 %
3,59 %
181,87 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,59%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.912,46 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg
SKG BANK Niederlassung der Deutsche Kreditbank AG
Online PrivatKredit
(1 Bewertungen)
3,64 %
3,69 %
182,30 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,69%, Sollzins gebunden p.a.: 3,64%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.937,88 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: SKG BANK, Viktoriastraße 2, 66111 Saarbrücken
DSL Bank
Privatkredit
(1 Bewertungen)
3,78 %
bis 9,43 %
3,85 %
bis 9,85 %
ab 182,98 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,45%, Sollzins gebunden p.a.: 5,32%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.385,21 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114-126, 53113 Bonn
ING
Ratenkredit
(1345 Bewertungen)
3,92 %
3,99 %
183,57 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,99%, Sollzins gebunden p.a.: 3,92%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.014,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise

Das Wichtigste auf einen Blick

Wer als Mieter einen Kredit aufnehmen möchte, hat hierfür gute Gründe. Denn schließlich kostet ein Umzug Geld, was man spätestens bei der Zahlung der Kaution bemerkt. Auch wenn die Zinsen im Jahr 2019 weiterhin günstig sind, sollten Sie einige Dinge beachten. Denn schließlich fallen regelmäßige Kosten an, die Sie für die nächste Zeit begleiten werden. Wir erläutern, worauf es bei der Auswahl sowie der Beantragung ankommt.

  • Eine Mietkaution kann bis zu drei Monatsmieten betragen. Sie dient dem Vermieter zur Absicherung seiner Ansprüche aus dem Mietvertrag.
  • Ist das Geld beim Umzug knapp, gibt es verschiedene Möglichkeiten der Finanzierung. Der Ratenkredit ist eine davon.
  • Eine Alternative zum Darlehen von der Bank ist die Zahlung der Kaution in drei monatlichen Raten an den Vermieter.

Auswahl des Kredit: Wie kann ich die Mietkaution bezahlen?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten der Finanzierung. Welcher Kredit für die Mietkaution der richtige ist, hängt davon ab, in welcher Situation Sie sich als Mieter befinden, und wie es um Ihre Bonität bestellt ist. Möchten Sie das geliehene Geld in niedrigen monatlichen Raten an die Bank zurück zahlen, eignet sich der klassische Ratenkredit. Zahlen Sie den geliehenen Betrag schon mit dem nächsten Gehaltseingang zurück, können Sie Ihre Kaution auch bequem über den Dispo finanzieren. Möchten Sie während des Umzugs und für die Zeit danach finanziell flexibel bleiben, eignet sich aufgrund des niedrigen Jahresbeitrags eine Mietkautionsbürgschaft. Einen schnellen Überblick über die Möglichkeiten verschafft die folgende Tabelle:

Finanzierung
Höhe der Zinsen
Rückzahlung
Bonität

Bürgschaft

Zinsen
∅ 4,5 Prozent
Rückzahlung
keine, nur bei Inanspruchnahme
Bonität
einwandfreie Schufa

Ratenkredit

Höhe der Zinsen
∅ 5 Prozent
Rückzahlung
in gleichen monatlichen Raten
Bonität
einwandfreie Schufa und regelmäßigen Einkommen

Dispo

Zinssatz
∅ 10 Prozent
Rückzahlung
flexibel
Bonität
gute Schufa und regelmäßiges Einkommen

Wo kann ich einen Mietkaution-Kredit aufnehmen?

Die günstigste Möglichkeit ist natürlich, sich das Geld bei Freunden oder Verwandten zu leihen. Denn hier muss man meist keine Zinsen zahlen, und kann sich eventuell auch mit der Rückzahlung mehr Zeit lassen. Doch dies ist nicht immer möglich, oder oft auch gar nicht erwünscht. Denn wer gibt schon gerne zu, dass er knapp bei Kasse ist? So ist es oft besser bei einer Bank nachzufragen. Ist der Betrag nicht sehr hoch, oder kann man das Geld schnell zurückzahlen, eignet sich der Dispo. Man überzieht sein Girokonto, hebt den Betrag einfach ab, und übergibt dem Vermieter das Geld in bar. Wer mehr Zeit für die Rückzahlung benötigt, sollte einen Ratenkredit aufnehmen. Wer eine persönliche Beratung wünscht, geht hierfür am besten zu seiner Hausbank, wie z.B. der nächsten Sparkasse oder Volksbank. Die Beratungsleistung lässt sich die Bank jedoch indirekt vergüten. Das merkt man daran, dass die Zinsen bei einer Sparkasse oder Volksbank oft höher sind. Wer die Sache gerne selbst in die Hand nimmt, sollte einen Online-Kredit aufnehmen, siehe Tabelle oben. Man bekommt hier zwar keine persönliche Beratung. Dafür profitiert man im Gegenzug von sehr günstigen Konditionen. Eine Alternative zum klassischen Kredit in Raten ist wie oben schon beschrieben die Bürgschaft.

Wie lange dauert es, bis der Kredit ausgezahlt wird?

Wie lange es bis zur Auszahlung dauert, hängt davon ab, wo Sie Ihren Mietkautionskredit aufnehmen. Bei einer Sparkasse oder Volksbank müssen etwa 4-5 Bankarbeitstage für die Bearbeitung eingeplant werden. Das bedeutet, dass man das Geld nach etwa einer guten Woche auf dem Konto hat. Onlinebanken sind häufig etwas schneller. Hier erfolgt die Auszahlung meist nach 2-3 Bankarbeitstagen. Wichtig ist hierbei immer, dass man den Kreditantrag vollständig ausfüllt, und der Bank die gewünschten Nachweise einreicht. Sonst kann der Antrag nicht zügig bearbeitet werden.

Worauf muss ich bei Betrag, Rate, Zinsen und Laufzeit achten?

Die Devise beim Kreditbetrag heißt: „so viel wie nötig und so wenig wie möglich“. Die Summe sollte jedoch ausreichend hoch sein, um damit die Mietkaution zu bezahlen, ohne gleich in den nächsten finanziellen Engpass zu geraten. Eine möglichst schnelle Rückzahlung hat Priorität, denn der Kautionskredit sollte die Haushaltskasse nur so lange wie unbedingt nötig belasten. Da die benötigte Summe für eine Mietkaution im Gegensatz zu anderen Investitionen (z.B. Wohnungseinrichtung oder Auto) eher niedrig ausfällt, ist eine Laufzeit von 12 Monaten in den meisten Fällen geeignet. Wie viele Zinsen Sie zahlen, wird von der Bank meist individuell festgelegt. Das ist abhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Diese wird auch als Bonität bezeichnet. Ist diese gut, bewegt sich der Zinssatz eher am unteren Ende der Skala. Bei schwächerer Bonität steigt der Zinssatz an. Die Kreditwürdigkeit richtet sich unter anderem nach dem Einkommen, weiteren bestehenden Zahlungsverpflichtungen sowie der „Zahlungsmoral“ in der Vergangenheit. Sie wird in einer Kennzahl, dem sogenannten Score zusammengefasst.

Alternative: Die Kaution in Raten an den Vermieter zahlen

Vom Gesetzgeber erlaubt, bei Vermietern jedoch unbeliebt: Die Ratenzahlung. Der Mieter übergibt seinem Vermieter die Mietkaution in drei gleichen monatlichen Beträgen. Gemäß § 551 Abs. 2 BGB ist die erste Rate zu Beginn des Mietvertrags fällig. Die beiden übrigen Zahlungen werden zusammen mit den unmittelbar folgenden Mietzahlungen am jeweiligen Monatsersten fällig. Ein wichtiger Vorteil für den Mieter: Er muss keine Raten und Zinsen an die Bank zahlen. Die verzögerte Zahlung ist jedoch für den Vermieter nachteilig: Er muss relativ lange auf sein Geld warten. Als Mieter hat man gemäß § 551 BGB einen gesetzlichen Anspruch auf die Ratenzahlung.

8 Gedanken zu „Kredit für Mietkaution“
  1. Ich suche einen Kautionskredit wo ich sondertilgen kann. Bei welcher Bank geht das? Verstehe ich das richtig, dass ich dann früher aus dem Darlehensvertrag gehen kann?

    Gruß Henning

    1. Hallo Henning,

      gerne werde ich deine Frage beantworten. Sondertilgung bedeutet, dass du Rückzahlungen außerhalb der normalen Rate vornehmen kannst. Dass kann der komplette Kredit oder auch nur ein Teil davon sein. Beispiel: Du hast einen Betrag in Höhe von 1.000 Euro aufgenommen. Du kannst jetzt die kompletten 1.000 zurück zahlen oder auch nur z.B. 300 Euro. Die restlichen 700 Euro zahlst du dann weiter in Raten ab. Du siehst im Vergleichsrechner unter Produktdetails bei welcher Bank das möglich ist, und ob hierfür Kosten anfallen.

      Mit freundlichen Grüßen
      Die Redaktion

  2. Hallo, ich brauche 700 Euro für meine Kaution. Wie kann ich den Betrag aufnehmen? Man kann nur 1000 Euro Kredit wählen.

    MfG, J. Lichtsteiner

    1. Sehr geehrter Herr Lichtsteiner,

      leider ist es so, dass Sie mindestens 1.000 Euro auswählen müssen, da die Banken aktuell keine kleineren Kredite vergeben. Sie hätten die Möglichkeit diese Summe aufzunehmen, und den Restbetrag anderweitig zu verwenden. Eine andere Möglichkeit wäre, eine Kautionsbürgschaft zu nutzen. Hier sind schon sehr kleine Beträge möglich. Mehr Infos dazu hier.

      Mit freundlichen Grüßen
      Die Redaktion

  3. Hallo,

    was ist eigentlich günstiger für die Mietkaution: einen Kredit oder eine Bürgschaft zu nehmen? So ganz steige ich da nicht durch. Zumal der Zins für Kredite ja im Moment niedriger ist. Die Bürgschaften kosten ja bei euch ab 3,5 Prozent, viele auch über 4 Prozent. Während ja ein Kautionskredit, siehe Liste oben, schon für 2 komma irgendwas oder manchmal auch schon für 0,69 zu haben ist…

    Danke schonmal für die Antwort.

    1. Hallo,

      die niedrigen Zinsen bekommen nur Antragsteller mit einer hervorragenden Bonität, bzw. einem hohen Schufa-Score. Ist die Bonität eher durchschnittlich oder sogar schwächer, zahlt man nicht 2 Prozent, sondern auch schon mal 6,7 oder sogar 8 Prozent. Der Zinssatz bei der Bürgschaft ist dagegen für alle Mieter gleich. Der Kredit muss zudem immer in monatlichen Raten zurückgezahlt werden, während die Mietkautionsbürgschaft nicht abgezahlt werden muss. Kommt es während der Mietzeit nicht zu Schäden oder Mietschulden, fällt für den Mieter nur der jährliche Beitrag an. Dieser ist in jedem Fall günstiger als eine regelmäßige Kreditrate über mehrere Jahre. Das Ganze ist somit immer eine Abwägungssache.

      Viele Grüße

  4. Hallo zusammen,

    vielleicht kann mir jemand folgende Frage beantworten: Wir ziehen zum 01.12. um, und sind etwas knapp bei Kasse. Wir benötigen das Geld in erster Linie zwar für die Kaution. Der Vermieter verlangt 1.200 Euro. Aber ist es möglich den Betrag etwas aufzustocken z.B. auf 1.800 Euro, um noch andere Kosten mit zu finanzieren? Oder gibt es da ein Problem mit der Bank? Muss ich der Bank den genauen Kautionsbetrag vom Vermieter nachweisen?

    Danke schon mal im Voraus

    1. Hallo,

      gerne beantworte ich Ihre Frage. Zunächst: Sie müssen der Bank nicht nachweisen, wofür Sie das Geld konkret benötigen. Sie können also den Betrag auch aufstocken, um z.B. Ihren gesamten Umzug zu finanzieren. Ob Sie nun 1.500, 2.000 oder 2.500 Euro Kredit aufnehmen, bleibt Ihnen überlassen. Das einzig Wichtige ist, dass Ihre Bonität ausreicht, uns sich die monatliche Rate leisten können. Wählen Sie als Verwendungszweck „freie Verwendung“ Ein Tipp noch zum Schluss: Da sich durch die Kreditrate Ihr monatliches Budget zum Leben verringert, sollten Sie sich nicht mehr Geld als nötig leihen.

      Freundliche Grüße

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