Eine moderne Gewerbe Mietkautionsversicherung ersetzt die Barkaution, und schont Ihre Kreditlinie bei der Hausbank. Hier auf mietkautionsbuergschaft.de können Sie verschiedene Anbieter vergleichen, und Ihre Police online abschließen.
➥ Das Wichtigste auf einen Blick
- 1. Eine Gewerbekaution kann im Gegensatz zur Privatkaution auch mehr als 3 Nettomieten betragen.
- 2. Mit einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft können Sie die eingesparte Barkaution in Ihren Betrieb investieren.
- 3. Im Schadensfall bürgen große bekannte Versicherungen beim Vermieter, wie z.B. die Ergo oder die R+V.
- 4. Spezialisierte Anbieter ermöglichen einen direkten Online-Abschluss auch für Neukunden, siehe folgende Tabelle.
Kautionsfrei
eff. Jahreszins: 4,00 %
- bonitätsabhängiger Zins: ja
- Bürge: Württembergische oder R+V-Versicherung
- auf erstes Anfordern: ja
Moneyfix® Mietkaution
eff. Jahreszins: 4,60 %
- bonitätsabhängiger Zins: ja
- Bürge: ERGO Versicherung AG
- auf erstes Anfordern: ja
Gewerbliche Mietkautionsbürgschaft beantragen: So geht´s
In wenigen einfachen Schritten können Sie Ihre gewerbliche Mietkautionsbürgschaft beantragen. Geben Sie die im Mietvertrag vereinbarte Kaution in den Vergleich ein, und berechnen Sie die Kosten (Schritt 1). Wählen Sie Ihren Favoriten aus, und klicken Sie auf den Link: „Antrag“ (Schritt 2). Füllen Sie auf der Website des Anbieters das Eingabeformular aus (Schritt 3). Die Beantragung kann vollständig online durchgeführt werden. Police und Bürgschaftsurkunde erhalten Sie innerhalb von 1-2 Werktagen auf dem Postweg. Überreichen Sie Ihrem Vermieter die Urkunde (Schritt 4).
Voraussetzungen für eine Gewerbe Mietkautionsversicherung
Unternehmen oder Selbständige die eine Mietkautionsversicherung beantragen möchten, sollten die folgenden Voraussetzungen erfüllen. Die aufgeführten Unterlagen müssen lediglich individuell auf Nachfrage eingereicht werden.
Voraussetzungen
- Sitz des Unternehmens in Deutschland
- deutsche Rechtsform (z.B. GmbH, Gbr usw.)
- Unternehmen muss bei Creditreform registriert sein.
- Bonitätsprüfung mit positivem Ergebnis
- Sicherheiten: ja nach Bonität und Bürgschaftssumme
einzureichende Unterlagen
- Kopie Mietvertrag
- Gewerbeanmeldung /- schein
- Creditreform-Auskunft
- Handelsregisterauszug (falls Firma dort eingetragen)
- die letzten 2-3 Jahresabschlüsse oder BWA
Was ist eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
Die Funktionsweise ist im Prinzip dieselbe wie bei der Bürgschaft für eine Privatwohnung (siehe auch: Was ist eine Mietkautionsbürgschaft?) Nur mit dem Unterschied, dass es hier um die Ansprüche eines gewerblichen Vermieters geht, der z.B. Geschäftsräume, eine Lagerhalle oder eine Werkstatt vermietet. Eine Versicherung verpflichtet sich hierbei, für den Vermieter zu bürgen, wenn der Mieter seine Miete nicht mehr zahlt, oder beim Auszug Schäden hinterlässt. In dem Zusammenhang wird auch häufig von einer Mietkautionsversicherung gesprochen. Der Begriff wird jedoch umgangssprachlich verwendet, und bezeichnet eine Bürgschaft, die von einer Versicherung gestellt wird.
So funktioniert der Ablauf in der Praxis
Der Inhaber eines KfZ-Betriebs mietet eine Werkstatt für sein Gewerbe an. Hierfür müsste er seinem Vermieter eigentlich eine Kaution in Höhe von 12.500 Euro hinterlegen. Das Geld würde er jedoch lieber in eine neue Hebebühne investieren. Genau das ermöglicht ihm die Mietkautionsversicherung. Er zahlt einen vergleichsweise günstigen Jahresbeitrag. Dafür kann er das Geld aus dem eigentlichen Kautionsbetrag behalten, und für seine geplante Anschaffung nutzen. Werden Mieten oder Nebenkosten nicht bezahlt, ist der Vermieter über die Bürgschaft abgesichert, siehe auch Kapitel: Inanspruchnahme im Schadensfall.
Vorteile und Nachteile der gewerblichen Mietkautionsversicherung
Anstatt einen hohen Einmalbetrag für die Mietkaution zu hinterlegen, überreichen Sie ihrem Vermieter eine gewerbliche Kautionsbürgschaft. Damit sichern Sie den Mietvertrag für Ihre Firma, Praxis, Büroräume oder Kanzlei ab. Das eingesparte Geld können Sie stattdessen für Ausgaben oder Investitionen in Ihrem Betrieb nutzen. Über viele Jahre betrachtet, kann jedoch auch der Jahresbeitrag an die Versicherung hohe Kosten verursachen. Die Vorteile und Nachteile im Überblick:
Vorteile
- mehr finanzieller Spielraum für Investitionen
- keine Inanspruchnahme der Kreditlinie bei der Bank
- keine Bilanzierung als Verbindlichkeit
- schneller Antrag + moderate Kosten
- Beitrag ist für Gewerbetreibende steuerlich absetzbar
- keine Verwaltung herkömmlicher Kautionskonten (Vermieter)
Nachteile
- Gebühren summieren sich bei langer Laufzeit. Mieter kann jedoch unkompliziert wieder kündigen, sobald genug Liquidität für eine Barkaution zur Verfügung steht.
Was kostet eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
Die Kosten für eine gewerbliche Mietkautionsversicherung berechnen sich anhand eines festen Zins sowie der Höhe der Mietkaution, die im Mietvertrag vereinbart wurde. Der Zinssatz wird von der Versicherung festgelegt, und beläuft sich je nach Anbieter auf 4 bis 5 Prozent der Kautionssumme pro Jahr. Für Existenzgründer liegt der Zins aufgrund des erhöhten Risikos etwas darüber. Meist richtet sich die Beitragshöhe nach der Bonität des Antragstellers. Für Unternehmen mit einem guten Rating kostet die Bürgschaft weniger als für Mieter mit schlechterer Kreditwürdigkeit. Wie viel eine Mietbürgschaft voraussichtlich kostet, können Sie z.B. mit unserem Vergleich, siehe oben, berechnen. Geben Sie hierfür bitte die vom Vermieter verlangte Kaution in den Rechner ein.
Für wen lohnt sich die Gewerbe-Mietkautionsversicherung?
Die Mietkautionsversicherung ist eine moderne Alternative zur Barkaution, unflexiblen Bankbürgschaft oder teuren Krediten. Zudem ist sie auch als kurzfristige Zwischenfinanzierung nutzbar. Sie lohnt sich für Gewerbetreibende, die mehr Liquidität für ihr Unternehmen benötigen, oder die finanziellen Ressourcen nicht anderweitig binden möchten. Die Police ist gerade bei höheren Kautionssummen sinnvoll, die bei einem Gewerbemietvertrag häufig im fünfstelligen Bereich liegen. Nicht empfehlenswert ist der Abschluss dagegen, wenn die Mietkaution z.B. unter 3.000 Euro beträgt. Hier sind die Beitragskosten im Verhältnis zur Kautionssumme zu hoch.
Ist die Bürgschaft auch für bestehende Mietverträge nutzbar?
Die Vertragsbedingungen erlauben den Abschluss einer Kautionsversicherung auch für einen schon bestehenden Mietvertrag. Eine bereits hinterlegte Mietkaution kann somit durch die Bürgschaft abgelöst, und vorzeitig zurück gezahlt werden. Ihr Vermieter muss jedoch mit den Tausch einverstanden sein. Fragen Sie also unbedingt beim Eigentümer nach, bevor Sie einen Vertrag abschließen.
Kündigung und Rückgabe nach Mietende
Voraussetzung für die Kündigung der Bürgschaft ist ein vom Mieter unterzeichnetes Kündigungsschreiben sowie die Rückgabe der Original-Urkunde an die Versicherung. Zudem ist i.d. Regel eine Kündigungsfrist zu beachten, die zwischen 1 und 3 Monaten beträgt. Wichtig zu wissen: Die Beendigung des Vertrags ist erst möglich, sobald der Vermieter keine Ansprüche mehr aus dem Mietvertrag geltend macht, und die Urkunde herausgibt. Mehr dazu im Kapitel: Mietkautionsbürgschaft kündigen
Besonderheiten der Mietkaution für Gewerberäume
Die Gewerbekaution unterscheidet sich in einigen Punkten von der Mietkaution für private Mietverhältnisse. So gilt z.B. der in § 551 BGB festgelegte Höchstbetrag von drei Monatsmieten nur für Privatpersonen, nicht jedoch für Unternehmen. Die Höhe der Kautionssumme wird hier also zwischen Mieter und Vermieter frei vereinbart. Auch die Art der Anlage sowie eine mögliche Verzinsung während der Mietdauer sind Verhandlungssache zwischen den Mietparteien. Mehr dazu im Kapitel Mietkaution Gewerbe.
Ich suche gerade ein Büro für mein Startup. Die Kosten sind ein echter Krampf, wenn es um die Gründung der Firma geht. Aus diesem Grund interessiere ich mich für eine Mietkautionsversicherung. Wie hoch ist die Mietkaution für Gewerberäume? Was sind die Vorteile einer gewerblichen Bürgschaft für Mieter?
Danke
Hallo,
die Kaution bei Gewerbe-Mietverhältnissen ist frei verhandelbar. Es gibt keine gesetzliche Begrenzung auf drei Nettomieten wie bei privaten Wohnungen. Es können also auch vier, fünf oder sechs Monatsmieten sein. Der Vorteil der Kautionsversicherung ist, dass Sie anstelle einer hohen Einmalkaution von z.B. 10.000 Euro nur einen jährlichen Beitrag in Höhe von ca. 500 Euro zahlen müssen. Sie werden damit finanziell entlastet, und können das Geld in Ihr Startup investieren.
Freundliche Grüße
Hallo,
wir haben folgende ungelöste Aufgabe:
Wir möchten in unserem Gewerbeobjekt eine Physiotherapie als Mieterin. Allerdings müssten wir für die Vorgaben einer Physiotherapie (Gesundheitsamt) Umbaumaßnahmen in Höhe von ca. 60.000,- € umsetzen. Grundsätzlich in Ordnung, da wir einen langfristigen Mietvertrag gestalten. Jedoch haben wir folgende Sorgen. Sollte die Physiotherapie in den, sagen wir mal nächsten 5 Jahren insolvent sein, bleiben wir eben auf einem Großteil der Kosten sitzen. Jetzt zur eigentlichen Frage: Gibt es eine Möglichkeit, vielleicht in Form einer Kaution oder Versicherung, welche uns einen Teil der Kosten (Kautionshöhe ca. 30.000,- €) für diesen Fall absichern kann?
Danke für eine Rückinfo.
Hallo,
zunächst mal sorry für die etwas verspätete Rückmeldung. Ich hoffe, Ihr Anliegen ist noch aktuell. In den letzten Tagen hatte ich eine hohe Anzahl von Anfragen abzuarbeiten. Die Mietkaution sichert immer nur die Ansprüche aus dem Mietvertrag selbst ab. Darüber hinausgehende Kosten sind da nicht inbegriffen.
Freundliche Grüße
Hallo,
ich möchte ein Gastro Gewerbe gründen, und wollte ein Ladenlokal dafür mieten. Der Vermieter besteht auf einer Mietkautionsbürgschaft. Doch die R und V Versicherung kann mir diese aufgrund der Corona Situation nicht gewähren. Welche Alternative gibt es?
Hallo,
Sie könnten alternativ noch bei Ihrer Hausbank nachfragen, ob diese bürgt. Ich muss zugeben, dass ich ansonsten spontan auch keine andere Lösung für Sie weiß. Sollte mir noch etwas dazu einfallen, füge ich hier noch einen Nachtrag hinzu. Ich bedaure, Ihnen aktuell keine andere Auskunft geben zu können. Die Coronakrise stellt uns alle vor große Herausforderungen.
Freundliche Grüße
Hallo,
ich habe folgende Frage: unser Vermieter möchte dass wir die Kaution für unsere Gewerbe-Mieträume bei ihm zinslos hinterlegen. Also quasi in bar an ihn zahlen, und er legt das Geld dann scheinbar irgendwie an, ohne es jedoch für uns zu verzinsen. So steht es auch im Mietvertrag. Ist das eigentlich so erlaubt? Ich habe mich kürzlich rechtlich informiert. Es heisst im BGB wie folgt…
§ 551 (3) Satz 1 BGB:
„Der Vermieter hat eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen.“
Was sollen wir tun? Wie können wir das mit dem Vermieter klären?
Hallo,
leider ist es so, dass der § 551 BGB nur bei Mietverträgen für private Mietwohnungen zur Anwendung kommt. Das bedeutet: die Schutzvorschriften gelten nicht für die gewerbliche Mietkaution. Handelt es sich um ein Gewerbe, können die Mietparteien alle Konditionen frei vereinbaren. Es gilt tatsächlich das, was im Mietvertrag steht. Möchte der Vermieter keine Zinsen zahlen, und Sie unterschreiben den Mietvertrag, erhalten Sie auch tatsächlich keine Verzinsung.
Ein Tipp noch für Sie: Bestehen Sie darauf, dass der Vermieter Ihr Geld separat und getrennt von seinem übrigen Vermögen anlegt, und Ihnen das konkret nachweist. Denn gerät er aus irgendeinem Grund später mal selbst in Zahlungsschwierigkeiten, kann das auch Ihre Kaution betreffen. Wird das Vermögen des Vermieters von der Bank gepfändet, und Ihre Mietkaution befindet sich auf seinem privaten Konto, kann das Geld weg sein.
Viel Erfolg
Hallo,
ich möchte wegen Vergrößerung meines Gewerbes umziehen, und möchte eine Bankbürgschaft für die Mietkaution nutzen. Wie ist die Laufzeit, wenn der Mietvertrag unbefristet ist?
Hallo,
gerne werde ich Ihre Frage beantworten. Die Verträge der Bürgschaften sind flexibel. Die Laufzeit kann immer an die Laufzeit des Mietvertrags angepasst werden. Allerdings möchte ich Sie darauf hinweisen, dass wir aktuelle keine Bankbürgschaften, sondern nur Versicherungsbürgschaften für Gewerbemietverträge anbieten. Die Mietkautionsversicherung funktioniert jedoch analog. Nur mit dem Unterschied, dass eine Versicherung im Schadensfall beim Vermieter bürgt.
Freundliche Grüße
Moin,
ich benötige eine Mietkaution für eine Gewerbe-Einheit in Höhe von 2100,- Euro, ..Ist das möglich?? Die meisten Anbieter versichern erst ab 2500.- Euro.
Vielen Dank.
Hallo,
mir fällt spontan auch kein Anbieter an, der für diesen Betrag bürgt. Ich rate Ihnen deshalb zu einer eher individuellen / pragmatischen Lösung. Vereinbaren Sie mit Ihrem Vermieter eine etwas höhere Kautionssumme. Dagegen hat er bestimmt nichts. Der Beitrag ist wegen 400 Euro auch nicht viel höher.
Viele Grüße
Hallo,
ich bin Existenzgründer bzw. habe nebenberuflich zusätzlich zum Angesellten-Dasein ein kleines Unternehmen. Nun möchte ich mich wieder hauptberuflich selbstständig machen.
Sie schreiben man muss diese beiden Unterlagen vorweisen:
Jahresabschluss des letzten Geschäftsjahres
letzte aktuelle BWA
Die sind bei mir ja nicht wirklich vorhanden. Ich habe einen bescheidenen Steuerbescheid aus dem Jahre 2016, ich war dort eher angestellt. Genauso würde es sich für eine BWA aus dem Jahr 2017 und 2018 verhalten. Diese BWA würde ich selbst erstellen, da es sich um eher kleine Beträge handelt und ein Steuerberater mehr kosten täte. Mein Mietbeginn wäre der 1.1.2019. Macht es also als Existenzgründer ohne Jahresabschluss und BWA Sinn (wie?) einen Antrag bei Ihnen zu stellen, wenn diese Sachen nicht vorhanden sind?
Herzlichen Dank
Jenny
Hallo,
Sie können Ihren Antrag zunächst auch ohne die Einreichung der Unterlagen online stellen, wozu ich Ihnen aktuell rate. Der Anbieter / Bürgschaftsgeber teilt Ihnen dann konkret mit, welche Nachweise Sie noch vorlegen müssen. Mit den vorhandenen BWAs können Sie immerhin Ihre Gewerbe-Tätigkeit nachweisen. Wahrscheinlich müssten Sie diese noch von einem Steuerberater / Wirtschaftsprüfer bestätigen lassen. Eventuell lässt sich da mit dem Anbieter eine Übereinkunft finden. Wichtig ist noch, dass Ihre Kreditwürdigkeit gegeben ist, Sie vor allem keine negativen Einträge bei Schufa oder Creditreform haben.
Ich hoffe, ich konnte Ihnen etwas weiterhelfen.
Viel Erfolg