Bei der Anmietung gewerblicher Mieträume wird meist eine Mietkaution fällig, die im Gegensatz zu Privatwohnungen auch mehr als 3 Monatsmieten betragen kann. Hierdurch wird Ihrem Unternehmen viel Liquidität entzogen. Die moderne Mietkautionsbürgschaft einer Versicherung ersetzt die Barkaution oder eine unflexible Bankbürgschaft. Das ersparte Geld können Sie stattdessen in Ihren Betrieb investieren. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter, und berechnen Sie die Kosten für den zu zahlenden Beitrag.
Kautionsfrei
eff. Jahreszins: 4,00 %
- bonitätsabhängiger Zins: ja
- Bürge: Württembergische oder R+V-Versicherung
- auf erstes Anfordern: ja
Kautel
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Inhaltsverzeichnis
- 1 Beantragung und Voraussetzungen
- 2 Was ist eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
- 3 Beispiel: So funktioniert die Gewerbe-Mietkautionsversicherung
- 4 Was kostet eine Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft?
- 5 Vorteile und Nachteile der gewerblichen Mietkautionsversicherung
- 6 Kündigung und Rückgabe der gewerblichen Bürgschaft
- 7 Wie hoch darf die Mietkaution für ein Gewerbe sein?
- 8 Anlage, Verzinsung und Rückzahlung der gewerblichen Mietkaution
Beantragung und Voraussetzungen
Den Antrag auf Übernahme einer Mietkautionsbürgschaft für Ihr Gewerbe können Sie bequem online stellen. Geben Sie die im Mietvertrag vereinbarte Kaution in den Vergleich ein, und berechnen Sie die Kosten. Wählen Sie Ihren Favoriten aus, und klicken Sie auf den Link: Antrag. Füllen Sie auf der Website des Anbieters das Eingabeformular aus. Die Formulare sind anschließend auszudrucken, und zusammen mit den erforderlichen Unterlagen (siehe Tabelle unten) an die Versicherung zurückzusenden. Sie erhalten die Bürgschaftsurkunde auf dem Postweg. Überreichen Sie im letzten Schritt Ihrem Vermieter die Urkunde.
Voraussetzungen
- Sitz des Unternehmens in Deutschland
- deutsche Rechtsform (z.B. GmbH, Gbr usw.)
- Gewerbe muss einen Creditreform-Index haben (also dort registriert sein).
- Bonitätsprüfung mit positivem Ergebnis
- Sicherheiten: normalerweise keine, jedoch abhängig von Bonität und Bürgschaftssumme
einzureichende Unterlagen
- Kopie Mietvertrag
- Gewerbeanmeldung /- schein
- Creditreform-Auskunft
- Handelsregisterauszug (nur bei im Handelsregister eingetragener Firma)
- je nach Anbieter die letzten 2 Jahresabschlüsse oder BWA
Was ist eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
Die Funktionsweise ist im Prinzip dieselbe wie bei der Bürgschaft für eine Privatwohnung, siehe auch was ist eine Mietkautionsbürgschaft? Nur mit dem Unterschied, dass es hier um die Ansprüche eines gewerblichen Vermieters geht, der z.B. Geschäftsräume, eine Lagerhalle oder eine Werkstatt vermietet. Eine Versicherung verpflichtet sich hierbei, für den Vermieter zu bürgen, wenn der Mieter seine Miete nicht mehr zahlt, oder beim Auszug Schäden hinterlässt. In dem Zusammenhang wird auch häufig von einer Mietkautionsversicherung gesprochen. Der Begriff wird jedoch umgangssprachlich verwendet, und bezeichnet eine Bürgschaft, die von einer Versicherung gestellt wird.
Beispiel: So funktioniert die Gewerbe-Mietkautionsversicherung
Der Inhaber eines KfZ-Betriebs mietet eine Werkstatt für sein Gewerbe an. Hierfür müsste er seinem Vermieter eigentlich eine Mietkaution in Höhe von 12.500 Euro hinterlegen. Das Geld würde er jedoch lieber in eine neue Hebebühne investieren. Genau das ermöglicht ihm die Mietkautionsversicherung. Er zahlt einen vergleichsweise günstigen Jahresbeitrag an die Versicherung. Dafür kann er das Geld aus dem eigentlichen Kautionsbetrag behalten, und für seine geplante Anschaffung nutzen. Werden Mieten oder Nebenkosten nicht bezahlt, ist der Vermieter über die Bürgschaft abgesichert, siehe auch Kapitel: Inanspruchnahme im Schadensfall.
Was kostet eine Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft?
Die Kosten für eine gewerbliche Mietkautionsversicherung berechnen sich anhand eines festen Zins sowie der Höhe der Mietkaution, die im Mietvertrag vereinbart wurde. Der Zinssatz wird von der Versicherung festgelegt, und beläuft sich je nach Anbieter im Schnitt auf 5 Prozent der Kautionssumme pro Jahr. Für Existenzgründer liegen die Kosten aufgrund des erhöhten Risikos etwas darüber. Oft richtet sich die Beitragshöhe auch nach der Bonität des Antragstellers. Für Unternehmen mit einem guten Rating kostet die Bürgschaft weniger als für gewerbliche Mieter mit schlechterer Kreditwürdigkeit. Einige Versicherungen machen hier jedoch keinen Unterschied, sodass für alle Antragsteller derselbe Preis gilt. Wie viel eine gewerbliche Mietbürgschaft in Ihrem Fall kostet, können Sie z.B. mit unserem Vergleich, siehe oben, berechnen. Geben Sie hierfür bitte die vom Vermieter verlangte Kaution in den Rechner ein.
Vorteile und Nachteile der gewerblichen Mietkautionsversicherung
Anstatt einen hohen Einmalbetrag zu hinterlegen, überreichen Sie ihrem Vermieter eine gewerbliche Kautionsbürgschaft. Damit sichern Sie den Mietvertrag für Ihre Firma, Praxis, Büroräume oder Kanzlei ab. Das eingesparte Geld können Sie stattdessen für Ausgaben oder Investitionen in Ihrem Betrieb nutzen. Über viele Jahre betrachtet, kann jedoch auch der Jahresbeitrag an die Versicherung hohe Kosten verursachen. Die Vorteile und Nachteile im Überblick:
Vorteile
- Mehr finanzieller Spielraum für Investitionen + mehr Umsatz- und Ertrag, da Geld im Unternehmen bleibt.
- keine Inanspruchnahme der Kreditlinie bei der Bank
- keine Bilanzierung als Verbindlichkeit
- schneller Antrag + moderate Kosten
- Beitrag ist für Gewerbetreibende steuerlich absetzbar
- keine aufwendige Verwaltung herkömmlicher Mietkautionskonten (Vermieter)
Nachteile
- Kosten summieren sich bei langer Laufzeit. Mieter kann jedoch unkompliziert wieder kündigen, sobald genug Liquidität für eine Barkaution zur Verfügung steht.
Kündigung und Rückgabe der gewerblichen Bürgschaft
Voraussetzung für die Kündigung der gewerblichen Mietkautionsbürgschaft ist ein vom Mieter unterzeichnetes Kündigungsschreiben sowie die Rückgabe der Original-Urkunde an die Versicherung. Zudem ist eine vertragliche Kündigungsfrist zu beachten, die je nach Anbieter zwischen 1 und 3 Monaten beträgt. Wichtig zu wissen: Eine Kündigung der Bürgschaft ist erst möglich, sobald der Vermieter keine Ansprüche mehr aus dem Mietvertrag geltend macht, und die Urkunde herausgibt. Siehe auch Kapitel: Wann kann man eine Mietkautionsbürgschaft kündigen?
Wie hoch darf die Mietkaution für ein Gewerbe sein?
Für private Mieter in Deutschland ist die Höhe der Mietkaution gemäß §551 BGB auf maximal 3 Netto-Monatsmieten begrenzt. Für Unternehmen gibt es diese gesetzliche Regelung nicht. Der Betrag wird grundsätzlich also vom Vermieter bestimmt, bzw. kann zwischen den Mietparteien frei verhandelt werden. Für Unternehmen sind in der Praxis schon mal fünf oder sechs Monatsmieten üblich, siehe aktuelle Rechtsprechung: OLG Brandenburg, ZMR 2006, 853 sowie OLG Düsseldorf, BeckRS 2009, 27752. Es gibt also keine genaue Festlegung, jedoch muss sich der Höchstbetrag in einem angemessenen und üblichen Rahmen bewegen.
Anlage, Verzinsung und Rückzahlung der gewerblichen Mietkaution
Auch bei Anlage, Verzinsung oder der Rückzahlung nach Mietende können sich gewerbliche Mieter nicht auf den gesetzlichen Schutz des §551 BGB berufen. Allerdings orientiert sich die aktuelle Rechtsprechung an den Regelungen, die für private Mietverhältnisse gelten. So muss auch im Gewerbemietrecht das Geld getrennt vom übrigen Vermögen des Vermieters angelegt werden, solange keine andere Vereinbarung darüber getroffen wurde. Für die Anlage während der Mietzeit stehen in etwa dieselben Möglichkeiten wie bei der Privatkaution zur Verfügung. In der Praxis üblich sind die Barkaution, ein verpfändetes Sparkonto oder eine Mietkautionsbürgschaft. Seltener gewählt werden die Verpfändung von Wertpapieren oder auch eine sogenannte Patronatserklärung, welche im Prinzip einer Bürgschaft ähnelt. Wurde die Kaution auf einem Sparkonto angelegt, hat der Mieter auch im Gewerbe-Mietrecht einen Anspruch auf Verzinsung (BGH, NJW 1994, 3287, OLG Nürnberg, GuT 2006, 230). Auch die Fristen für die Rückzahlung orientieren sich am privaten Mietrecht. Der gewerbliche Mieter hat nur dann einen sofortigen Anspruch auf Rückzahlung der Barkaution oder Herausgabe der Urkunde (Mietkautionsversicherung), wenn nach Mietende keine offenen Forderungen des Vermieters mehr entgegenstehen (OLG Düsseldorf, BeckRS 2011, 29549). Ansonsten darf der Vermieter die Gewerbe-Mietkaution nach dem Urteil des OLG Düsseldorf zwischen 3 und 6 Monaten einbehalten, siehe NJOZ 2010, 2648 [6 Monate]; Fritz, Rz. 440). Die Zeiträume können auch verkürzt oder verlängert werden, wenn es die Situation erfordert.
Hallo,
ich möchte wegen Vergrößerung meines Gewerbes umziehen, und möchte eine Bankbürgschaft für die Mietkaution. Wie ist die Laufzeit, wenn der Mietvertrag unbefristet ist?
Hallo,
gerne werde ich Ihre Frage beantworten. Die Verträge der Bürgschaften sind flexibel. Die Laufzeit kann immer an die Laufzeit des Mietvertrags angepasst werden. Allerdings möchte ich Sie darauf hinweisen, dass wir aktuelle keine Bankbürgschaften, sondern nur Versicherungsbürgschaften für Gewerbemietverträge anbieten. Die Mietkautionsversicherung funktioniert jedoch analog. Nur mit dem Unterschied, dass eine Versicherung im Schadensfall beim Vermieter bürgt.
Mit freundlichen Grüßen
Die Redaktion
Hallo,
ich habe da mal eine Frage zum Begriff Kautionsversicherung. Zahlt nun eine Versicherung wenn wir in unseren Mieträumen einen Schaden verursachen? Also kommt die Versicherung dafür so auf wie bei einer Haftpflicht? Oder bürgt die Versicherung lediglich für einen Schaden, und wir müssen das später erstatten? Und was ist jetzt der Unterschied zu einer Bankbürgschaft, wenn ein Schaden eintritt? Ist es für den Vermieter egal, wer die Bürgschaft stellt?
Danke
Hallo,
bei dem Begriff „Mietkautionsversicherung“ ist eine Bürgschaft gemeint, welche von einem Versicherungsunternehmen gestellt wird. Zahlen Sie als Mieter Ihre Miete nicht, oder verursachen einen Schaden in den Mieträumen, bürgt die Versicherung beim Vermieter mit einer entsprechenden Geldsumme. Die Versicherung holt sich das Geld später von Ihnen wieder zurück. Eine Bankbürgschaft funktioniert exakt genau so. Nur dass eine Bank die Sicherheit stellt, und im Schadensfall gegenüber dem Vermieter einsteht. Für Ihren Vermieter spielt es letztlich keine Rolle, ob Sie Ihre Mietkaution über einen Versicherer oder über eine Bank stellen möchten. Für Sie als Mieter kann es dagegen einen Unterschied machen. Wenn Sie z.B. die Kreditlinie bei Ihrer Hausbank nicht belasten möchten, ist die Versicherung möglicherweise attraktiver.
Ich hoffe ich konnte Ihnen weiterhelfen.
Viel Erfolg
Ist es eigentlich erlaubt, dass der Vermieter neben einer Kaution in bar noch zusätzlich eine Bürgschaft als Sicherheit verlangt? Er möchte von uns 5.000 Euro in bar + noch einen Bürgen der für weitere 5.000 Euro einsteht. O.k. ich kann ja verstehen, dass sich ein Vermieter absichern möchte, falls wir nicht mehr zahlen können. Wenn ich das Bargeld und die Bürgschaft zusammenrechne, komme ich jedoch auf über 5 Monatsmieten für unsere Lagerhalle. Aber ist das nicht total übertrieben, und vor allem: ist das überhaupt gesetzlich möglich?… Von wegen drei Monatsmieten Kaution??
Danke für Ihre Hilfe
Hallo,
da es sich bei Ihrer Lagerhalle um eine Gewerbe handelt, gelten die Schutzvorschriften für private Mietverträge (§551 BGB usw..) nicht. Es gibt also keine Begrenzung auf drei Nettomieten. Es gibt auch keine Einschränkung die dem Vermieter verbietet, zusätzlich eine Bürgschaft zu verlangen. Im gewerblichen Bereich können Bedingungen komplett frei ausgehandelt werden. Es liegt somit bei Ihnen, ob Sie den Mietvertrag unterschreiben oder nicht. Soll eine Privatperson zusätzlich bürgen, oder meinten Sie eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft als zusätzliche Sicherheit? Eine Privatperson wäre sowohl für den Vermieter als auch für den Bürgen äußerst nachteilig, wenn es zur Inanspruchnahme kommt. Ein so hoher Betrag kann denjenigen finanziell erheblich schädigen. Zudem weiß der Vermieter nicht mal, ob die Person in ein paar Jahren noch liquide ist, um für die Verpflichtungen einzustehen.
Viele Grüße
Hallo,
ich bin Existenzgründer bzw. habe nebenberuflich zusätzlich zum Angesellten-Dasein ein kleines Unternehmen. Nun möchte ich mich wieder hauptberuflich selbstständig machen.
Sie schreiben man muss diese beiden Unterlagen vorweisen:
Jahresabschluss des letzten Geschäftsjahres
letzte aktuelle BWA
Die sind bei mir ja nicht wirklich vorhanden. Ich habe einen bescheidenen Steuerbescheid aus dem Jahre 2016, ich war dort eher angestellt. Genauso würde es sich für eine BWA aus dem Jahr 2017 und 2018 verhalten. Diese BWA würde ich selbst erstellen, da es sich um eher kleine Beträge handelt und ein Steuerberater mehr kosten täte. Mein Mietbeginn wäre der 1.1.2019. Macht es also als Existenzgründer ohne Jahresabschluss und BWA Sinn (wie?) einen Antrag bei Ihnen zu stellen, wenn diese Sachen nicht vorhanden sind?
Herzlichen Dank
Jenny
Hallo,
Sie können Ihren Antrag zunächst auch ohne die Einreichung der Unterlagen online stellen, wozu ich Ihnen aktuell rate. Der Anbieter / Bürgschaftsgeber teilt Ihnen dann konkret mit, welche Nachweise Sie noch vorlegen müssen. Mit den vorhandenen BWAs können Sie immerhin Ihre Gewerbe-Tätigkeit nachweisen. Wahrscheinlich müssten Sie diese noch von einem Steuerberater / Wirtschaftsprüfer bestätigen lassen. Eventuell lässt sich da mit dem Anbieter eine Übereinkunft finden. Wichtig ist noch, dass Ihre Kreditwürdigkeit gegeben ist, Sie vor allem keine negativen Einträge bei Schufa oder Creditreform haben.
Ich hoffe, ich konnte Ihnen etwas weiterhelfen.
Viel Erfolg
Moin,
ich benötige eine Mietkaution für eine Gewerbe-Einheit in Höhe von 2100,- Euro, ..Ist das möglich?? Die meisten Anbieter versichern erst ab 2500.- Euro.
Vielen Dank.
Hallo,
mir fällt spontan auch kein Anbieter an, der für diesen Betrag bürgt. Ich rate Ihnen deshalb zu einer eher individuellen / pragmatischen Lösung. Vereinbaren Sie mit Ihrem Vermieter eine etwas höhere Kautionssumme. Dagegen hat er bestimmt nichts. Der Beitrag ist wegen 400 Euro auch nicht viel höher.
Viele Grüße
Hallo,
Ich habe eine Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft, bin aber seit einem Jahr in Insolvenz. Mit meinem ehemaligen Vermieter gibt es keinen Kontakt. Zur Kündigung verlangt aber mein Mieter die Bürgschaftsurkunde, welche ich aber nicht habe.
Was kann ich tun?
Mit freundlichen Grüßen
Hallo,
Sie können sich bei Verlust der Urkunde ein Duplikat ausstellen lassen. Nehmen Sie hierfür bitte Kontakt mit dem Anbieter auf, bei dem Sie die Bürgschaft abgeschlossen haben.
Freundliche Grüße
Ich suche gerade ein Büro für mein Startup. Die Kosten sind ein echter Krampf, wenn es um die Gründung der Firma geht. Aus diesem Grund interessiere ich mich für eine Mietkautionsversicherung. Wie hoch ist die Mietkaution für Gewerberäume? Was sind die Vorteile einer gewerblichen Bürgschaft für Mieter?
Danke
Hallo,
die Kaution bei Gewerbe-Mietverhältnissen ist frei verhandelbar. Es gibt keine gesetzliche Begrenzung auf drei Nettomieten wie bei privaten Wohnungen. Es können also auch vier, fünf oder sechs Monatsmieten sein. Der Vorteil der Kautionsversicherung ist, dass Sie anstelle einer hohen Einmalkaution von z.B. 10.000 Euro nur einen jährlichen Beitrag in Höhe von ca. 500 Euro zahlen müssen. Sie werden damit finanziell entlastet, und können das Geld in Ihr Startup investieren.
Freundliche Grüße
Hallo,
wir haben folgende ungelöste Aufgabe:
Wir möchten in unserem Gewerbeobjekt eine Physiotherapie als Mieterin. Allerdings müssten wir für die Vorgaben einer Physiotherapie (Gesundheitsamt) Umbaumaßnahmen in Höhe von ca. 60.000,- € umsetzen. Grundsätzlich in Ordnung, da wir einen langfristigen Mietvertrag gestalten. Jedoch haben wir folgende Sorgen. Sollte die Physiotherapie in den, sagen wir mal nächsten 5 Jahren insolvent sein, bleiben wir eben auf einem Großteil der Kosten sitzen. Jetzt zur eigentlichen Frage: Gibt es eine Möglichkeit, vielleicht in Form einer Kaution oder Versicherung, welche uns einen Teil der Kosten (Kautionshöhe ca. 30.000,- €) für diesen Fall absichern kann?
Danke für eine Rückinfo.
Hallo,
zunächst mal sorry für die etwas verspätete Rückmeldung. Ich hoffe, Ihr Anliegen ist noch aktuell. In den letzten Tagen hatte ich eine hohe Anzahl von Anfragen abzuarbeiten. Die Mietkaution sichert immer nur die Ansprüche aus dem Mietvertrag selbst ab. Darüber hinausgehende Kosten sind da nicht inbegriffen.
Freundliche Grüße
Hallo,
ich möchte ein Gastro Gewerbe gründen, und wollte ein Ladenlokal dafür mieten. Der Vermieter besteht auf einer Mietkautionsbürgschaft. Doch die R und V Versicherung kann mir diese aufgrund der Corona Situation nicht gewähren. Welche Alternative gibt es?
Hallo,
Sie könnten alternativ noch bei Ihrer Hausbank nachfragen, ob diese bürgt. Ich muss zugeben, dass ich ansonsten spontan auch keine andere Lösung für Sie weiß. Sollte mir noch etwas dazu einfallen, füge ich hier noch einen Nachtrag hinzu. Ich bedaure, Ihnen aktuell keine andere Auskunft geben zu können. Die Coronakrise stellt uns alle vor große Herausforderungen.
Freundliche Grüße
Hallo,
ich habe folgende Frage: unser Vermieter möchte dass wir die Kaution für unsere Gewerbe-Mieträume bei ihm zinslos hinterlegen. Also quasi in bar an ihn zahlen, und er legt das Geld dann scheinbar irgendwie an, ohne es jedoch für uns zu verzinsen. So steht es auch im Mietvertrag. Ist das eigentlich so erlaubt? Ich habe mich kürzlich rechtlich informiert. Es heisst im BGB wie folgt…
§ 551 (3) Satz 1 BGB:
„Der Vermieter hat eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen.“
Was sollen wir tun? Wie können wir das mit dem Vermieter klären?
Hallo,
leider ist es so, dass der § 551 BGB nur bei Mietverträgen für private Mietwohnungen zur Anwendung kommt. Das bedeutet: die Schutzvorschriften gelten nicht für die gewerbliche Mietkaution. Handelt es sich um ein Gewerbe, können die Mietparteien alle Konditionen frei vereinbaren. Es gilt tatsächlich das, was im Mietvertrag steht. Möchte der Vermieter keine Zinsen zahlen, und Sie unterschreiben den Mietvertrag, erhalten Sie auch tatsächlich keine Verzinsung.
Ein Tipp noch für Sie: Bestehen Sie darauf, dass der Vermieter Ihr Geld separat und getrennt von seinem übrigen Vermögen anlegt, und Ihnen das konkret nachweist. Denn gerät er aus irgendeinem Grund später mal selbst in Zahlungsschwierigkeiten, kann das auch Ihre Kaution betreffen. Wird das Vermögen des Vermieters von der Bank gepfändet, und Ihre Mietkaution befindet sich auf seinem privaten Konto, kann das Geld weg sein.
Viel Erfolg