• Zur Hauptnavigation springen
  • Skip to main content
  • Zur Fußzeile springen
mietkautionsbuergschaft.de

mietkautionsbuergschaft.de

    • Beantragen
    • Vergleichen
      • Mietkautionsversicherung
      • Bankbürgschaft-Mietkaution
      • Anbieter für Gewerbe
    • Informieren
      • Mieter
        • Was ist eine Mietkautionsbürgschaft?
        • Vorteile und Nachteile
        • Voraussetzungen und Bonität
        • Wann ist eine Kautionsbürgschaft sinnvoll?
        • Vertrag und Laufzeit
        • Kündigung
      • Vermieter
        • Die Bürgschaft aus Vermieter-Sicht
        • Inanspruchnahme bei Schaden
        • Muss Vermieter Mietkautionsbürgschaft akzeptieren?
        • Bürgschaftsarten und Unterschiede
    • Anbieter
      • Versicherungen
        • Kautionsfrei.de
        • Moneyfix® Mietkaution
        • R+V-Versicherung
        • Baloise-Mietkaution
        • Kautel
      • Banken
        • SWK-Bank
    • Mietkaution
      • Ratgeber zur Mietkaution
        • Gesetz: § 551 BGB
        • Finanzierung
        • Einbehalt durch Vermieter
        • Rückzahlung
        • Gewerbliche Mietkaution
      • Mietkaution anlegen
        • Mietkautionskonto
        • Mietkautionsdepot
        • Zinsen
    • Vorlagen
      • Übersicht: Unterlagen zur Wohnungsbesichtigung
        • Mieterselbstauskunft
        • Schufa-Auskunft für Vermieter
        • Mietbürgschaft Eltern
        • Mietschuldenfreiheitsbescheinigung
        • Wohnungsübergabeprotokoll

    Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe: Vergleich, Ablauf und Antrag

    Martin Sohn (IHK Bankfachwirt) und
    Experte für Finanzen

    Stand: 20. Februar 2023

    Anders als bei einer Privatwohnung kann eine Mietkaution bei gewerblichen Mietverhältnissen auch mehr als drei Monatsmieten betragen. Eine moderne Gewerbe Mietkautionsbürgschaft ersetzt die Barkaution. Das eingesparte Geld bleibt stattdessen im Unternehmen. Wir erläutern, wie es funktioniert, was es kostet, und welche Voraussetzungen gelten.

    ➥ Bürgschaft beantragen: So geht´s
    • 1. Geben Sie die Höhe Ihrer vereinbarten Mietkaution in den Rechner ein, und vergleichen Sie die Kosten.
    • 2. Über den Button „Antrag“ gelangen Sie zum gewünschten Anbieter.
    • 3. Füllen Sie dort das Eingabeformular aus. Eventuell benötigte Unterlagen können Sie direkt online hochladen.
    • 4. Sie erhalten die Bürgschaftsurkunde per Post. Überreichen Sie diese Ihrem Vermieter.

    Anbieter für Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft im Vergleich

    Unser Vergleich zeigt Anbieter, bei denen auch Neukunden eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft unkompliziert abschließen können. Die Kaution wird von einer bekannten Versicherung gestellt. Wählen Sie zwischen Tarifen für ein bestehendes Gewerbe oder Existenzgründer. Die angegebenen Zinsen sind Durchschnittswerte, die voraussichtlich die Hälfte aller Antragsteller bekommen. Die tatsächlichen Kosten richten sich nach der Bonität Ihres Unternehmens. Unter Produktdetails finden Sie weitere Infos.

     
    Anbieter
    Kosten
    weitere Konditionen
    Antrag
    1.

    Kautionsfrei

    Logo Kautionsfrei
    225,00 € pro Jahr
    (18,75 € pro Monat)
    • Zinssatz: Ø 4,5 %
    • Kautionssummen: 2.000 € - kein Limit
    • über Württembergische oder R+V-Versicherung
    • verfügbare Kautionssummen: 2.000 € - bei guter Bonität kein Limit
    • durchschnittlicher Zinssatz: 4,5 %
    • jährlicher Mindestbeitrag: 150,00 €
    • Bürge: Württembergische oder R+V-Versicherung
    • Bürgschaft auf erstes Anfordern ja / nein: beides möglich
    • Bonitätsprüfung über: Creditreform und Schufa
    • Zeitraum bis Police verfügbar: ca. eine Woche (Postversand)
    • monatliche Beitragszahlung möglich:  ✗︎
    • Mindestlaufzeit: 12 Monate mit Kündigungsfrist von 3 Monaten
    • auch für schon bestehende Mietverhältnisse:  ✓︎
    • ausgeschlossene Betriebe: Spielhallen, Diskotheken, Bars, Wettbüros, e.V., GmbH, Stiftungen, Limited, Genossenschaften
    • Existenzgründer: ja, (Zinssatz: Ø 6,7 %)
    • Freiberufler:  ✓︎
    • Kautionssumme später änderbar:  ✓︎
    • zusätzliche Sicherheiten notwendig: ab 20.000 € Bürgschaftssumme
    • Sondertexte / individuelle Abreden möglich:  ✓︎
     
    2.

    Moneyfix® Mietkaution

    Logo Moneyfix® Mietkaution
    230,00 € pro Jahr
    (19,17 € pro Monat)
    • Zinssatz: Ø 4,6 %
    • Kautionssummen: 0 - 30.000 €
    • über ERGO Versicherung AG
    • verfügbare Kautionssummen: 0 - 30.000 €
    • durchschnittlicher Zinssatz: 4,6 %
    • jährlicher Mindestbeitrag: 150,00 €
    • Bürge: ERGO Versicherung AG
    • Bürgschaft auf erstes Anfordern:  ✓︎
    • Bonitätsprüfung über: Creditreform, in Einzelfällen Schufa
    • Zeitraum bis Police verfügbar: Versand innerhalb eines Tages
    • monatliche Beitragszahlung möglich:  ✗︎
    • Mindestlaufzeit: keine, Vertragsende mit Rückgabe der Urkunde
    • auch für schon bestehende Mietverhältnisse:  ✓︎
    • ausgeschlossene Branchen: Bars, Diskotheken, Gewerbe aus Rotlicht-Milieu
    • Existenzgründer: ja, (Zinssatz: Ø 7,2 %)
    • Freiberufler:  ✓︎
    • Kautionssumme später änderbar:  ✓︎
    • zusätzliche Sicherheit notwendig: ab 30.000 € Bürgschaftssumme
    • Sondertexte / individuelle Abreden möglich:  ✗︎
     
    3.

    Kautel

    Logo Kautel
    250,00 € pro Jahr
    (20,83 € pro Monat)
    • Zinssatz: Ø 5,0 %
    • Kautionssummen: 2.500 - 100.000 €
    • über R+V-Versicherung
    • verfügbare Kautionssummen: 0 - 100000 €
    • durchschnittlicher Zinssatz: 5,0 %
    • jährlicher Mindestbeitrag: 150,00 €
    • Bürge: R+V-Versicherung
    • Bürgschaft auf erstes Anfordern:  ✗︎
    • Bonitätsprüfung über: Creditreform und Schufa
    • Zeitraum bis Police verfügbar: Versand nach ca. einer Woche
    • monatliche Beitragszahlung möglich:  ✗︎
    • Mindestlaufzeit: keine, Vertragsende mit Rückgabe der Urkunde
    • auch für schon bestehende Mietverhältnisse:  ✓︎
    • ausgeschlossene Branchen: Spielhallen, Diskotheken, Wettbüros
    • Existenzgründer: ja, (Zinssatz: Ø 5,5 %)
    • Freiberufler:  ✓︎
    • Kautionssumme später änderbar:  ✓︎
    • zusätzliche Sicherheit notwendig: ab 20.000 € Bürgschaftssumme
    • Sondertexte / individuelle Abreden möglich:  ✓︎
    • Extras: kostenlose Unterlagen für das Vermietergespräch
     
    Seiteninhalt
    1. Anbieter im Vergleich
    2. Was ist eine Mietkautionsbürgschaft Gewerbe?
    3. Wie funktioniert eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft?
    4. Zinsen und Kosten
    5. Voraussetzungen und Unterlagen
    1. Vorteile und Nachteile
    2. Wann lohnt sich die Bürgschaft?
    3. Was ist besser: Versicherungs- oder Bankbürgschaft?
    4. Nutzung bei laufendem Gewerbemietvertrag
    5. Kündigung und Rückgabe
    6. Besonderheiten der Gewerbekaution

    Was ist eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe-Mietverträge?

    Was ist eine Mietkautionsbürgschaft für GewerbeDie Funktionsweise ist im Prinzip dieselbe wie bei der Mietkautionsbürgschaft für eine Privatwohnung. Nur mit dem Unterschied, dass der Vermieter in dem Fall Geschäftsräume oder eine Werkstatt vermietet, und der Mieter darin ein Gewerbe betreibt. Eine Versicherung verpflichtet sich hierbei, in Höhe der vereinbarten Mietkaution für den Vermieter zu bürgen, wenn der Mieter seine Miete nicht mehr zahlt, oder beim Auszug Schäden hinterlässt. In dem Zusammenhang wird auch häufig von einer Mietkautionsversicherung gesprochen. Der Begriff wird jedoch umgangssprachlich verwendet, und bezeichnet eine Bürgschaft, die von einem Versicherungsunternehmen gestellt wird.

    Wie funktioniert eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft (Ablauf in der Praxis)?

    Der Ablauf einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft wird nun an folgendem Beispiel erläutert. Herr Schneider, Inhaber eines KfZ-Betriebs, mietet eine Werkstatt an. Sein Vermieter verlangt eine Kaution von 10.000 Euro. Das Geld würde Herr Schneider jedoch lieber in eine neue Hebebühne investieren. Genau das ermöglicht ihm die Mietkautionsversicherung. Er kann nun die eingesparten Mittel für seine geplante Anschaffung nutzen. Kommt der Mieter seinen Verpflichtungen aus dem Mietvertrag nicht nach, ist der Vermieter über die Bürgschaft abgesichert, und kann den entsprechenden Betrag von der Versicherung abrufen. Diese legt das Geld jedoch nur vor, und holt es sich später von Herrn Schneider wieder zurück.

    Was kostet eine gewerbliche Mietkautionsversicherung?

    Die Kosten für eine gewerbliche Mietkautionsversicherung berechnen sich anhand eines festen Zins sowie der Höhe der Mietkaution, die im Mietvertrag vereinbart wurde. Der Zinssatz wird von den Versicherungen festgelegt, und richtet sich nach der Bonität des Antragstellers. Länger als 18 Monate bestehende Gewerbebetriebe zahlen im Schnitt 4 bis 5 Prozent der Kautionssumme pro Jahr. Für Neugründer liegt der Beitrag aufgrund des erhöhten Risikos etwas darüber. Wie viel eine Bürgschaft voraussichtlich kostet, können Sie z.B. mit unserem Rechner ermitteln, oder anhand des folgenden Beispiels nachvollziehen.

    Beispiel: Herr Schneider betreibt sein Gewerbe seit 5 Jahren. Er muss seinem Vermieter eine Kaution über 10.000 € hinterlegen. Der Versicherer verlangt 4,5% Zinsen pro Jahr. Anstelle des Einmalbetrags über 10.000 € fällt ein Jahresbeitrag von 450,00 € an (10.000 * 4,5 / 100 = 450,00).

    Voraussetzungen für eine Gewerbe-Mietkautionsversicherung

    Unternehmen oder Selbständige die eine Mietkautionsversicherung beantragen möchten, sollten die folgenden Voraussetzungen erfüllen. Die aufgeführten Unterlagen müssen lediglich auf Nachfrage eingereicht werden.

    Anforderungen
    einzureichende Unterlagen

    Voraussetzungen

    • Sitz des Unternehmens in Deutschland
    • deutsche Rechtsform (z.B. GmbH, GbR usw.)
    • Unternehmen muss bei Creditreform registriert sein.
    • Bonitätsprüfung mit positivem Ergebnis
    • Sicherheiten: ja nach Bonität und Bürgschaftssumme

    einzureichende Unterlagen

    • Kopie Mietvertrag
    • Gewerbeanmeldung /- schein
    • Creditreform-Auskunft
    • Handelsregisterauszug (falls Firma dort eingetragen)
    • die letzten 2-3 Jahresabschlüsse oder BWA

    Vorteile und Nachteile der gewerblichen Kautionsbürgschaft

    Mit einer gewerblichen Kautionsbürgschaft können Sie den Mietvertrag für Ihre Büroräume, Lagerhalle, Praxis oder Kanzlei günstig absichern. Die eingesparte Summe aus der Mietkaution investieren Sie stattdessen in Ihrem Betrieb. Über viele Jahre betrachtet kann jedoch auch der Jahresbeitrag an die Versicherung hohe Gebühren verursachen. Die Vor- und Nachteile im Überblick:

    Vorteile
    Nachteile

    Vorteile

    • mehr finanzieller Spielraum für Investitionen
    • keine Inanspruchnahme der Kreditlinie bei der Bank
    • keine Bilanzierung als Verbindlichkeit
    • schneller + unkomplizierter Antrag
    • Beitrag ist für Gewerbetreibende steuerlich absetzbar
    • keine Verwaltung herkömmlicher Kautionskonten (Vermieter)

    Nachteile

    • Gebühren summieren sich bei langer Laufzeit. Mieter kann jedoch unkompliziert wieder kündigen, sobald genug Liquidität für eine Barkaution zur Verfügung steht.

    Wann lohnt sich eine Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft?

    Die Mietbürgschaft ist eine moderne Alternative zur Barkaution, unflexiblen Bankbürgschaft oder teuren Krediten. Zudem ist sie auch als kurzfristige Zwischenfinanzierung nutzbar. Sie lohnt sich für Unternehmen, die mehr Liquidität benötigen, oder ihre finanziellen Ressourcen nicht anderweitig binden möchten. Nicht sinnvoll ist die Police bei einer Mietkaution unter 1.000 Euro, da hier die Beitragskosten im Verhältnis zur Kautionssumme zu hoch sind. Dasselbe gilt, wenn genug finanzielle Mittel im Betrieb vorhanden sind.

    Was ist besser: eine Versicherungs- oder Bankbürgschaft?

    Auf den ersten Blick unterscheiden sich beide Formen der Mietbürgschaft kaum. Es muss keine Barkaution hinterlegt werden. Das Geld bleibt im Unternehmen, und kann für Investitionen genutzt werden. Doch die Unterschiede liegen im Detail.

    Unterschiede
    Mietkautionsversicherung
    Bankbürgschaft
    Liquidität
    Versicherung
    Liquidität bleibt erhalten, da (meist) keine Sicherheit hinterlegt werden muss.
    Bank
    Banken verlangen häufig zusätzliche Sicherheiten.
    Kreditfähigkeit
    Versicherung
    Keine Einschränkung, da Kautionsversicherung nicht auf Kreditlinie angerechnet wird.
    Bank
    Eingeschränkte Kreditfähigkeit, da Bankbürgschaft die Kreditlinie verringert.
    Bonität
    Versicherung
    Auch Betriebe mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit haben Chancen auf eine Bürgschaft.
    Bank
    Nur Unternehmen mit guter Bonität bekommen eine Zusage.

    Nutzung bei schon bestehendem Gewerbemietvertrag

    Die Geschäftsbedingungen erlauben den Abschluss einer Kautionsversicherung auch für einen schon bestehenden Gewerbemietvertrag. Eine bereits hinterlegte Mietkaution kann somit durch die Bürgschaft abgelöst, und vorzeitig zurückgezahlt werden. Ihr Vermieter muss jedoch mit dem Tausch einverstanden sein. Fragen Sie also unbedingt vorher nach, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

    Kündigung und Rückgabe nach Mietende

    Voraussetzung für die Kündigung ist ein vom Mieter unterzeichnetes Kündigungsschreiben sowie die Rückgabe der Original Bürgschaftsurkunde an die Versicherung. Zudem gilt meist eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten sowie eine Kündigungsfrist zwischen 1 und 3 Monaten. Der Vertrag endet jedoch erst, sobald der Vermieter keine Ansprüche mehr aus dem Mietverhältnis geltend macht, und die Urkunde herausgibt.

    Besonderheiten der Mietkaution für Gewerberäume

    Die Gewerbekaution unterscheidet sich in einigen Punkten von der Mietkaution für private Mietverhältnisse. So gilt z.B. der in § 551 BGB festgelegte Höchstbetrag von drei Monatsmieten nur für Privatpersonen, nicht jedoch für Unternehmen. Die Höhe der Kautionssumme wird hier also zwischen Mieter und Vermieter frei vereinbart. Auch die Art der Anlage sowie eine mögliche Verzinsung während der Mietdauer sind Verhandlungssache zwischen den Mietparteien. Mehr dazu im Kapitel Mietkaution Gewerbe.

    Leser-Interaktionen

    Kommentare

    1. Angelika meint

      18. Mai 2022 um 16:51

      Hallo,

      ich möchte wegen Vergrößerung meines Gewerbes umziehen, und möchte eine Bankbürgschaft für die Mietkaution nutzen. Wie ist die Laufzeit, wenn der Mietvertrag unbefristet ist?

      Antworten
      • admin meint

        21. Mai 2022 um 08:04

        Hallo,

        gerne werde ich Ihre Frage beantworten. Die Verträge der Bürgschaften sind flexibel. Die Laufzeit kann immer an die Laufzeit des Mietvertrags angepasst werden. Allerdings möchte ich Sie darauf hinweisen, dass wir aktuelle keine Bankbürgschaften, sondern nur Versicherungsbürgschaften für Gewerbemietverträge anbieten. Die Mietkautionsversicherung funktioniert jedoch analog. Nur mit dem Unterschied, dass eine Versicherung im Schadensfall beim Vermieter bürgt.

        Freundliche Grüße

        Antworten
    2. Stefan meint

      22. September 2022 um 14:04

      Moin,

      ich benötige eine Mietkaution für eine Gewerbe-Einheit in Höhe von 2100,- Euro, ..Ist das möglich?? Die meisten Anbieter versichern erst ab 2500.- Euro.

      Vielen Dank.

      Antworten
      • admin meint

        24. September 2022 um 07:05

        Hallo,

        mir fällt spontan auch kein Anbieter an, der für diesen Betrag bürgt. Ich rate Ihnen deshalb zu einer eher individuellen / pragmatischen Lösung. Vereinbaren Sie mit Ihrem Vermieter eine etwas höhere Kautionssumme. Dagegen hat er bestimmt nichts. Der Beitrag ist wegen 400 Euro auch nicht viel höher.

        Viele Grüße

        Antworten
    3. Jenny meint

      22. November 2022 um 05:11

      Hallo,

      ich bin Existenzgründer bzw. habe nebenberuflich zusätzlich zum Angesellten-Dasein ein kleines Unternehmen. Nun möchte ich mich wieder hauptberuflich selbstständig machen.

      Sie schreiben man muss diese beiden Unterlagen vorweisen:
      Jahresabschluss des letzten Geschäftsjahres
      letzte aktuelle BWA

      Die sind bei mir ja nicht wirklich vorhanden. Ich habe einen bescheidenen Steuerbescheid aus dem Jahre 2016, ich war dort eher angestellt. Genauso würde es sich für eine BWA aus dem Jahr 2017 und 2018 verhalten. Diese BWA würde ich selbst erstellen, da es sich um eher kleine Beträge handelt und ein Steuerberater mehr kosten täte. Mein Mietbeginn wäre der 1.1.2019. Macht es also als Existenzgründer ohne Jahresabschluss und BWA Sinn (wie?) einen Antrag bei Ihnen zu stellen, wenn diese Sachen nicht vorhanden sind?

      Herzlichen Dank
      Jenny

      Antworten
      • admin meint

        24. November 2022 um 14:02

        Hallo,

        Sie können Ihren Antrag zunächst auch ohne die Einreichung der Unterlagen online stellen, wozu ich Ihnen aktuell rate. Der Anbieter / Bürgschaftsgeber teilt Ihnen dann konkret mit, welche Nachweise Sie noch vorlegen müssen. Mit den vorhandenen BWAs können Sie immerhin Ihre Gewerbe-Tätigkeit nachweisen. Wahrscheinlich müssten Sie diese noch von einem Steuerberater / Wirtschaftsprüfer bestätigen lassen. Eventuell lässt sich da mit dem Anbieter eine Übereinkunft finden. Wichtig ist noch, dass Ihre Kreditwürdigkeit gegeben ist, Sie vor allem keine negativen Einträge bei Schufa oder Creditreform haben.

        Ich hoffe, ich konnte Ihnen etwas weiterhelfen.
        Viel Erfolg

        Antworten
    4. Johann meint

      11. Februar 2023 um 15:27

      Hallo,

      wir sind ein eingetragener Verein, und wollen ein nichtkommerzielles Zentrum für Kultur und Politik gestalten. Unsere Finanzierung wird durch die Stadt gedeckt, außerdem sind (begrenzte) Einnahmen durch Veranstaltungen zu erwarten. Die Vermietung will jedoch zur Kaution eine zusätzliche Absicherung. Ist es realistisch als e.V. eine Mietkautionsbürgschaft abzuschließen?

      Freundliche Grüße

      Antworten
      • admin meint

        14. Februar 2023 um 11:33

        Hallo,

        leider ist mir derzeit kein Anbieter bekannt, der eine Mietkautionsbürgschaft auch für Vereine e.V. stellt. Die einzige Möglichkeit besteht darin, dass der Mietvertrag auf eine Privatperson oder ein Unternehmen läuft, welche(s) dann wiederum die Bürgschaft beantragen kann.

        Freundliche Grüße

        Antworten
    5. A meint

      24. Februar 2023 um 16:07

      Hallo, folgende Frage.

      Der Vermieter hat eine Mietkaution im Gewerbemietvertrag in Höhe von 12 Monaten festgelegt. Ohne Hinweis, wann diese geleistet werden soll. Zur Zeit ist noch der alte Mieter drin, und es wird einen direkten Übergang geben. Alter Mieter bis 28.02.2023 neuer Mieter ab 01.03.2023. Nun verlangt der Vermieter, dass die Kaution bereits in Form einer Bankbürgschaft weit vor Mietbeginn geleistet werden soll. Ist das so richtig? Oder steht mir das Recht zu, am letzten Tag, wenn auch die Schlüsselübergabe stattfindet, ihm die schriftliche Bürgschaft auszuhändigen?

      Danke für hilfreiche Antworten

      Antworten
      • admin meint

        25. Februar 2023 um 10:03

        Hallo,

        meiner Ansicht nach (ich bin aber kein Rechtsexperte) muss eine Mietsicherheit frühestens zu Mietvertragsbeginn, also in Ihrem Fall dem 01.03. geleistet werden.

        Freundliche Grüße

        Antworten

    Schreibe einen Kommentar Antworten abbrechen

    Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert

    Footer

    mietkautionsbuergschaft.de

    Kontakt

    • Kontakt / Impressum
    • Über uns

    Daten & Haftung

    • Disclaimer
    • Datenschutz

    Weitere Infos

    • Blog
    • (c) 2023 mietkautionsbuergschaft.de