Mietkaution anlegen: 6 Möglichkeiten für 2019 im Vergleich

Jahr für Jahr versauern in Deutschland Millionen von Euro auf schlecht verzinsten Kautionskonten. Zudem fallen häufig Kosten für die Eröffnung an. Doch es muss längst nicht immer das Sparbuch sein. Mieter und Vermieter können sich auch auf andere Möglichkeiten verständigen. Wie Sie die Mietkaution anlegen können, zeigt die folgende Tabelle: Wir stellen für Sie 6 verschiedene Sparformen gegenüber, und geben Auskunft zu den Vorteilen, Nachteilen, Zinsen und Kosten. Indem Sie in der letzten Spalte auf den roten Button „Vergleich“ klicken, können Sie eine Übersicht verschiedener Banken und Anbietern zu Ihrer gewünschten Anlage aufrufen.

Wie muss der Vermieter die Kaution anlegen?

Es gilt die gesetzliche Vorschrift des § 551 BGB. Die Höhe der Mietkaution ist auf drei Nettomieten begrenzt. Die Anlage muss immer auf einem separaten Konto und getrennt vom übrigen Vermögen des Vermieters erfolgen (sogenanntes Treuhandkonto). Die vom Gesetzgeber „angebotene“ Variante ist das Sparbuch. Diese kommt immer dann zum Einsatz, wenn entweder der Mieter oder der Vermieter es wünscht. Die Mietparteien können sich jedoch einvernehmlich auf andere Möglichkeiten verständigen. Die wichtigsten Regelungen zur Mietsicherheit in Kürze:

Tagesgeld: die flexible und kostenlose Variante

Jederzeit flexibel verfügbar und (im Vergleich zum Sparbuch) attraktive Konditionen: Das sind die Vorteile von Tagesgeld. Auch Kündigungsfristen gibt es nicht. Eine Verpfändung zugunsten des Vermieters gibt es oft auf Nachfrage bei der Bank. Die Zinsen sind mit bis zu 1,0% (aktuelles Angebot der ING-DiBa, Stand September 2019) höher als beim klassischen Mietkautionskonto. Die Anlage ist dank staatlicher Einlagensicherung vor Verlust geschützt. Sowohl Mieter als auch Vermieter können das Tagesgeldkonto anlegen. Die Eröffnung ist direkt online möglich, und i.d. Regel kostenlos.

Wie früher: Mietkaution auf Sparbuch anlegen

Hierbei handelt es sich um das klassische Sparbuch, wie man es von früher kennt. Für die Anlage gibt es zwei Möglichkeiten: Bei Eröffnung auf den Vermieter erhält dieser zunächst die Kautionssumme vom Mieter in bar oder per Überweisung. Der Hausherr legt die Kaution dort sicher und verzinslich separat vom eigenen Vermögen an. Bei Anlage auf den Vermieter kann der Mieter keinen Freistellungsauftrag stellen, und muss daher die Zinserträge versteuern. Alternativ kann der Mieter das Konto auf seinen Namen anlegen. Er zahlt das Geld darauf ein, und übergibt es anschließend dem Vermieter. Es erfolgt eine Verpfändung zugunsten des Hausherrn, damit dieser im Schadensfall Zugriff auf das Geld hat. Bei dieser Variante kann der Mieter mit einem Freistellungsauftrag seine Zinsen von der Steuer befreien.

Festgeld: gut verzinst aber an feste Laufzeit gebunden

Auch das Festgeldkonto ist eine Alternative zum Sparbuch. Der Unterschied zu Tagesgeld besteht darin, dass das Geld für einen bestimmten Zeitraum, z.B. 12 Monate fest angelegt wird. Wer darüber verfügen möchte, kann dies frühestens zum Ende der Laufzeit, in diesem Fall also nach einem Jahr. Einer vorzeitigen Verfügung muss die Bank zustimmen. Für längerfristige Mietverhältnisse kann Festgeld eine interessante Möglichkeit sein. Die Rendite liegt mit derzeit 1,4% (Stand September 2019) etwas oberhalb von Tagesgeld. Die Höhe der Zinsen richtet sich nach dem Betrag sowie der Anlagedauer. Die Einlagensicherung schützt auch hier vor Verlust. Sowohl Mieter als auch Vermieter können das Konto eröffnen. Bei Festgeld lehnt die Bank eine Verpfändung zugunsten des Vermieters sowie ein Sperrvermerk meist ab.

Wertpapier-Depot: eine lukrative aber riskante Möglichkeit

Die attraktivste Verzinsung bietet derzeit die Anlage in Wertpapiere auf einem Depotkonto. Die Rendite kann je nach Entwicklung der Märkte 4% oder auch mehr betragen. Das Geld wird hierbei meist in risikoarme Fonds oder festverzinsliche Wertpapiere investiert. Auch Aktien großer Unternehmen mit geringen Kursschwankungen sind eine Möglichkeit. Höhere Erträge müssen jedoch grundsätzlich mit einem gestiegenen Risiko erkauft werden. Es gibt keine Einlagensicherung. Die Eröffnung des Depot ist bei Direktbanken kostenlos. Allerdings können je nach Anbieter Gebühren für die Depotführung oder Transaktionen anfallen.

Bürgschaft: Mietkaution günstig finanzieren

Hierbei handelt es nicht um eine klassische Geldanlage, sondern um eine Möglichkeit der Finanzierung. Ist das Budget beim Umzug knapp, können Mieter den hohen Einmalbetrag der Kaution einsparen, und haben das Geld zur freien Verfügung. Bei einer Mietkautionsbürgschaft wird die Sicherheit nicht vom Mieter selbst, sondern von einem Bürgen gestellt. Dies ist meist eine Bank oder bekannte Versicherung, wie z.B. die Allianz oder die R+V. Im Schadensfall wird die Kautionssumme an den Eigentümer ausgezahlt. Der Mieter zahlt einen jährlichen Beitrag, für den Hausherrn entstehen hingegen keine Kosten. Die Verwaltung der Konten sowie die Abrechnung der Zinsen zum Mietende entfällt.

Bundesanleihe und Bundesschatzbrief

Bei einer Bundesanleihe handelt es sich um ein festverzinsliches Wertpapier, welches vom deutschen Staat herausgegeben wird. Der Staat leiht sich somit quasi Geld vom Anleger, und vergütet dies mit einer gleichbleibenden Verzinsung. Diese liegt derzeit im Schnitt bei 0,4 Prozent (Stand 2019), und ist damit immerhin attraktiver als bei normalen Sparkonten. Eine garantierte Rückzahlung der vollen Anlagesumme nebst Zinsen ist jedoch nur zum vereinbarten Laufzeitende garantiert. Das liegt daran, dass Bundesanleihen an der Börse gehandelt werden, und somit einem Kursrisiko unterliegen. Aus diesem Grund ist die Anleihe als Kautionsanlage nicht unbedingt empfehlenswert (mehr Infos). Bei dem früher sehr beliebten Bundesschatzbrief gab es dieses Kursrisiko trotz einer attraktiven Verzinsung nicht. Leider sind Bundesschatzbriefe aktuell nicht erhältlich. Sollte sich daran etwas ändern, halten wir Sie diesbezüglich auf dem Laufenden.