Die Traumwohnung ist nach langer Suche gefunden, auch die Miete ist bezahlbar. Sogar der Vermieter scheint nett zu sein. Eigentlich ist alles bestens. Wäre da nicht eine Kautionssumme in Höhe von bis zu drei Monatsmieten zu hinterlegen. Mit einer Mietkautionsversicherung bleiben Sie als Mieter beim Umzug liquide, denn die Zahlung von Barmitteln entfällt. Schonen Sie hiermit Ihre Rücklagen, und vermeiden Sie teure Kreditlösungen. Berechnen Sie Ihren zu zahlenden Jahresbeitrag, und vergleichen Sie online die Kosten verschiedener Kautionskassen.
Inhaltsverzeichnis
Online abschließen: So geht´s
Wir haben eine Anleitung für Sie bereit gestellt. Klicken Sie hierzu auf die Grafik siehe unten. Die Police wird von Ihnen als Mieter beantragt. Füllen Sie bitte hierfür den Antrag bei einem der Anbieter aus. Der Abschluss erfolgt online, und ist in wenigen Minuten erledigt.
Wie funktioniert eine Mietkautionsversicherung?
Bei der Mietkaution einer Versicherung hinterlegt der Mieter kein Bargeld oder ein Sparbuch, sondern schliesst eine Police ab. Es handelt sich hierbei um eine versicherungsgedeckte Bürgschaft. Definitionsgemäß wird die Kaution von einer Versicherung gestellt. Mieter können die eigentliche Kautionssumme für eigene Zwecke einbehalten. Im Gegenzug wird eine günstiger Jahresbeitrag fällig. Die Policen sind über eine so genannte Kautionskasse erhältlich. Risikoträger sind meist große und bekannte Versicherungsunternehmen, wie z.B. die R+V. Die Gesellschaft erbringt im Schadensfall die vereinbarte Kautionszahlung an den Vermieter. Ausführlich: Was ist eine Mietkautionsversicherung?
Anbieter im Vergleich und Höhe der Kosten
Die Preise für eine Mietkautionsversicherung beginnen derzeit bei 4,5% Zinsen pro Jahr (Stand Juli 2019). Der Beitrag wird über einen festen Zins errechnet. Die anfallenden Kosten richten sich zudem nach der Höhe der Kautionssumme sowie der Laufzeit. Mit unserem Kostenrechner können Sie Ihre exakten Gebühren ermitteln, und verschiedene Angebote gegenüberstellen. In Deutschland gibt es derzeit 7 Kautionskassen, siehe folgende Tabelle. Sie finden dort Informationen zu Vertragsdetails, den Kosten sowie die Möglichkeit zur Beantragung. Unser Vergleich bietet die Möglichkeit, abhängig von Kautionssumme und gewählter Laufzeit den günstigsten Anbieter zu ermitteln.
Kautionsfuchs
Segura Direkt
Moneyfix® Mietkaution
Basler-Versicherung
Kautel
Kautionsfrei
Pro & Contra Mietkautionsversicherung
Durch die Mietkautionsbürgschaft stehen nun mehr liquide Mittel zur Verfügung. Anstatt die Kautionssumme während der gesamten Mietdauer auf einem schlecht verzinsten Sparbuch festzulegen, können Sie als Mieter das Geld für eigene Zwecke, wie z.B. die übrigen Umzugskosten verwenden.
Die Mietkautionsversicherung ist ein speziell auf die Bedürfnisse der Immobilienwirtschaft ausgerichtetes Produkt. Es bietet beiden Mietparteien Vorteile. Für Mieter zählen in erster Linie finanzielle Anreize. Denn das Umzugsbudget erhöht sich um den entsprechenden Betrag der eingesparten Barkaution. Für Vermieter stehen Aspekte wie Zeitersparnis, ein geringer Verwaltungsaufwand, eine hohe Sicherheit sowie Kosteneffizienz im Vordergrund. Mehr Infos für Vermieter.
Argumente für Mieter
- Mehr Liquidität – nicht benötigte Barmittel können für andere Ausgaben genutzt werden.
- Schonung der Ersparnisse
- keine Belastung / Einschränkung des Kreditrahmens
- als Zwischenfinanzierung nutzbar (Bürgschaft kann jederzeit gekündigt, und in Barkaution umgewandelt werden)
- überschaubare aber regelmäßige Kosten (insbesondere bei langer Laufzeit)
Argumente für Vermieter
- kein Verwaltungsaufwand (Wegfall der Kontoverwaltung und Zinsabrechnung)
- Kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters durch die Kautionskasse
- rechtssicherer Zugriff auf die Kaution durch klar geregelte Abrufmodalitäten
- bessere Vermietbarkeit von Objekten in strukturschwachen Gegenden
- Einreichung einiger Dokumente. Danach erfolgt jedoch eine zügige Abwicklung.
Für wen lohnt sie sich?
Die Mietkautionsversicherung lohnt sich für alle Mieter, die ihre Ersparnisse und ihren Dispo schonen möchten. Wer im Moment des Umzugs knapp bei Kasse ist, kann sich über eine zusätzliche Finanzspritze in Höhe von drei Monatsmieten freuen. Teure Ratenkredite oder Überziehungszinsen auf dem Girokonto können so vermieden werden. Der Abschluss lohnt sich insbesondere für folgende Personen:
- Mieter mit geringen Ersparnissen
- Personen mit niedrigem Einkommen aber ansonsten einwandfreier Bonität
- Mieter die keine Bankbürgschaft erhalten
- Rentner, Berufseinsteiger, Auszubildende und Studenten, Familien mit Kindern und Alleinerziehende
- Alle Mieter, die das Geld lieber in eine neue Wohnungseinrichtung investieren möchten
Wer kann sie abschließen?
Grundsätzlich kann die Police von allen Mietern abgeschlossen werden. Jedoch muss der Antragsteller gewisse Mindestanforderungen (siehe Auflistung unten) erfüllen. Die Bonitätskriterien sind nicht ganz so streng wie bei einer Bankbürgschaft. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Einkünften wird nicht vorausgesetzt. Wer eine bargeldlose Mietkaution abschließen möchte, sollte jedoch ansonsten über eine unbelastete Bonität verfügen. Die Versicherung ist für alle privaten Mietverhältnisse, bei einigen Anbietern auch für Gewerbeobjekte erhältlich. Mehr Infos hierzu gibt es im Bereich Gewerbe.
Die Voraussetzungen im Überblick
- Vollständiger Antrag (alle Angaben zur Person sowie zum Mietobjekt)
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz / Mietobjekt in Deutschland
- Bonitätsprüfung mit positivem Ergebnis, (mehr Infos zur Bonität)
- Es wird kein festes Beschäftigungsverhältnis oder festes Einkommen vorausgesetzt (also auch für Studenten, Rentner, Selbstständige und Erwerbslose geeignet).
Alternativen zur Kautionsversicherung
Alternativ lässt sich die Mietkaution auch über eine Bankbürgschaft stellen. Mieter, die ihrem Vermieter Letztere als Sicherheit anbieten, können zusätzlich Kosten sparen. Die Gebühren beginnen derzeit bei 3,99% der Kautionssumme pro Jahr. Sie liegen damit deutlich unter dem Niveau von Mietkautionsversicherungen. Die Annahmequote seitens der Bank ist jedoch geringer. Das bedeutet: vom Antragsteller wird eine höhere Bonität vorausgesetzt. Daneben gibt es klassische Anlageformen, wie etwa das Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto.
Laufzeit und Kündigung
Eine Mietkautionsversicherung hat keine feste Vertragslaufzeit. Sie kann daher jederzeit gekündigt werden. Dazu muss sich der Mieter die Bürgschaftsurkunde vom Vermieter aushändigen lassen, und diese an die Versicherung zurück schicken. Bereits gezahlte Beiträge werden anteilig erstattet. So entstehen dem Mieter keine zusätzlichen Kosten. Wer sie jedoch während eines bestehenden Mietverhältnisses kündigt, muss seinem Vermieter eine andere Form der Sicherheit, wie z.B. eine Barkaution hinterlegen.
Hallo,
ich möchte dieses Jahr mit meinem Freund zusammenziehen. Wir studieren beide, und für uns beide ist es auch die erste gemeinsame Wohnung. Jetzt haben wir von dieser Mietkautionsversicherung gehört, bzw. auch schon die Pro und Contras bei euch gelesen. Soweit so gut. Nun hätte ich ein paar Fragen. Ich hoffe ihr könnt mir helfen…
1. Können wir das als Student abschließen? Wie ist das mit Einkommen usw.. muss man da irgendwas vorlegen… oder ist das wie bei sonstiger Versicherung? also nur Beitrag zahlen usw..
2. Macht der Vermieter bei so etwas mit… muss er da mit unterschreiben? oder zwischen wem wird der Vertrag abgeschlossen?
3. Schließen wir das direkt bei euch ab, oder wie läuft das genau und wo bekommen wir den Versicherungsschein?
Vielen lieben Dank
Laura
Hallo Laura,
1. es ist auch für Studenten möglich, die Police abzuschließen. Beim Antrag wird nicht nach dem Einkommen gefragt. Wichtig ist nur, dass eure Bonität ansonsten o.k. ist. Hierzu wird beim Antrag eine Schufa-Abfrage vorgenommen. Es dürfen dort keine Negativ-Merkmale (Mahnverfahren usw..) enthalten sein. Ihr müsst natürlich das Geld für den jährlichen Beitrag aufbringen.
2. Der Vertrag wird zwischen euch als Mieter und der Kautionskasse abgeschlossen. Unterschreiben müsst also ihr und die Versicherung. Der Vermieter ist nicht direkt am Vertrag beteiligt, und unterschreibt diesen daher auch nicht mit. Allerdings ist es dem Vermieter überlassen, ob er eine Mietkautionsversichreung akzeptieren möchte. Er kann sie auch ablehnen, und eine normale Kaution verlangen. Es ist also am besten, vorher zu fragen. Dann spart man sich den Papierkram, falls der Vermieter ablehnt. Ansonsten könnt ihr 14 Tage lang vom Vertrag zurücktreten, ohne dass Kosten für euch anfallen. Sprecht das Thema Kautionsversicherung am besten an, wenn ihr schon als Mieter feststeht.
3. Wir sind selbst kein Anbieter von Mietkautionsversicherungen, sondern ein Vergleichs- und Informationsportal zu diesem Thema. Ihr könnt unsere Seite z.B. nutzen, um den günstigsten Anbieter zu ermitteln, siehe Möglichkeit hier. Dies ist sinnvoll, da die Anbieter unterschiedliche Konditionen haben. Bitte oben die Kautionssumme eingeben und Vergleich starten. Zum Ablauf der Beantragung welche im Zuge des Vergleichs über und möglich ist, siehe hier.
Viele Grüße
Die Redaktion
Hallo,
wir sind jetzt schon seit dem 1. November 2016 aus unserer alten Wohnung ausgezogen. Wir hatten damals eine Mietkautionsversicherung abgeschlossen und der Vermieterin als Sicherheit übergeben. Bisher möchte die Vermieterin jedoch den Versicherungsschein nicht freigeben. Sie behauptet, dass wir aus dem letzten Jahr noch 942 Euro!!! an Nebenkosten nachzahlen müssten. Wir können uns das nicht richtig erklären, da wir ja monatlich schon über 200 Euro an Nebenkosten an sie gezahlt hatten.
Eine Vermutung: die Verbrauchswerte der Heizung könnten sehr hoch sein. Sowohl wir als auch andere Mieter im Haus mussten die Heizung bis zum Anschlag aufdrehen, damit wir eine normale Temperatur von gerade so 20 Grad bekommen. Da kann ja irgendwas mit der Heizung nicht stimmen. Unsere Nachbarn gegenüber hatten auch über höhere Nebenkosten geklagt.
Was können wir tun damit die Mietkautionsversicherung freigegeben wird, da wir immer noch den Beitrag zahlen müssen?
Danke und LG
Hallo Julia,
das mit den 942 Euro Nachzahlung hört sich in der Tat etwas schräg an.
Hat euch die Vermieterin eine genaue Kostenaufstellung / Nebenkostenabrechnung übergeben, wie sich der Betrag zusammensetzt? Es ist möglich, dass die Abrechnung schlicht fehlerhaft ist. Falls nicht könnte es natürlich auch sein, dass euer Verdacht zutrifft, und die Heizung defekt ist. Als Erstes solltet ihr die Betriebskostenabrechnung überprüfen lassen. Am besten von einem Fachmann z.B. beim örtlichen Mieterverein. Ich denke schon, dass sich dort erste Hinweise ergeben, was eventuell falsch läuft.
Viel Erfolg
Hallo,
ich würde gerne über euch eine Mietkautionsversicherung für meine neue Wohnung beziehen. Mein Vermieter würde die Versicherung auch akzeptieren. Er würde wenn, dann jedoch die von der R+V-Versicherung gerne haben. Jetzt habe ich bei euch gesehen, dass es dafür ganz viele Anbieter gibt, aber die RV ist dort dar nicht gelistet. Nun zu meiner Frage: wo bekomme ich nun die Kautionsversicherung? Muss ich da zu meinem Versicherungsvertreter gehen?
Danke
Hallo,
es gibt grundsätzlich mehrere Möglichkeiten die R+V Mietkautionsversicherung zu bekommen, die ich Ihnen im Folgenden erläutere.
1. Sie können die gewünschte Police problemlos über uns beziehen, auch wenn Sie in unserem Vergleich auf den ersten Blick keinen Anbieter mit dem RV-Logo erkennen können. Das liegt daran, dass die RV die Policen über das Internet nicht „direkt“ anbietet, sondern über Kooperationspartner. Dahinter steckt dennoch die RV Versicherung, welche den Vermieter im Schadensfall absichert. Die folgenden Anbieter welche bei uns erhältlich sind arbeiten mit der genannten Versicherung zusammen: Sie können das auch in unserem Rechner direkt sehen, wenn Sie mit der Mouse über das „i-Symbol“ fahren.
2. Sie erkundigen sich bei Ihrem Versicherungsvertreter. Insofern dieser R+V-Produkte anbietet, könnten Sie dort Glück haben.
3. Sie gehen zu einer Volks- und Raiffeisenbank. Dort erhalten Sie grundsätzlich alle R+V Versicherungsprodukte. Ich weiß allerdings nicht, ob Sie dort schon Kunde sein müssen, um die Mietkaution zu erhalten. Sie müssten sich dort direkt erkundigen. Es gibt auch vereinzelt weitere Banken und Sparkassen, die das Produkt grundsätzlich anbieten. Aber auch hier weiß ich nicht, inwiefern dies eventuell Stammkunden vorbehalten ist, oder welche genauen Konditionen dort gelten.
Ich hoffe, ich konnte Ihnen damit weiterhelfen.
Viel Erfolg
Danke für Ihre ausführliche Erklärung.
Hallo,
mein neuer Vermieter wäre mit einer Mietkautionsversicherung einverstanden. Allerdings möchte er keine Urkunde haben. Er würde es gerne so machen, dass ihm die Versicherung das Geld vorab in bar auszahlt, oder auf ein Konto einzahlt, wo er es bei Bedarf abheben kann. Er fürchtet zu viel Papierkram….
Ist so etwas möglich?
Hallo,
eine Kautionsversicherung ist immer nur im Zusammenhang mit der Ausstellung einer Urkunde möglich, da es sich bei der Art der Mietkaution um eine Bürgschaft handelt. Das Geld wird ähnlich wie bei einer Versicherung nur im Schadensfall gezahlt. Ihr Vermieter muss sich hinsichtlich zu viel Papierkram jedoch keine Sorgen machen. Die Inanspruchnahme erfolgt über ein standardisiertes und unkompliziertes Verfahren. Ihr Vermieter kann sich dazu auch gerne bei uns melden.
Viele Grüße
Guten Tag,
kann auch meine Mutter oder Tante eine Kautionsversicherung für mich abschließen, auch wenn sie nicht mit in der Wohnung leben / einziehen?
Lg
Hallo,
den Abschluss kenn immer nur der Mieter selbst tätigen.
Viele Grüße