Mietkautionsversicherung

Die Traumwohnung ist nach langer Suche gefunden, auch die Miete ist bezahlbar. Sogar der Vermieter scheint nett zu sein. Eigentlich ist alles bestens. Wäre da nicht eine Kautionssumme in Höhe von bis zu drei Monatsmieten zu hinterlegen. Mit der bargeldlosen Mietkaution einer Versicherung bleiben Sie als Mieter beim Umzug liquide. Denn die Zahlung von Barmitteln entfällt. Schonen Sie hiermit Ihre Rücklagen, und vermeiden Sie teure Kreditlösungen. Berechnen Sie Ihren zu zahlenden Jahresbeitrag, und vergleichen Sie online die Kosten verschiedener Kautionskassen.

Online abschließen

Die Police wird vom Mieter beantragt. Füllen Sie bitte hierfür den Antrag bei einem der Anbieter aus. Der Abschluss erfolgt online, und ist in wenigen Minuten erledigt. Wir haben eine Anleitung für Sie bereit gestellt. Klicken Sie hierzu auf die Grafik siehe oben.

Was ist eine Mietkautionsversicherung?

Bei der Mietkautionsversicherung hinterlegt der Mieter kein Bargeld oder ein Sparbuch, sondern schliesst eine Police ab. Es handelt sich hierbei um eine versicherungsgedeckte Bürgschaft. Definitionsgemäß wird die Kaution von einer Versicherung gestellt. Mieter können die eigentliche Kautionssumme für eigene Zwecke einbehalten. Im Gegenzug wird eine günstiger Jahresbeitrag fällig. Die Policen sind über eine so genannte Kautionskasse erhältlich. Risikoträger sind meist große und bekannte Versicherungsunternehmen, wie z.B. die R+V. Die Gesellschaft erbringt im Schadensfall die vereinbarte Kautionszahlung an den Vermieter. Ausführlich: so funktioniert die Mietkautionsversicherung

Anbieter im Vergleich

In Deutschland gibt es derzeit 7 Kautionskassen, siehe folgende Tabelle (Stand August 2017). Sie finden dort Informationen zu Vertragsdetails, den Kosten sowie die Möglichkeit zur Beantragung. Unser Vergleich bietet die Möglichkeit, abhängig von Kautionssumme und gewählter Laufzeit den günstigsten Anbieter zu ermitteln.

Wie hoch sind die Kosten?

Die Preise einer Mietkautionsversicherung beginnen derzeit bei 4,5% Zinsen pro Jahr (Stand August 2017). Der Beitrag setzt sich aus einem festen Zins sowie einer einmaligen Bearbeitungsgebühr zusammen. Die meisten Kautionskassen berechnen inzwischen lediglich einen festen Zinssatz. Auf die zusätzliche Gebühr zu Beginn wird verzichtet. Die anfallenden Kosten richten sich nach der Höhe der Kautionssumme sowie der geplanten Mietdauer. Mit unserem Kostenrechner können Sie Ihre exakten Gebühren ermitteln, und verschiedene Angebote gegenüberstellen.

Pro & Contra

Die Mietkautionsversicherung ist ein speziell auf die Bedürfnisse der Immobilienwirtschaft ausgerichtetes Produkt. Es bietet beiden Mietparteien Vorteile. Für Mieter zählen in erster Linie finanzielle Anreize. Denn das Umzugsbudget erhöht sich um den entsprechenden Betrag der eingesparten Barkaution. Für Vermieter stehen Aspekte wie Zeitersparnis, ein geringer Verwaltungsaufwand, eine hohe Sicherheit sowie Kosteneffizienz im Vordergrund. Mehr Infos für Vermieter.

Argumente für Mieter

• Mehr Liquidität – nicht benötigte Barmittel können für andere Ausgaben genutzt werden.
• Schonung der Ersparnisse
• keine Belastung / Einschränkung des Kreditrahmens
• als Zwischenfinanzierung nutzbar (Bürgschaft kann jederzeit gekündigt, und in Barkaution umgewandelt werden)

• überschaubare aber regelmäßige Kosten (insbesondere bei langer Laufzeit)

Argumente für Vermieter

• kein Verwaltungsaufwand (Wegfall der Kontoverwaltung und Zinsabrechnung)
• Kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters durch die Kautionskasse
• rechtssicherer Zugriff auf die Kaution durch klar geregelte Abrufmodalitäten
• bessere Vermietbarkeit von Objekten in strukturschwachen Gegenden

• Einreichung einiger Dokumente. Danach erfolgt jedoch eine zügige Abwicklung.

Für wen lohnt sie sich?

Die Mietkautionsversicherung lohnt sich für alle Mieter, die ihre Ersparnisse und ihren Dispo schonen möchten. Wer im Moment des Umzugs knapp bei Kasse ist, kann sich über eine zusätzliche Finanzspritze in Höhe von drei Monatsmieten freuen. Teure Ratenkredite oder Überziehungszinsen auf dem Girokonto können so vermieden werden. Der Abschluss lohnt sich insbesondere für folgende Personen:

• Mieter mit geringen Ersparnissen
• Personen mit niedrigem Einkommen aber ansonsten einwandfreier Bonität
• Mieter die keine Bankbürgschaft erhalten
• Rentner, Berufseinsteiger, Auszubildende und Studenten, Familien mit Kindern und Alleinerziehende
• Alle Mieter, die das Geld lieber in eine neue Wohnungseinrichtung investieren möchten

Wer kann sie abschließen?

Grundsätzlich kann die Police von allen Mietern abgeschlossen werden. Jedoch muss der Antragsteller gewisse Mindestanforderungen (siehe Auflistung unten) erfüllen. Die Bonitätskriterien sind nicht ganz so streng wie bei einer Bankbürgschaft. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Einkünften wird nicht vorausgesetzt. Wer eine bargeldlose Mietkaution abschließen möchte, sollte jedoch ansonsten über eine unbelastete Bonität verfügen. Die Versicherung ist für alle privaten Mietverhältnisse, bei einigen Anbietern auch für Gewerbeobjekte erhältlich. Mehr Infos hierzu gibt es im Bereich Gewerbe.

Die Voraussetzungen im Überblick

• Vollständiger Antrag (alle Angaben zur Person sowie zum Mietobjekt)
• Mindestalter 18 Jahre
• Wohnsitz / Mietobjekt in Deutschland
• Bonitätsprüfung mit positivem Ergebnis, (mehr Infos zur Bonität)
• Es wird kein festes Beschäftigungsverhältnis oder festes Einkommen vorausgesetzt (also auch für Studenten, Rentner, Selbstständige und Erwerbslose geeignet).

Alternativen zur Kautionsversicherung

Alternativ lässt sich die Mietkaution auch über eine Bankbürgschaft stellen. Mieter, die ihrem Vermieter Letztere als Sicherheit anbieten, können zusätzlich Kosten sparen. Die Gebühren beginnen derzeit bei 3,5% der Kautionssumme pro Jahr. Sie liegen damit deutlich unter dem Niveau von Mietkautionsversicherungen. Die Annahmequote seitens der Bank ist jedoch geringer. Das bedeutet: vom Antragsteller wird eine höhere Bonität vorausgesetzt. Daneben gibt es klassische Anlageformen, wie etwa das Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto. Mehr zum Thema Alternativen

Laufzeit und Kündigung

Eine Mietkautionsversicherung hat keine feste Vertragslaufzeit. Sie kann daher jederzeit gekündigt werden. Dazu muss sich der Mieter die Bürgschaftsurkunde vom Vermieter aushändigen lassen, und diese an die Versicherung zurück schicken. Bereits gezahlte Beiträge werden anteilig erstattet. So entstehen dem Mieter keine zusätzlichen Kosten. Wer sie jedoch während eines bestehenden Mietverhältnisses kündigt, muss seinem Vermieter eine andere Form der Sicherheit, wie z.B. eine Barkaution hinterlegen.