Wer als Mieter eine Wohnung sucht, muss dem Vermieter zunächst seine Bonität nachweisen. Neben weiteren Unterlagen gehört dazu auch eine Schufa-Auskunft. Wir erläutern, woher man sie bekommt, was drin steht, und wie man sie kostenlos erhält.
➥ Das Wichtigste auf einen Blick
- 1. Über die Schufa-Auskunft erhält der Vermieter Informationen zur Kreditwürdigkeit seiner Wohnungsbewerber.
- 2. Es gibt eine kostenlose Eigenauskunft mit allen verfügbaren Daten sowie eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft, die nur notwendige Informationen zur Weitergabe an Dritte enthält.
- 3. Mieter können die Auskunft online bestellen, und zur Wohnungsbesichtigung mitbringen, siehe folgende Tabelle.
Wo kann ich die Schufa-Auskunft für Vermieter beantragen?
Es gibt 2 Möglichkeiten, eine Schufa-Auskunft für Vermieter zu beziehen: 1. die kostenlose Datenübersicht nach 15 DS-GVO (Datenschutz-Grundverordnung) sowie 2. die gebührenpflichtige Bonitätsauskunft. Die Nachweise unterscheiden sich bei Umfang und Gliederung der Informationen, der Dauer bis zur Verfügbarkeit sowie den Kosten. Entnehmen Sie bitte die Details der folgenden Tabelle. Dort können Sie Ihre gewünschte Auskunft auswählen, und direkt online beantragen.
1. Übersicht §15 Datenschutz-GV
- laufende Verträge, eigener Schufa-Score, Negativ-Merkmale
- keine Trennung zwischen Daten für Eigengebrauch und Weitergabe
- kostenlos
Wie sieht eine Schufa-Auskunft für Vermieter aus?
Die Schufa-Auskunft ist ein Dokument, welches Informationen zur Bonität einer Person sammelt und aufbereitet. Es gibt 2 Varianten: 1. Die kostenpflichtige Bonitätsauskunft ist ein mehrseitiges auf Hochglanzpapier gedrucktes Zertifikat (siehe nebenstehende Abbildung). Die Urkunde enthält verschiedene Sicherheitsmerkmale, wie ein Echtheitssiegel sowie einen Silberstreifen, der wie ein Hologramm auf einem Geldschein aussieht. Zur eindeutigen Zuordnung ist die Kundennummer in ein sogenanntes Moire-Signet eingearbeitet. 2. Die kostenfreie Selbstauskunft ist eine einfache Datenkopie im Din-A-4 Format, die ebenfalls aus mehreren Seiten besteht.
Was steht in der Schufa-Auskunft für Vermieter drin?
Der Schufa-Bonitätscheck enthält neben den persönlichen Daten eines Mieters alle aktiven Verträge. Dazu gehören z.B. Girokonten, Kreditkarten und laufende Kredite. Zudem findet man dort Angaben zur Kreditwürdigkeit sowie zur Zahlungshistorie. Die Bewertung der Bonität wird in einem Zahlenwert, dem sogenannten Score abbildet. Zudem werden – falls vorhanden – harte Negativ-Merkmale wie z.B. Mahnbescheide oder Vollstreckungen aufgelistet. Um zu wissen, was genau wo drin steht, muss wiederum zwischen beiden Auskünften unterschieden werden. Entnehmen Sie bitte die Details der folgenden Übersicht.
1. Übersicht §15 Datenschutz-GV
- alle bei der SCHUFA gespeicherten persönlichen Daten
- Basis-Score auf einer Skala zwischen 1 und 100
- laufende Verträge, wie z.B. Kredite, Girokonten und Handyverträge
- harte Negativmerkmale falls vorhanden, wie z.B. Privatinsolvenz, Vollstreckungen, oder eidesstattliche Versicherung
2. Schufa-Bonitätsauskunft
- Echtheitszertifikat mit Sicherheitsmerkmalen
- alle gespeicherten persönlichen Daten
- Orientierungswert auf einer Skala zwischen 100 und 600
- Branchenscore auf einer Skala zwischen 0 und 9.999
- laufende Verträge, wie z.B. Darlehen, Girokonten und Handyverträge
- harte Negativmerkmale, andernfalls die Bestätigung der Schufa, dass über die Person ausschließlich positive Vertragsinformationen vorliegen.
Welcher Teil der Schufa-Auskunft ist für den Vermieter?
Der Vermieter darf nur den Teil der Schufa-Auskunft verlangen, aus dem die Einschätzung der eigenen Bonität hervorgeht. Bei der kostenpflichtigen Variante ist lediglich das Zertifikat, also die erste Seite, zur Weitergabe bestimmt. Alles Weitere, wie z.B. der Orientierungswert, der Branchenscore sowie Ihre Bankverbindungen dienen nur dem eigenen Gebrauch. Bei der kostenlosen Selbstauskunft ist lediglich der Basisscore für den Vermieter von Bedeutung. In der kostenpflichtigen Version befinden sich die Bereiche auf unterschiedlichen Seiten, und sind somit zur einfachen Weitergabe bereits vorbereitet. In der Gratis Variante werden die Daten nicht voneinander getrennt aufgelistet. Soll der Hausherr bestimmte Informationen nicht erhalten, müssen diese geschwärzt werden.
Wo bekomme ich die Schufa für Vermieter kostenlos?
Eine positive Schufa-Bonitätsauskunft ist heutzutage für viele Mieter der Türöffner zur gewünschten Wohnung. Denn damit können Sie Ihrem zukünftigen Vermieter Ihre Verlässlichkeit in Zahlungsfragen nachweisen. Doch woher bekomme ich nun schnell und unkompliziert das wichtige Dokument, und das möglichst kostenlos? Beide Auskünfte erhalten Sie z.B. über unsere Tabelle oben.
Ist die kostenlose Schufa-Auskunft für den Vermieter ausreichend?
Beide Auskünfte sind für den Vermieter ausreichend und auch geeignet. Sie unterscheiden sich jedoch – wie oben schon beschrieben – in 2 wesentlichen Dingen: dem Zeitraum bis zur Verfügbarkeit sowie dem Schutz der Privatsphäre. So enthält die kostenlose Schufa-Auskunft auch Informationen, die nur für Sie als Mieter bestimmt sind. Welche Variante Sie wählen sollten, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Die Entscheidung müssen Sie letztlich selbst treffen. Wichtige Kriterien für die Auswahl sind:
- 1. Wie schnell benötige den Bonitätsnachweis?
- 2. Möchte ich Daten schwärzen, oder lege ich Wert auf eine saubere Trennung?
- 3. Möchte ich dafür Geld ausgeben?
Was tun, wenn die Schufa-Bonitätsauskunft negativ ist?
Doch was tun, wenn die eigene Schufa-Auskunft negativ ausfällt? Und woran erkenne ich das eigentlich? Hierfür sind zwei Dinge entscheidend: 1. Der Schufa-Score sowie eventuell 2. harte Negativmerkmale. Der Basis-Score ist eine Kennzahl zwischen 0 und 100. Diese berechnet anhand einer Statistik die Höhe der Wahrscheinlichkeit, mit der eine Person voraussichtlich ihre Zahlungsverpflichtungen erfüllt. Ein Wert von weniger als 95 gilt als mittelmäßig, einer von unter 90 als schlecht. Unser Experten-Ratschlag lautet in dem Fall: Vermeiden Sie wenn möglich die Vorlage einer Schufa, und punkten Sie lieber mit anderen Argumenten. Die folgende Auflistung enthält ein paar Ideen und Beispiele.
- Zur Untermiete wohnen, bzw. eine Wohnung oder WG mit solventem Hauptmieter beziehen.
- Einen zusätzlichen Bürgen für den Mietvertrag stellen, siehe Mietbürgschaft.
- In Wohngebiete mit hohem Leerstand ziehen, z.b. auf dem Land.
- Große Wohnungsgesellschaften meiden, also nur bei privaten Eigentümern bewerben, die keine Schufa verlangen.
- Dem Vermieter anbieten, mehrere Monatsmieten im Voraus zu zahlen.
- Ihn mit anderen Argumenten überzeugen, wie z.B. handwerklichen Fähigkeiten.
Bin ich als Mieter zur Vorlage verpflichtet?
Die Schufa ist keine Behörde, sondern ein privates Unternehmen, welches eine Gewinnerzielungsabsicht verfolgt. Der Wohnungsgeber hat daher keinen gesetzlichen Anspruch auf die Auskunft. Die Vorlage ist für Sie als Mieter also freiwillig. In der Praxis kommt ein Mietvertrag jedoch häufig nur dann zustande, wenn alle geforderten Unterlagen vorgelegt werden. Wer bei der Wohnungssuche seinen zukünftigen Vermieter von sich überzeugen möchte, sollte den Nachweis daher nicht ohne triftigen Grund verweigern.
Hallo,
zunächst kann ich Sie beruhigen. Ihre Vermietern erfährt nur Ihren aktuellen Score. Es wird kein Hinweis darauf gegeben, wie er zu Stande kommt, oder wie hoch er früher war. Hierfür müssten Sie jedoch den kostenpflichtigen Schufa-Bonitätscheck wählen, da hier keine zusätzlichen Daten einsehbar sind. Oder Sie entscheiden sich für die kostenlose Schufa-Auskunft. Dann müssten Sie allerdings zusätzliche Infos schwärzen, damit sie nicht einsehbar sind. Der Score ist für Ihre Verhältnisse, nachdem was Sie schreiben, wirklich gut. Allerdings können viele andere Mieter einen Score oberhalb von 95% oder 97% vorweisen. Letztlich kommt es aber auf das Gesamtbild an. Ein sicheres Einkommen in ausreichender Höhe ist immer noch der wichtigste Punkt. Tipp von mir: punkten Sie mit handwerklichem Geschick sowie einem Ehrenamt, falls vorhanden.
Viel Erfolg
Hallo,
seit Oktober 2019 bin ich aus der Privatinsolvenz raus. Ich Interessiere mich für eine Wohnung, und habe mir heute meine Schufa-Auskunft online bestellt. Dort ist der Vermerk „Restschuldbefreiung“ verzeichnet. Wie stehen meine Chancen? Ich habe ein sehr gutes Einkommen, und ein achtjähriges durchweg positives Mietverhältnis.
Lieben Dank
Hallo,
der Vermerk Restschuldbefreiung lässt ja auf eine vergangene Privatinsolvenz schließen. Das bedeutet, dass sich Ihre Chancen auf dem Wohnungsmarkt verschlechtern. Sie sollten innerhalb der nächsten 3 Jahre diese Schufa-Auskunft möglichst keinem Vermieter vorlegen. Erst danach kann der Eintrag gelöscht werden.
Freundliche Grüße
Es geht in meinem Fall nicht um die Kaution. Diese ist hinterlegt. Es geht um die Bürgschaft, um Mietausfälle dem Vermieter gegenüber abzusichern. Wenn ich so eine Bürgschaft übernehme, bekomme ich dann einen Schufa-Eintrag ?
Hallo,
nein, dafür wird kein Eintrag vorgenommen. Es kann jedoch sein, dass der Vermieter von Ihnen als Bürge eine Schufa-Auskunft verlangt. In dem Fall wird Ihr aktueller Datensatz bei der Schufa lediglich abgefragt. Es erfolgt aber keine Änderung der Daten.
Freundliche Grüße
Guten Morgen zusammen,
da ich eine neue Wohnung suche, habe ich mir auch gleich eine Schufa-Auskunft zur Vorlage für die Vermietung besorgt. Die Auskunft kam nun nach über 2 Wochen mit der Post, wahrscheinlich verspätet durch die Feiertage. Habe mir die Auskunft angesehen, und nun stellt sich für mich folgende Frage: Es steht darin: „Es liegen keine Vertragsinformationen vor“. Was bedeutet das genau? Es müssten ja normalerweise mein Girokonto, Kreditkarte oder Autofinanzierung drinstehen?
Danke schon mal im Voraus
Hallo,
ich gebe Ihnen da recht, und ich finde es ebenfalls etwas ungewöhnlich. Normalerweise stehen Girokonten und Kredite in einer Schufaauskunft unter „Verträge aufgelistet. Eventuell hat Ihre Bank aus irgendwelchen Gründen die Verträge nicht an die Schufa gemeldet. Ich habe leider auch keine plausible Erklärung dafür.
Freundliche Grüße
Hallo,
bin gerade mit zwei Monatsmieten in Rückstand. Mein Vermieter droht nun mich rauszuwerfen, und zudem die Mietschulden bei der Schufa zu melden, wenn ich nicht sofort zahle. Darf er das so einfach? Weil ich auch demnächst umziehen möchte, und dann mit einem Eintrag eine Wohnung finden…mehr brauche ich ja nicht sagen…ich bin gerade echt verzweifelt…
Ich hoffe Sie können mir helfen.
Vielen Dank
Hallo,
zunächst kann ich Sie beruhigen. Niemand kann einfach so irgendetwas der Schufa melden. Ihr Vermieter benötigt hierfür zunächst einen amtlichen Titel. Diesen bekommt er vom Gericht. Vorher muss es jedoch ein gerichtliches Mahnverfahren gegen Sie gegeben haben. Also erstmal kommen Mahnungen, dann kommt ein Mahnbescheid, und erst im nächsten Schritt wird ein Gericht eingeschaltet. Oder, davon schreiben Sie jedoch nichts: Wenn es sich bei der Vermietung um eine der großen Wohnungsgesellschaften handelt, können diese ggfls. Meldungen tätigen, ohne einen gerichtlichen Titel zu haben. Das geht jedoch auch nicht einfach so, und – so weit mir bekannt ist – nicht bereits wegen zwei Mietrückständen.
Was Sie jedoch dringend beachten sollten: Gemäß §543 Abs. 2 kann einem Mieter gekündigt werden, wenn dieser „für zwei aufeinander folgende Termine mit der Entrichtung der Miete in Verzug ist“. Ich kann und darf Ihnen hier keine Rechtsberatung geben. Mein privater Rat an Sie wäre jedoch: Kümmern Sie sich zeitnah um Ihre Schulden!!!
Viel Erfolg
Hallo,
ich habe mal eine Frage: wie lange ist eigentlich so eine Schufa-Auskunft gültig? Ich habe meine erst vor ein paar Monaten beantragt, meine Frau ungefähr vor einem halben Jahr, Unsere Wohnungssuche zieht sich nun schon länger hin. Nun sagte uns jemand bei der letzten Wohnungsbesichtigung, dass unsere Auskünfte nicht mehr aktuell genug wären. Müssen wir neue vorlegen? Dann müssten wir Geld bezahlen.
Danke
Hallo,
eine bestimmte Dauer für die Gültigkeit gibt es nicht. Sie müssen es sich so vorstellen: je aktueller eine Auskunft ist, desto mehr Aussagekraft hat sie. Oder andersherum: je mehr Zeit danach vergeht, desto eher kann sich die Bonität der Person inzwischen verschlechtert haben. Meine Antwort wäre hier kurz und knapp: ja, darf er. Es ist letztlich immer der Hausherr der entscheidet, ob ihm die Bonität des Mietinteressenten ausreicht oder nicht.
Viel Erfolg
Hallo,
ich beziehe momentan krankheitsbedingt eine Erwerbsunfähigkeitsrente und zusätzlich Grundsicherung. Meine Schufa-Score ist nach einem Bankwechsel um ca. 5% auf 89% gefallen. Ich hatte noch nie Mietschulden. Da ich es generell schon peinlich finde, dass ich auf Sozialhilfe angewiesen bin, wundere ich mich nicht, dass ich Probleme habe eine Wohnung zu finden. Wenn es aber tatsächlich zu einer Besichtigung kommen sollte, und der Vermieter eine Schufa-Auskunft verlangt, sieht es natürlich aus, als würde ich meine Rechnungen nicht bezahlen.
Es ist wirklich frustrierend.
Hallo,
die Schufa belohnt Stetigkeit. Sie bestraft umgekehrt häufige Wechsel der Vertragspartner oder auch mehrere Verbindungen, insbesondere wenn es zu viele sind. Das Girokonto bei der Bank ist hierfür ein gutes Beispiel. Die Devise lautet: Weniger ist mehr, und länger ist besser. Man sollte möglichst nicht 3 Girokonten haben, oder 5 Kreditkarten. Dann kommt es natürlich darauf an, wer die Bankverbindung gekündigt hat, die Bank oder der Kunde. Auch das weiß die Schufa.
Wenn Sie diese Punkte beherzigen, steigt der Score auch wieder an. Zahlen Sie immer Ihre Rechnungen pünktlich, und verzichten Sie im Zweifel auf Verträge, bei denen Sie nicht wissen, ob und wie lange Sie die Raten bedienen können.
Viel Erfolg
Bekomme ich meine Schufa-Auskunft, die ich beim Besichtigungstermin einer Wohnung abgegeben habe, wieder, wenn ich sie doch nicht miete?
Hallo,
ich würde Ihnen folgendes raten: Entweder Sie zeigen die Auskunft bei der Besichtigung lediglich vor. Oder Sie machen dem Vermieter zusätzlich eine Kopie, die Sie ihm dort lassen. Dann können Sie das Original-Dokument immer wieder verwenden.
Freundliche Grüße
Hallo,
Ich habe gehört, dass der Vermieter mit den Kontodaten eine Schufa-Auskunft beantragen kann. Stimmt das? Ohne meine Einwilligung? Ich habe eine runtergeladen mit ausschließlich positiven Einträgen. Reicht das für eine Wohnungssuche?
Hallo,
nein, die Einholung durch eine andere Person oder ein Unternehmen ist nur mit Ihrer Einwilligung durch Ihre Unterschrift möglich. Nur positive Einträge sind schon mal gut. Daneben ist auch der Score wichtig.
Freundliche Grüße