Wer als Mieter eine Wohnung sucht, muss dem Vermieter zunächst seine Bonität nachweisen. Neben weiteren Unterlagen gehört dazu auch eine Schufa-Auskunft. Wir erläutern, woher man sie bekommt, was drin steht, und wie man sie kostenlos erhält.
➥ Das Wichtigste auf einen Blick
- 1. Über die Schufa-Auskunft erhält der Vermieter Informationen zur Kreditwürdigkeit seiner Wohnungsbewerber.
- 2. Es gibt eine kostenlose Eigenauskunft mit allen verfügbaren Daten sowie eine kostenpflichtige Bonitätsauskunft, die nur notwendige Informationen zur Weitergabe an Dritte enthält.
- 3. Mieter können die Auskunft online bestellen, und zur Wohnungsbesichtigung mitbringen, siehe folgende Tabelle.
Wo kann ich die Schufa-Auskunft für Vermieter beantragen?
Es gibt 2 Möglichkeiten, eine Schufa-Auskunft für Vermieter zu beziehen: 1. die gebührenpflichtige Bonitätsauskunft sowie 2. die kostenlose Selbstauskunft (Datenübersicht nach Artikel 15 DS-GVO). Beide unterscheiden sich in Umfang und Gliederung der Informationen, der Dauer bis zur Verfügbarkeit sowie den Kosten. Entnehmen Sie bitte die Details der folgenden Tabelle. Dort können Sie Ihren gewünschten Nachweis auswählen, und direkt online beantragen.
1. Schufa-Bonitätsauskunft
- alle Inhalte der kostenlosen Auskunft: jedoch getrennte Auflistung für Eigengebrauch und Weitergabe
- Vermieter erhält nur Informationen, die nötig sind, um Vertrauen aufzubauen.
- Echtheitszertifikat mit Sicherheitsmerkmalen
- einmalig 29,90 Euro
- alle gespeicherten persönlichen Daten
- Orientierungswert auf einer Skala zwischen 100 und 600
- Branchenscore auf einer Skala zwischen 0 und 9.999
- laufende Verträge, wie z.B. Darlehen, Girokonten und Handyverträge
- harte Negativmerkmale, andernfalls die Bestätigung der Schufa, dass über die Person ausschließlich positive Vertragsinformationen vorliegen.
2. Schufa-Selbstauskunft
(Datenkopie § 15 DS-GVO)
- laufende Verträge, eigener Schufa-Score, Negativ-Merkmale
- keine Trennung zwischen Daten für Eigengebrauch und Weitergabe
- kostenlos
- alle bei der SCHUFA gespeicherten persönlichen Daten
- Basis-Score auf einer Skala zwischen 1 und 100
- laufende Verträge, wie z.B. Kredite, Girokonten und Handyverträge
- harte Negativmerkmale falls vorhanden, wie z.B. Privatinsolvenz, Vollstreckungen, oder eidesstattliche Versicherung
Wie sieht eine Schufa-Auskunft für Vermieter aus?
Die Schufa-Auskunft ist ein Dokument, welches Informationen zur Bonität einer Person sammelt und aufbereitet. Es gibt 2 Varianten: 1. Die kostenpflichtige Bonitätsauskunft ist ein mehrseitiges auf Hochglanzpapier gedrucktes Zertifikat (siehe nebenstehende Abbildung). Die Urkunde enthält verschiedene Sicherheitsmerkmale, wie ein Echtheitssiegel sowie einen Silberstreifen, der wie ein Hologramm auf einem Geldschein aussieht. Zur eindeutigen Zuordnung ist die Kundennummer in ein sogenanntes Moire-Signet eingearbeitet. 2. Die kostenfreie Schufa-Selbstauskunft ist eine einfache Datenkopie im Din-A-4 Format, die ebenfalls aus mehreren Seiten besteht.
Was steht in der Schufa-Auskunft für Vermieter drin?
Der Schufa-Bonitätscheck enthält neben den persönlichen Daten eines Mieters alle aktiven Verträge. Dazu gehören z.B. Girokonten, Kreditkarten und laufende Kredite. Zudem findet man dort Angaben zur Kreditwürdigkeit sowie zur Zahlungshistorie. Die Bewertung der Bonität wird in einem Zahlenwert, dem sogenannten Score abbildet. Zudem werden – falls vorhanden – harte Negativ-Merkmale wie z.B. Mahnbescheide oder Vollstreckungen aufgelistet. Um zu wissen, was genau wo drin steht, muss wiederum zwischen beiden Auskünften unterschieden werden. Entnehmen Sie bitte die Details der folgenden Übersicht.
Welcher Teil der Schufa-Auskunft ist für den Vermieter?
Der Vermieter darf nur den Teil der Schufa-Auskunft verlangen, aus dem die Einschätzung der eigenen Bonität hervorgeht. Bei der kostenpflichtigen Variante ist lediglich das Zertifikat, also die erste Seite, zur Weitergabe bestimmt. Alles Weitere, wie z.B. der Orientierungswert, der Branchenscore sowie Ihre Bankverbindungen dienen nur dem eigenen Gebrauch. Bei der kostenlosen Selbstauskunft ist lediglich der Basisscore für den Vermieter von Bedeutung. In der kostenpflichtigen Version befinden sich die Bereiche auf unterschiedlichen Seiten, und sind somit zur einfachen Weitergabe bereits vorbereitet. In der Gratis Variante werden die Daten nicht voneinander getrennt aufgelistet. Soll der Hausherr bestimmte Informationen nicht erhalten, müssen diese geschwärzt werden.
Wo bekomme ich die Schufa für Vermieter kostenlos?
Eine positive Schufa-Bonitätsauskunft ist heutzutage für viele Mieter der Türöffner zur gewünschten Wohnung. Denn damit können Sie Ihrem zukünftigen Vermieter Ihre Verlässlichkeit in Zahlungsfragen nachweisen. Doch woher bekomme ich nun schnell und unkompliziert das wichtige Dokument, und das möglichst kostenlos? Sie finden es z.B. in unserer Tabelle oben.
Ist die kostenlose Schufa-Auskunft für den Vermieter ausreichend?
Beide Auskünfte sind für den Vermieter ausreichend und auch geeignet. Sie unterscheiden sich jedoch – wie oben schon beschrieben – in 2 wesentlichen Dingen: dem Zeitraum bis zur Verfügbarkeit sowie dem Schutz der Privatsphäre. So enthält die kostenlose Schufa-Auskunft auch Informationen, die nur für Sie als Mieter bestimmt sind. Welche Variante Sie wählen sollten, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Die Entscheidung müssen Sie letztlich selbst treffen. Wichtige Kriterien für die Auswahl sind:
- 1. Wie schnell benötige den Bonitätsnachweis?
- 2. Möchte ich Daten schwärzen, oder lege ich Wert auf eine saubere Trennung?
- 3. Möchte ich dafür Geld ausgeben?
Was tun, wenn die Schufa-Bonitätsauskunft negativ ist?
Doch was tun, wenn die eigene Schufa-Auskunft negativ ausfällt? Und woran erkenne ich das eigentlich? Hierfür sind zwei Dinge entscheidend: 1. Der Schufa-Score sowie eventuell 2. harte Negativmerkmale. Der Basis-Score ist eine Kennzahl zwischen 0 und 100. Diese berechnet anhand einer Statistik die Höhe der Wahrscheinlichkeit, mit der eine Person voraussichtlich ihre Zahlungsverpflichtungen erfüllt. Ein Wert von weniger als 95 gilt als mittelmäßig, einer von unter 90 als schlecht. Unser Experten-Ratschlag lautet in dem Fall: Vermeiden Sie wenn möglich die Vorlage einer Schufa, und punkten Sie lieber mit anderen Argumenten. Die folgende Auflistung enthält ein paar Ideen und Beispiele.
- Zur Untermiete wohnen, bzw. eine Wohnung oder WG mit solventem Hauptmieter beziehen.
- Einen zusätzlichen Bürgen für den Mietvertrag stellen, siehe Mietbürgschaft.
- In Wohngebiete mit hohem Leerstand ziehen, z.b. auf dem Land.
- Große Wohnungsgesellschaften meiden, also nur bei privaten Eigentümern bewerben, die keine Schufa verlangen.
- Dem Vermieter anbieten, mehrere Monatsmieten im Voraus zu zahlen.
- Ihn mit anderen Argumenten überzeugen, wie z.B. handwerklichen Fähigkeiten.
Bin ich als Mieter zur Vorlage verpflichtet?
Die Schufa ist keine Behörde, sondern ein privates Unternehmen, welches eine Gewinnerzielungsabsicht verfolgt. Der Wohnungsgeber hat daher keinen gesetzlichen Anspruch auf die Auskunft. Die Vorlage ist für Sie als Mieter also freiwillig. In der Praxis kommt ein Mietvertrag jedoch häufig nur dann zustande, wenn alle geforderten Unterlagen vorgelegt werden. Wer bei der Wohnungssuche seinen zukünftigen Vermieter von sich überzeugen möchte, sollte den Nachweis daher nicht ohne triftigen Grund verweigern.
Hallo,
ich habe mal eine Frage: wie lange ist eigentlich so eine Schufa-Auskunft gültig? Ich habe meine erst vor ein paar Monaten beantragt, meine Frau ungefähr vor einem halben Jahr, Unsere Wohnungssuche zieht sich nun schon länger hin. Nun sagte uns jemand bei der letzten Wohnungsbesichtigung, dass unsere Auskünfte nicht mehr aktuell genug wären. Müssen wir neue vorlegen? Dann müssten wir Geld bezahlen.
Danke
Hallo,
eine bestimmte Dauer für die Gültigkeit gibt es nicht. Sie müssen es sich so vorstellen: je aktueller eine Auskunft ist, desto mehr Aussagekraft hat sie. Oder andersherum: je mehr Zeit danach vergeht, desto eher kann sich die Bonität der Person inzwischen verschlechtert haben. Meine Antwort wäre hier kurz und knapp: ja, darf er. Es ist letztlich immer der Hausherr der entscheidet, ob ihm die Bonität des Mietinteressenten ausreicht oder nicht.
Viel Erfolg
Hallo,
ich beziehe momentan krankheitsbedingt eine Erwerbsunfähigkeitsrente und zusätzlich Grundsicherung. Meine Schufa-Score ist nach einem Bankwechsel um ca. 5% auf 89% gefallen. Ich hatte noch nie Mietschulden. Da ich es generell schon peinlich finde, dass ich auf Sozialhilfe angewiesen bin, wundere ich mich nicht, dass ich Probleme habe eine Wohnung zu finden. Wenn es aber tatsächlich zu einer Besichtigung kommen sollte, und der Vermieter eine Schufa-Auskunft verlangt, sieht es natürlich aus, als würde ich meine Rechnungen nicht bezahlen.
Es ist wirklich frustrierend.
Hallo,
die Schufa belohnt Stetigkeit. Sie bestraft umgekehrt häufige Wechsel der Vertragspartner oder auch mehrere Verbindungen, insbesondere wenn es zu viele sind. Das Girokonto bei der Bank ist hierfür ein gutes Beispiel. Die Devise lautet: Weniger ist mehr, und länger ist besser. Man sollte möglichst nicht 3 Girokonten haben, oder 5 Kreditkarten. Dann kommt es natürlich darauf an, wer die Bankverbindung gekündigt hat, die Bank oder der Kunde. Auch das weiß die Schufa.
Wenn Sie diese Punkte beherzigen, steigt der Score auch wieder an. Zahlen Sie immer Ihre Rechnungen pünktlich, und verzichten Sie im Zweifel auf Verträge, bei denen Sie nicht wissen, ob und wie lange Sie die Raten bedienen können.
Viel Erfolg
Bekomme ich meine Schufa-Auskunft, die ich beim Besichtigungstermin einer Wohnung abgegeben habe, wieder, wenn ich sie doch nicht miete?
Hallo,
ich würde Ihnen folgendes raten: Entweder Sie zeigen die Auskunft bei der Besichtigung lediglich vor. Oder Sie machen dem Vermieter zusätzlich eine Kopie, die Sie ihm dort lassen. Dann können Sie das Original-Dokument immer wieder verwenden.
Freundliche Grüße
Hallo,
Ich habe gehört, dass der Vermieter mit den Kontodaten eine Schufa-Auskunft beantragen kann. Stimmt das? Ohne meine Einwilligung? Ich habe eine runtergeladen mit ausschließlich positiven Einträgen. Reicht das für eine Wohnungssuche?
Hallo,
nein, die Einholung durch eine andere Person oder ein Unternehmen ist nur mit Ihrer Einwilligung durch Ihre Unterschrift möglich. Nur positive Einträge sind schon mal gut. Daneben ist auch der Score wichtig.
Freundliche Grüße
Ist es rechtens, dass der Vermieter (nach Besichtigungstermin) von allen Interessenten die Bonitätsauskunft inkl. 2ter Seite anfordert? Muss man das einfach hinnehmen?
Hallo,
Bonitätsauskünfte sind bei der Wohnungssuche laut Datenschutzverordnung erst in dem Moment „erlaubt“, wenn es mit dem Mietvertrag konkret wird, bzw. sich der Vermieter für Sie oder allenfalls noch eine kleine Auswahl von Mietinteressenten (vor)entscheidet. Das ist zumindest meine Auffassung. Die Schufa-Auskunft von allen Interessenten zu verlangen, ist somit ein klarer Verstoß gegen die Verordnung. Sie könnten die Vorlage also durchaus verweigern. Sie müssen sich allerdings über die Nachteile im Klaren sein. Der Vermieter kann Sie nämlich von der engeren Auswahl für die Wohnung ausschließen, ohne dies begründen zu müssen. Das nur als Hinweis.
Viel Erfolg
Hallo, ich habe mir für eine neue Wohnung die Schufa-Auskunft besorgt. Habe den Vertrag bekommen mit einer DSGVO. Darin steht Weitergabe an Dritte, z.B. Schufa, Auskunfteien zur Bonitätsauskunft. Kann der neue Vermieter jetzt wieder eine neue Auskunft einholen? Danke für die Antwort.
Hallo,
nein. Ohne Ihr Einverständnis darf sich niemand persönliche Daten von Ihnen beschaffen. Gemeint ist, dass die Informationen aus der Schufa-Auskunft zur Weitergabe an Dritte, wie z.B. den Vermieter gedacht sind.
Freundliche Grüße