Mietkautionskonto: Vergleich & kostenlose Anbieter 2026

Ein Mietkautionskonto sorgt dafür, dass die Kaution während der Mietzeit sicher und getrennt angelegt wird. Doch bei Kosten, Zinsen und Eröffnung gibt es deutliche Unterschiede. Unser Vergleich zeigt aktuelle Anbieter und erklärt, worauf Mieter und Vermieter bei der Auswahl achten sollten.

Kosten und Zinsen von Mietkautionskonten im Vergleich

Klassische Banken und Sparkassen verlangen für ihr Mietkautionskonto meist eine Einrichtungsgebühr und bieten nur geringe Guthabenzinsen. Inzwischen gibt es jedoch auch digitale Anbieter, bei denen Eröffnung und Verwaltung vollständig online und kostenlos möglich sind. Verglichen werden unter anderem Kosten, Zinsen und die Verfügbarkeit für Mieter und Vermieter.

Welcher Anbieter passt zu wem?

Fazit: Welches Mietkautionskonto eignet sich am besten?

Der Anbieter Deutsche Mietkaution erfüllt in unserem Vergleich besonders viele Anforderungen: Das Konto ist kostenlos, vollständig digital, für Mieter und Vermieter geeignet und bietet zudem den höchsten Guthabenzins. Wer hingegen eine klassische Bank mit persönlicher Beratung vor Ort bevorzugt, kann bei einer Sparkasse oder Volksbank fündig werden. Allerdings bieten längst nicht mehr alle Institute ein Mietkautionskonto an. Auch die Konditionen unterscheiden sich deutlich. Bei großen bekannten Banken wie der Targobank oder der BW-Bank sind entsprechende Angebote dagegen häufig nur für Bestandskunden verfügbar oder vergleichsweise teuer. Ein Konto kann jedoch auch dort sinnvoll sein, wenn man bereits Kunde ist und dann von günstigeren Konditionen profitiert.

Was ist ein Mietkautionskonto?

Ein Mietkautionskonto ist ein spezielles Konto, auf dem die Kaution für eine Mietwohnung während der Mietdauer sicher hinterlegt wird.

• Die Mietkaution dient dem Vermieter als Sicherheit, z.B. wenn der Mieter beim Auszug Mietschulden oder Schäden in der Wohnung hinterlässt.
• Das Geld gehört rechtlich dem Mieter, ist aber für die Dauer des Mietverhältnisses zweckgebunden.
• Durch die getrennte Anlage bleibt die Kaution auch bei einer Insolvenz des Vermieters geschützt.

Wer kann ein Mietkautionskonto eröffnen: Mieter oder Vermieter?

Für die Eröffnung gibt es zwei Wege: Der Vermieter legt das Kautionskonto auf seinen Namen an. Oder der Mieter eröffnet das Konto selbst und verpfändet es zugunsten des Vermieters.

Eröffnung auf Vermieter

Treffen die Mietparteien keine andere Vereinbarung, gilt die gesetzliche Regelung des § 551 BGB Abs. 3. Danach muss der Vermieter eine vom Mieter erhaltene Geldsumme auf einem Sparkonto bei einer Bank zum üblichen Zinssatz anlegen. Die Anlage erfolgt auf einem vom Vermögen des Vermieters getrennten und entsprechend gekennzeichneten Sonderkonto, häufig auch als Treuhandkonto bezeichnet. Der Wohnungsgeber verwaltet das Guthaben demnach treuhänderisch für den Mieter.

Der Ablauf im Überblick

• Anbieter auswählen: Der Vermieter wählt ein geeignetes Mietkautionskonto.
• Konto einrichten: Er eröffnet das Treuhandkonto für das Mietverhältnis.
• Kaution einzahlen: Der Mieter übergibt die Kaution oder überweist sie auf das Konto. Bei einer Privatwohnung kann er diese auch in drei monatlichen Raten zahlen.
• Kaution verwalten: Das Guthaben wird getrennt vom Vermögen des Vermieters verwahrt und nach Mietende zurückgezahlt, soweit keine Ansprüche mehr abzusichern sind.

Eröffnung auf Mieter

Auch der Mieter kann das Kautionskonto auf seinen Namen eröffnen. Damit er während des Mietverhältnisses nicht frei über das hinterlegte Guthaben verfügen kann, wird es in der Regel zugunsten des Vermieters verpfändet. Die Verpfändung wird der Bank angezeigt. Der Vermieter erhält anschließend einen Nachweis über die hinterlegte Sicherheit. Je nach Bank gibt es auch Mietkautionskonten mit Sperrvermerk. Dabei wird die Verfügung über das Guthaben eingeschränkt und beispielsweise von der Zustimmung beider Mietparteien abhängig gemacht.

Der Ablauf im Überblick

• Anbieter auswählen: Der Mieter wählt ein Konto, das als Mietkaution verpfändet werden kann.
• Konto einrichten: Er legt es auf seinen Namen an und zahlt die Kaution ein.
• Kaution verpfänden: Das Guthaben wird nach dem Verfahren der Bank zugunsten des Vermieters verpfändet.
• Nachweis übergeben: Der Vermieter erhält einen Nachweis über die Verpfändung.

Welche Unterlagen werden zur Kontoeröffnung benötigt?

Die benötigten Angaben und Unterlagen unterscheiden sich je nach Anbieter und Kontomodell.

Welche Kosten fallen an und wie wird die Kaution verzinst?

Gebühren können den ohnehin geringen Zinsertrag teilweise oder vollständig aufzehren. Entscheidend ist daher, Kosten und Guthabenzins gemeinsam zu betrachten.

Welche Kosten fallen für ein Mietkautionskonto an?

Banken verlangen für die Einrichtung des Kontos beziehungsweise die Verpfändung des Guthabens häufig eine einmalige Gebühr. Laufende Kosten wie Kontoführungsgebühren sind dagegen eher unüblich. Für einzelne Leistungen, etwa Bescheinigungen, nachträgliche Änderungen oder die spätere Auflösung, können zusätzliche Entgelte anfallen.

Wer trägt die Kosten?

Eröffnet der Vermieter das Mietkautionskonto zur Anlage einer Barkaution, hat er grundsätzlich auch die damit verbundenen Kosten zu tragen (vgl. LG München I, Urteil vom 3.7.1997 – 7 O 18843/96). Legt der Mieter das Konto auf seinen Namen an und verpfändet das Guthaben an den Wohnungsgeber, werden ihm die von seiner Bank berechneten Gebühren in der Regel selbst in Rechnung gestellt.

Gibt es ein kostenloses Mietkautionskonto?

Ja. Bei einigen digitalen Anbietern wie Deutsche Mietkaution, heykaution oder Smartmiete fallen keine Einrichtungs- oder Kontoführungsgebühren an. Die vereinbarte Kautionssumme muss dennoch in voller Höhe auf dem Konto hinterlegt werden.

Wie wird die Mietkaution verzinst?

Das auf dem Mietkautionskonto eingezahlte Geld wird wie ein Sparguthaben verzinst. Die Zinsen werden dem Konto gutgeschrieben und erhöhen damit die hinterlegte Kautionssumme. Die Erträge stehen dem Mieter zu. Das gilt auch dann, wenn das Konto auf den Namen des Vermieters läuft. Klassische Kautionssparbücher bieten häufig nur eine geringe Verzinsung, während neue digitale Anbieter bessere Konditionen vorsehen. Bei einem variablen Zinssatz kann sich die Verzinsung während der Mietzeit ändern. Mehr zum Thema: Mietkaution und Zinsen.

Beispiel: Kosten und Zinsen bei 3.000 € Mietkaution

So wirken sich Guthabenzinsen und Gebühren bei unterschiedlichen Laufzeiten auf die Anlage einer Mietkaution aus.

Fazit: Bei 3.000 € Kaution bringt ein Zinssatz von 2 % über fünf Jahre rund 312 € Ertrag. Bei sehr niedriger Verzinsung können dagegen selbst einmalige Einrichtungsgebühren den Zinsertrag über Jahre vollständig aufzehren.

Was passiert, wenn bei einer Mietkaution die Kosten die Zinsen übersteigen?

Übersteigen die Kosten die Zinsen, wäre damit die hinterlegte Sicherheit geringer als die ursprünglich vereinbarte Mietkaution. Ein Verlust entsteht jedoch deshalb nicht, da die von der Bank erhobene Gebühr bei der Kontoeröffnung vom Kontoinhaber separat bezahlt wird. Die eigentliche Kautionssumme bleibt so erhalten und steht dem Vermieter bei Ansprüchen aus dem Mietverhältnis vollständig zur Verfügung.

Wie werden die Zinsen versteuert?

Die während der Mietzeit erwirtschafteten Zinsen zählen steuerlich zu den Kapitalerträgen. Läuft das Mietkautionskonto auf den Vermieter, führt die Bank anfallende Steuern in der Regel direkt an das Finanzamt ab. Der Vermieter händigt dem Mieter die Steuerbescheinigung aus, damit dieser einbehaltene Beträge gegebenenfalls über seine Einkommensteuererklärung zurückholen kann. Mehr dazu unter: Mietkaution in der Steuererklärung.

Digitale Lösungen vs klassische Banken

Digitale Anbieter sind häufig günstiger und einfacher online zu eröffnen. Klassische Banken punkten dagegen mit persönlicher Beratung und einer bestehenden Kundenbeziehung.

Zugriff im Schadensfall und Auflösung nach Mietende

Für den Zugriff auf die Kaution ist entscheidend, ob das Konto auf den Vermieter oder den Mieter läuft.

Bank prüft nur formelle Voraussetzungen

Die Bank prüft grundsätzlich nur, ob die formellen Voraussetzungen für die Auszahlung erfüllt sind. Ob der Anspruch des Vermieters tatsächlich berechtigt ist, kann sie von außen nicht abschließend beurteilen. Wann der Vermieter die Kaution tatsächlich für offene Mieten, Schäden oder andere Forderungen verwenden darf, erklären wir ausführlich im Ratgeber: Mietkaution einbehalten.

Hinweis: Die Freigabe des Kontos muss nicht unmittelbar mit dem Auszug erfolgen. Der Wohnungsgeber darf zunächst gründlich prüfen, ob noch verbleibende Ansprüche aus dem Mietverhältnis bestehen. Ausführliche Infos zu den genauen Fristen finden Sie in unserem Ratgeber: Mietkaution-Rückzahlung.

Welche Alternativen gibt es zum Mietkautionskonto?

Wer die Mietkaution nicht auf einem klassischen Sparkonto „parken“ möchte, kann bei entsprechender Vereinbarung mit dem Vermieter auch andere Anlageformen wählen.

Weiterlesen: Weitere Möglichkeiten und einen ausführlichen Vergleich der verschiedenen Anlageformen finden Sie unter Mietkaution anlegen.

Häufig gestellte Fragen