Zur sicheren Anlage der Kaution benötigen Mieter oder Vermieter ein geeignetes Sparkonto bei der Bank. Unser Vergleich zeigt, wo Sie ein Mietkautionskonto in 2022 noch kostenlos erhalten, und zudem online eröffnen können.
➥ Das Wichtigste auf einen Blick
- Wird zwischen den Mietparteien nichts anderes vereinbart, muss der Vermieter die Mietkaution auf einem separaten Konto bei einer Bank zu den dort üblichen Zinsen anlegen.
- Auch Mieter können ein Kautionskonto eröffnen, und dieses an den Vermieter verpfänden.
- Entsprechende Angebote gibt es nur noch bei wenigen Banken, insbesondere kostenlose sind selten geworden.
- Fallen Gebühren an, sind diese meist vom Vermieter zu tragen. Das gilt jedoch nicht immer.
Anbieter für Mietkautionskonto im Vergleich
Wir haben die Konditionen verschiedener Anbieter in Erfahrung gebracht, siehe Vergleich in der folgenden Tabelle (Stand Dezember 2022). Es gibt nur eine geringe Auswahl, da immer mehr Banken das klassische Mietkautionskonto „abschaffen“. Die Zinsen für Guthaben spielen mit nahezu 0 Prozent keine große Rolle mehr. Viel wichtiger ist, dass für Eröffnung und Kontoführung so wenige Gebühren wie möglich anfallen. Ein Konto welches ohne Bedingungen komplett kostenlos ist, gibt es aktuell leider nicht mehr.
DKB (Deutsche Kreditbank)
- Zinssatz: 0,01%
- Kosten: 0,00 Euro
- verpfändbar: ja
- online eröffnen: ja
- Achtung kürzlich erfolgte Änderung: Das DKB-Mietkautionskonto ist weiterhin kostenlos. Das kombinierte Girokonto ist allerdings nur noch ab einem monatlichen Geldeingang von 700 EUR gebührenfrei, oder für alle Kunden unter 28 Jahren. Ansonsten gilt für Neukunden eine Monatspauschale von 4,50€:
- :
DKB Vermieterpaket
- Zinssatz: 0,01%
- Kosten: 3,00 € / Monat
- online eröffnen: ja
- mehrere Kautionskonten möglich: ja
PSD-Bank Karlsruhe Neustadt
- Zinssatz: 0,001%
- Kosten: 0,00 Euro
- verpfändbar: ja
- Beantragung: schriftlich
(nur für Kunden aus der Region Karlsruhe!)
GLS-Bank
- Zinssatz: 0,00%
- Kosten: 0,00 €
- verpfändbar: ja
- Eröffnung: per tel. Auftrag
PSD-Bank München
- Zinssatz: 0,001%
- Kosten: einmalig 15,00 €
- verpfändbar: ja
- online eröffnen: ja
Hypo-Vereinsbank (Unicredit)
- Zinssatz: 0,01%
- Gebühren: einmalig 30,00 €
- verpfändbar: ja
- Beantragung: schriftlich
BW-Bank
- Zinssatz: 0,001%
- Gebühren: einmalig 40,00 €
- verpfändbar: nein
- Beantragung: schriftlich
Commerzbank
- Zinssatz: 0,00%
- Gebühren: einmalig 59,00 €
- verpfändbar: ja
- Beantragung: schriftlich: ja
Hausbank München eG
- Zinssatz: 0%
- Gebühren: Eröffnung: 0,00 €, Kontoführung: 12,00 € pro Jahr, Auflösung: 9,95 €
- Mindest-Kautionshöhe: 5.000 €
- verpfändbar: nein
- Beantragung: schriftlich
Sparkassen und Volksbanken
- Zinssatz: 0 bis 0,01%
- Kosten: je nach Institut zwischen 15 und 30 €
- verpfändbar: ja
- Beantragung: schriftlich
Sonstige
Was ist ein Mietkautionskonto?
Der Begriff „Mietkautionskonto“ wird häufig als Oberbegriff für die unterschiedlichen Möglichkeiten der „Deponierung“ einer Kaution für eine Mietwohnung verwendet. Standardmäßig versteht man darunter das herkömmliche Sparbuch bei einer Bank. Dieses entspricht der gesetzlichen Anlage nach § 551 BGB Abs. 3. Daneben gibt es Alternativen, bei denen die Mietparteien von einer besseren Verzinsung profitieren können. Beispiele hierfür sind Tagesgeld, Festgeld, oder auch ein Mietkautionsdepot. Heutzutage wird die Mietsicherheit auch häufig als sogenannte Mietkautionsbürgschaft hinterlegt. Hierbei bürgt ein Kreditinstitut oder eine Versicherung beim Vermieter für Mietausfälle oder hinterlassene Schäden. Eine Übersicht aller Möglichkeiten finden Sie im Kapitel: Mietkaution anlegen.
Wer muss ein Mietkautionskonto eröffnen?
Nach § 551 BGB Abs.3 muss der Vermieter die Mietkaution getrennt von seinem übrigen Vermögen anlegen. Die Anlage erfolgt standardmäßig auf einem Sparbuch bei einer Bank zu den dort üblichen Zinsen. Die Regelung ist als gesetzliche Mindestanforderung zu verstehen. Das bedeutet, die Mietparteien können auch davon abweichen, solange dies einvernehmlich geschieht. Möglich ist sowohl eine andere Anlageform als auch die Eröffnung auf den Mieter. Beruft sich jedoch entweder der Mieter oder der Vermieter auf die gesetzliche Regelung, ist diese für die andere Mietpartei verbindlich. Das Geld aus der Kaution gehört immer dem Mieter, der Hausherr verwaltet es lediglich während der Mietdauer treuhänderisch (sogenanntes Treuhandkonto).
Eröffnung auf Vermieter
Eröffnung auf Mieter
Was kostet ein Mietkautionskonto?
Es gibt sowohl Banken die Gebühren verlangen, als auch kostenlose Anbieter. Reine Online-Anbieter sind meist günstiger als Filialbanken. Je nach Institut zahlt man für die Eröffnung zwischen 0 und 50 Euro. Manchmal entstehen noch weitere Kosten, wie z.B. für Kontoführung oder Auflösung. Bei Sparkassen und Volksbanken werden i.d. Regel zwischen 15 und 30 Euro fällig, deren genauen Konditionen müssen jeweils vor Ort erfragt werden. Grundsätzlich gilt: Der zur Handlung Verpflichtete trägt die Kosten. Wer also dem Gesetz nach das Kautionskonto anlegen muss, zahlt auch die Gebühren (vgl. z.B. LG München I, Urteil vom 3. 7. 1997 – 7 O 18843–96). Eröffnet der Mieter das Konto, kann dieser auch entsprechend zur Übernahme der Kosten verpflichtet werden.
Wo bekomme ich ein Mietkautionskonto kostenlos?
Früher bekam man ein Kautionskonto in jedem Fall bei seiner Hausbank. Doch die Zeiten sind vorbei, außer man ist dort ein gern gesehener Stammkunde. Laut unserer Recherche bieten derzeit noch einige Sparkassen und Volksbanken eine Anlage für Neukunden an. Dies regelt jedoch jede Bank individuell, und muss direkt vor Ort erfragt werden. Eine Kontoeröffnung ist dort leider nicht online, sondern nur am Schalter und nach Terminvereinbarung möglich. Großbanken, wie z.B. die Postbank, Deutsche Bank oder Santander haben das klassische Sparkonto komplett von Ihrer Produktpalette gestrichen. Ein kostenloses Mietkautionskonto für Neukunden, welches zudem online beantragt werden kann, gibt es aktuell nur noch bei der DKB und einigen PDS-Banken, siehe Vergleich oben.
Ist ein Konto für die Mietkaution Pflicht?
Die Anlage der Kaution auf einem Sparkonto ist heutzutage immer noch verbreitet. Doch was verlangt eigentlich das Gesetz? Ist ein Kautionskonto tatsächlich Pflicht? Das Ganze ist lediglich als gesetzliche Mindestanforderung zu verstehen. Die Mietparteien können sich im Prinzip auf jede andere Geldanlage verständigen. Voraussetzung hierfür ist, dass sowohl der Mieter als auch der Vermieter mit der Wahl einverstanden sind. Andernfalls gilt die gesetzliche Regelung, welche das klassische Sparbuch vorschreibt.
Zinsen und Steuern bei Mietkautionskonten
Wählen die Mietparteien die gesetzliche Anlage, ist der Vermieter verpflichtet, das Geld für den Mieter verzinslich anzulegen. Genau wie die eigentliche Mietkaution, gehören auch die angefallenen Zinserträge dem Mieter. Nach Beendigung des Mietverhältnisses hat der Mieter ein Anspruch auf Rückzahlung inklusive der aufgelaufenen Zinsen. Auf Erträge aus Geldanlagen müssen grundsätzlich Steuern gezahlt werden. Ausführlichere Infos finden Sie im Kapitel: Kaution und Zinsen.
Kündigung und Auflösung nach Mietende
Endet das Mietverhältnis, hat der Mieter grundsätzlich einen Anspruch auf Rückzahlung der Mietkaution. Der Vermieter muss das Mietkautionskonto jedoch nicht sofort bei Auszug des Mieters kündigen. Er darf zunächst bestehende Ansprüche aus dem Mietvertrag prüfen, und seine Forderungen mit der hinterlegten Sicherheit verrechnen. Die Differenz ist an den Mieter auszuzahlen. Für die Prüfung der Ansprüche hat der Hausherr bis zu 6 Monate Zeit. Ist bei der abschließenden Nebenkostenabrechnung eine Nachzahlung zu erwarten, darf er einen Restbetrag sogar bis zu 12 Monate einbehalten. Nach der Freigabe der Kaution durch den Vermieter kann die Bank das Konto auflösen, und die restliche Auszahlung an den Mieter vornehmen.
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich wollte bei der Dortmunder Volksbank ein Mietkautionskonto über 1200,00 € anlegen. Dafür musste ich zusätzlich 25,00 € Bearbeitungsgebühr zahlen. Man stellt also der Bank Geld zur Verfügung und muss dafür noch zahlen, das finde ich unverschämt. Das ist neu, war bei meinen früheren Kautionskonten nicht der Fall. Noch schlimmer find ich aber folgende Tatsache: Jedes Jahr erhalte ich über die Zinsen einen Beleg über 0,09 € abzüglich 0,02 € Kapitalertragssteuer gleich 0,07 €. Für diesen Betrag wird mir dann 0,80 € Porto belastet. Ein schönes Verlustgeschäft über die Jahre. Meine Frage : Wie kann man Mietkautionen kostenneutral anlegen?
Mit freundliche Grüßen
Udo
Hallo,
nicht jeder Anbieter verlangt Gebühren, siehe Übersicht mit Mietkautionskonten oben. Die Steuern können Sie vermeiden, indem Sie der Bank einen Freistellungsauftrag einreichen. Bis zu einem Höchstbetrag von 801 Euro pro Jahr für Ledige oder 1602 Euro pro Jahr für verheiratete Personen sind die Zinsen dann von der Steuer befreit.
Freundliche Grüße
Meine Frage: Ich habe schon seit Jahren ein Mietkautionskonto bei der Sparda-Bank West. Nun möchte ich das Girokonto dort kündigen. Das Konto für die Kaution könnte dort bestehen bleiben. Ist dies an das Girokonto gekoppelt? Nimmt die Sparda dann extra Gebühren?
Hallo,
leider liegen mir hierzu keine Informationen vor. Sie müssten das direkt bei der Spardabank erfragen.
Freundliche Grüße
Hallo,
die Targobank, Volksbank Lüneburger Heide, Hypo-Vereinsb und Commerzbank bieten Mietkautionskonten nur für Bestandskunden. Hamburger Sparkasse, Sparkasse Harburg Buxtehude, sowie die PSD Bank Nord bieten gar keines mehr an.
Gruß
Hallo,
viele Dank für die Ergänzung.
Freundliche Grüße
Hallo,
erstmal ein großes Danke an Sie für die Recherche und die tolle Möglichkeit zum direkten Vergleich. Sie haben uns damit viel weitere Arbeit und Zeit erspart. Nachdem wir mit dem Anliegen, ein Kautionskonto für Mieter zu eröffnen bei einigen Banken einfach abgewiesen wurden. Es ist echt eine Schande, wie das heute läuft… Deshalb muss ich das gerade mal eben loswerden….
Als ich im Februar diesen Jahres umzog, bat mich der Vermieter ein Konto für die Mietkaution zu erstellen, und es ihm anschließend zu übergeben. Ganz normale Sache eigentlich oder?? Dachte ich zumindest… Also bin ich zu unserer Bank. Der Mitarbeiter sagte: „So etwas gibt es bei uns nicht mehr“. Wo ich es den dann abschließen könnte, fragte ich? Die Antwort war mit etwas arrogantem Tonfall: „Das kann ich Ihnen nun wirklich nicht sagen. Da müssen Sie einfach schauen“.
Dann ging ich zur nahegelegenen Raiffeisenbank, und stellte mein Anliegen erneut: Der Mitarbeiter sagte: „Natürlich haben wir ein Mietkautionskonto. Sind Sie bei uns Kunde?“ Ich verneinte. „Sie müssen aber bei uns Kunde sein, um das Konto eröffnen zu können“.
Also wieder nichts, und ab zur Sparkasse. Dort antwortete mir der Mitarbeiter auf meine Anfrage. „Ist möglich, aber kostet 25 Euro Gebühr für die Eröffnung“… O.k. dass es nicht kostenlos ist, hatte ich zwar erwartet… Aber gleich 25 Euro?? Das bekommt man doch mit den mickrigen Zinsen nie wieder rein…
So… nun genug gemeckert… und nochmal ein ganz fettes Danke an Sie. Wir haben jetzt das Kautionskonto von der Postbank genommen, und sind zufrieden, ebenso wie unser Vermieter.
Viele Grüße, und macht weiter so mit eurer Arbeit!!
Hallo,
vielen Dank für Ihr angenehmes Feedback. Wenn Ihnen unsere Seite gefällt, empfehlen Sie uns doch bitte weiter, z.B. auch über Facebook oder Instagram.
Viele Grüße
Hallo und Guten Tag,
ich habe vor kurzem bei der Sparkasse Holstein ein Mietkautionssparbuch angelegt mit entsprechender Verpfändung. Meine Vermieterin teilte mir in einem Schreiben mit, dass sie dazu gerne die Kontourkunde hätte. Laut meiner Bank gibt es aber seit Kurzem keine Urkunden mehr, sondern nur noch das Verpfändungsschreiben ( 3 Fache Ausführung: Bank, Vermietern, Ich). Ich habe Google schon befragt, finde dazu aber keine vernünftige Aussage. Können sie sagen, wie das heute gemacht wird?
Vielen Dank!
Mit freundlichen Grüßen
Hallo,
heutzutage stellen die Banken keine heftgebundenes Sparkonto mehr aus, so wie man es von früher kennt. Ich bin der Meinung, dass die Verpfändungsurkunde völlig ausreicht, da man sehen kann, wie und wo die Mietkaution angelegt wurde.
Freundliche Grüße
Hallo, ich möchte Sie auf eine Änderung hinweisen: Das Mietkautionskonto der PSD München ist nicht mehr länger kostenfrei. Dort stand die Mitteilung, dass eine einmalige Gebühr von 15,00 € fällig wird, statt der bei euch angegeben 0 €. Das Angebot der DKB scheint wirklich einmalig zu sein, auch wenn man dort erst Kunde werden muss…
Hallo, vielen Dank für Ihre Nachricht. Wir haben unsere Daten aktualisiert.
Guten Tag,
die BW-Bank verlangt seit einiger Zeit (Stand 01.05.2022) 40,00 € für die Einrichtung auf den Vermieter.
Viele Grüße
Gerhard
Hallo,
herzlichen Dank für Ihren Hinweis. Wir haben unsere Tabelle aktualisiert.
Freundiche Grüße
Hallo liebe Radaktion,
vielen Dank für die tolle Recherche. Leider ist es dennoch nahezu unmöglich, ein Mietkautionskonto zu eröffnen, da bei allen Banken, bei denen ich kürzlich nachgefragt habe, zusätzlich ein Gehaltskonto vorhanden sein muss. Wobei die Targobank beispielsweise gar nichts mehr für Neukunden anbietet. Bei der DKB können Vermieter die Kaution nur rechtssicher anlegen, wenn sie zudem für 2,- im Monat ein Vermieterpaket buchen. Die Hamburger Sparkasse nimmt sogar satte 75,-, aber nur wenn man dort schon Kunde ist. Die Hausbank München eG verlangt als Mindestanlagesumme € 15.000,-, wenn das Mietverhältnis außerhalb des Freistaates Bayern begründet wurde. Bei welcher Bank gibt es das, ohne dass neben den Kosten weitere Bedingungen erfüllt sein müssen? Vielen Dank für einen Tipp.
Hallo,
mir ist aktuell kein Angebot für 0 Euro und ohne zusätzliche Bedingungen bekannt.
Freundliche Grüße
Die Bank verlangt bei Sparkonten Bearbeitungsgebühren z.B. bei Versand der Kontoauszüge mit Angabe der aufgelaufenen Zinsen. Hat der Mieter nicht nur Anspruch auf die Zinsen sondern auch darauf, dass der Vermieter die Kontoführungsgebühren übernimmt?
Hallo,
vereinfacht gesagt muss immer derjenige für die Gebühren aufkommen, auf dessen Namen das Konto läuft. Hat es der Vermieter eröffnet, muss er auch die laufenden Kosten tragen. Dasselbe gilt umgekehrt für den Mieter.
Freundliche Grüße
Hallo,
mein Vermieter hat bei der Sparkasse ein Kautionskonto angelegt. Er schreibt mir, dass er dafür 45 € bezahlen musste (hat er für uns ausgelegt sagt er). Nun möchte er die 45€ von mir haben. Ist das korrekt?
Danke
Kerstin Matuszewski
Hallo,
die Gebühren muss immer der Kontoinhaber, also in dem Fall Ihr Vermieter, tragen. Meiner Ansicht nach hat er also keinen Anspruch auf einen Ausgleich gegen Sie. Man sollte aber auch eines bedenken: Die Kosten der Banken haben sich in der letzten Zeit massiv erhöht. Somit ist derjenige, der das Mietkautionskonto eröffnet, klar im Nachteil. Man könnte daher auch eine Kostenteilung zwischen beiden Mietparteien in Erwägung ziehen.
Freundliche Grüße
Hallo,
als Vermieter haben wir für unsere Mieter Treuhand – Mietkautionskonten bei der Hamburger Sparkasse eröffnet ( Stand 1.9.2022) gegen eine einmalige Gebühr 75,00 Euro. Mieter können das Konto nur eröffnen, wenn sie dort bereits ein Girokonto führen. Auch dann wird eine Einmalgebühr von 75,- fällig.
Hallo,
danke für den Hinweis. Leider setzt sich der Trend zu immer teureren Kontoeröffnungen anscheinend fort.
Freundliche Grüße
Hallo,
ich würde gerne klären, ob ich als Mieter entscheiden kann, ob ich die Mietkaution auf ein Konto des Vermieters einzahle, oder selbst ein Mietkautionskonto (wie z.B. das der DKB) anlege, und an den Vermieter verpfände. Lieber wäre mir, es selbst zu eröffnen. In meinem Mietvertrag verpflichte ich mich, eine Kaution an der Vermieter zu *zahlen*. Von einer Barzahlung, Barkaution oder Überweisung ist dort nicht die Rede. Es ist auch die Rede davon, dass das Geld entsprechend mit dem für Spareinlagen mit gesetzlicher Kündigungsfrist marktüblichen Zinssatz verzinst wird. Wer Kontoinhaber ist, steht dort nicht.
Über eine Klärung dieser Frage würde ich mich freuen.
Mit freundlichen Grüßen
Hallo,
es gibt hierzu eine gesetzliche Regelung (§ 551 BGB). Diese besagt, dass der Mieter dem Vermieter die Mietkaution in bar übergibt oder überweist, und der Vermieter das Geld getrennt von seinem übrigen Vermögen zum üblichen Zinssatz für Sparkonten anlegt. Von der gesetzlichen Regelung kann jedoch abgewichen werden, wenn beide Mietparteien einverstanden sind. Sie können mit Ihrem Vermieter z.B. auch vereinbaren, dass Sie selbst das Konto bei Ihrer Bank eröffnen, oder eine andere Anlageform als das Sparkonto wählen. Voraussetzung: Ihr Vermieter lässt sich auf den Vorschlag ein. Alle Abweichungen zu § 551 BGB bedürfen der Zustimmung beider Mietparteien, ansonsten gilt die oben erwähnte gesetzliche Regelung.
Freundliche Grüße