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    Mietkautionssparbuch: Vergleich zeigt Zinsen und Kosten auf

    Martin Sohn (IHK Bankfachwirt) und
    Experte für Finanzen

    Stand: 6. Januar 2023

    Grafik zu MietkautionssparbuchEine lukrative Geldanlage ist das Mietkautionssparbuch meist nicht. Dafür sorgen neben niedrigen Zinsen oft noch Kosten für die Eröffnung. Doch nicht überall fallen Gebühren an. Zudem gibt es lukrative Alternativen. Wir vergleichen für Sie verschiedene Möglichkeiten und Anbieter.

    Inhaltsverzeichnis

    • 1 ➥ Das Wichtigste auf einen Blick
    • 2 Konditionen verschiedener Anbieter im Vergleich
    • 3 Was ist ein Mietkautionssparbuch?
    • 4 Wer kann ein Mietkautionssparbuch eröffnen?
    • 5 Was kostet ein Kautionssparbuch und wer trägt die Kosten?
    • 6 Wie viele Zinsen gibt es aktuell?
    • 7 Besser verzinsliche Alternativen

    ➥ Das Wichtigste auf einen Blick

    • 1. Wird nichts anderes vereinbart, gilt die gesetzliche Anlage der Kaution auf einem Sparkonto.
    • 2. Sowohl Mieter als auch Vermieter können ein Kautionssparbuch eröffnen.
    • 3. Anfallende Kosten werden immer vom Kontoinhaber getragen.
    • 4. Es gibt einige kostenlose Anbieter sowie besser verzinsliche Alternativen.

    Konditionen verschiedener Anbieter im Vergleich

    Die folgende Tabelle enthält Sparkonten diverser Banken, welche sich für die Anlage der Kaution eignen. Der Vergleich enthält Angaben zur Verzinsung, den Gebühren, die Art des Kontos, und ob der Mieter oder der Vermieter das Sparbuch eröffnet. Über den orangenen Button „weiter“ gelangen Sie zur Bank, und können direkt mit der Beantragung beginnen. Einige Angebote sind nicht online verfügbar, und müssen in der jeweiligen Filiale erfragt werden.

    Anbieter
    Konditionen
    Eröffnung
    Neukunden
    Beantragen

    DKB (Deutsche Kreditbank)

    Konditionen
    • Zinssatz: 0,01%
    • Kosten: 0,00 Euro
    • verpfändbar: ja
    • online eröffnen: ja
    Kontoinhaber
    Mieter
    für Neukunden
    ja
    Achtung kürzlich erfolgte Änderung: Das DKB-Mietkautionskonto ist weiterhin kostenlos. Das kombinierte Girokonto ist allerdings nur noch ab einem monatlichen Geldeingang von 700 EUR gebührenfrei, oder für alle Kunden unter 28 Jahren. Ansonsten gilt für Neukunden eine Monatspauschale von 4,50€
     

    DKB Vermieterpaket

    Konditionen
    • komfortable Online-Verwaltung von Mieten, Kautionen und Rücklagen
    • Zinssatz: 0,01%
    • Kosten: 3,00 € / Monat
    • online eröffnen: ja
    • mehrere Kautionskonten möglich: ja
    Kontoinhaber
    Vermieter
    für Neukunden
    ja

    PSD-Bank Karlsruhe Neustadt

    Konditionen
    • Zinssatz: 0,001%
    • Kosten: 0,00 Euro
    • verpfändbar: ja
    • Beantragung: schriftlich
    Kontoinhaber
    Mieter oder Vermieter
    (nur für Kunden aus der Region Karlsruhe!)
    für Neukunden
    ja

    GLS-Bank

    Konditionen
    • Zinssatz: 0,00%
    • Kosten: 0,00 €
    • verpfändbar: ja
    • Eröffnung: per tel. Auftrag
    Kontoinhaber
    Mieter oder Vermieter
    für Neukunden
    nein

    PSD-Bank München

    Konditionen
    • Zinssatz: 0,001%
    • Kosten: einmalig 15,00 €
    • verpfändbar: ja
    • online eröffnen: ja
    Kontoinhaber
    Mieter
    für Neukunden
    ja

    Hypo-Vereinsbank (Unicredit)

    Konditionen
    • Zinssatz: 0,01%
    • Gebühren: einmalig 30,00 €
    • verpfändbar: ja
    • Beantragung: schriftlich
    Kontoinhaber
    Mieter
    für Neukunden
    ja

    BW-Bank

    Konditionen
    • Zinssatz: 0,001%
    • Gebühren: einmalig 40,00 €
    • verpfändbar: nein
    • Beantragung: schriftlich
    Kontoinhaber
    Vermieter
    für Neukunden
    nein

    Commerzbank

    Konditionen
    • Zinssatz: 0,00%
    • Gebühren: einmalig 59,00 €
    • verpfändbar: ja
    • Beantragung: schriftlich: ja
    Kontoinhaber
    Mieter oder Vermieter
    für Neukunden
    nein

    Hausbank München eG

    Konditionen
    • Zinssatz: 0%
    • Gebühren: Eröffnung: 0,00 €, Kontoführung: 12,00 € pro Jahr, Auflösung: 9,95 €
    • Mindest-Kautionshöhe: 5.000 €
    • verpfändbar: nein
    • Beantragung: schriftlich
    Kontoinhaber
    Vermieter
    für Neukunden
    ja

    Sparkassen und Volksbanken

    Konditionen
    • Zinssatz: 0 bis 0,01%
    • Kosten: je nach Institut zwischen 15 und 30 €
    • verpfändbar: ja
    • Beantragung: schriftlich
    Kontoinhaber
    je nach Institut verschieden
    für Neukunden
    je nach Sparkasse verschieden
    Infos in der jeweiligen Filiale

    Was ist ein Mietkautionssparbuch?

    Was ist ein MietkautionssparbuchWer eine neue Wohnung bezieht, muss seinem Vermieter i.d. Regel eine Mietkaution hinterlegen. Sie dient dem Hausherrn als Sicherheit, wenn z.B. der Mieter nicht alle Mieten zahlt, oder nach dem Auszug Schäden in der Wohnung hinterlässt. Für die Aufbewahrung gibt es gesetzliche Vorschriften: Das Geld muss nämlich während der Mietdauer sicher und verzinslich angelegt werden. Hier kommt das Kautionssparbuch ins Spiel. Hierbei handelt es sich um ein normales Sparbuch, welches der Anlage der Kaution während der Mietdauer dient. Neben der klassischen heftgebundenen Variante gibt es heute moderne Formen, wie z.B. als Urkunde oder Sparcard mit Online-Zugang. Das Geld gehört inklusive der Zinsen dem Mieter. Der Vermieter kann jedoch einen Teil der Kaution für eventuell offene Forderungen aus dem Mietvertrag einbehalten, und verrechnen. Der Restbetrag wird nach Ende der Mietzeit an den Mieter zurückgezahlt.

    Wer kann ein Mietkautionssparbuch eröffnen?

    Es gibt im Prinzip 2 Möglichkeiten, wie man ein Kautionssparbuch anlegen kann. Die Eröffnung ist sowohl durch den Mieter als auch den Vermieter möglich. Dazu im Einzelnen:

    Eröffnung Mieter

    Der Mieter geht zur Bank, eröffnet das Sparbuch auf seinen Namen, und zahlt die Kaution dort ein. Die Absicherung des Vermieters bei Mietschulden oder Schäden wird durch eine Verpfändungserklärung erreicht. Das Sparbuch wird anschließend dem Vermieter übergeben. Alternativ zur Verpfändung kann das Konto auch mit einem Sperrvermerk versehen werden. In dem Fall können nur beide Mietparteien gleichzeitig über das Geld verfügen.

    Eröffnung Vermieter

    Die zweite Möglichkeit ist die Eröffnung durch den Vermieter. Der Hausherr richtet hierfür ein sogenanntes Treuhandkonto ein. Das Konto wird separat vom übrigen Vermögen des Vermieters angelegt, und offen als „Sonderkonto wegen Mietkaution“ ausgewiesen. Gerät der Vermieter in eine Insolenz, haben Gläubiger keinen Zugriff auf das Geld.

    Was kostet ein Kautionssparbuch und wer trägt die Kosten?

    Die Kosten sind von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Einige Banken verlangen einmalig bei Eröffnung eine Gebühr, die meist zwischen 15 und 70 Euro liegt. Anderen Institute bieten ein Mietkautionssparbuch auch kostenlos an, siehe Tabelle mit Vergleich oben. Die Gebühren trägt immer der Kontoinhaber, also derjenige, der das Sparbuch eröffnet.

    Wie viele Zinsen gibt es aktuell?

    Die Kaution wird während der Mietdauer zum üblichen Zinssatz für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist angelegt und verzinst. Damit gemeint ist der marktübliche Zinssatz für Sparbücher. Dieser orientiert sich am Leitzins der EZB, siehe auch ausführliche Infos zum Thema Zinsen bei der Mietkaution. Eine Übersicht mit den aktuellen Konditionen bietet die Tabelle oben.

    Besser verzinsliche Alternativen

    Wenn auch in vielen Mietverhältnissen immer noch üblich, ist das Mietkautionssparbuch nicht die einzige Möglichkeit zur Anlage der Kaution. Alternativen bieten z.B. Festgeld, Tagesgeld oder Depotkonten. Hier sind je nach Anbieter immerhin Zinserträge zwischen 0,75- und 5,00% zu erwarten (Stand Januar 2023). Ausführliche Infos zu den einzelnen Geldanlagen finden Sie im Kapitel: Mietkaution anlegen

    Übliche Zinsen verschiedener Anlagemöglichkeiten (Stand 01.2023)

    • klassisches Mietkautionskonto: Ø 0,01%
    • Tagesgeld: Ø 1,25%
    • Festgeld: Ø 2,30%
    • Mietkautionsdepot mit Fonds und ETF: Ø 5,00%
    • Mietkaution anlegen (alle Möglichkeiten zeigen)

    Kategorie: News Stichworte: Mietkaution, Zinsen

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