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Kautionsversicherung

Die Traumwohnung ist nach langer Suche gefunden, auch die Miete ist bezahlbar. Sogar der Vermieter scheint nett zu sein. Eigentlich ist alles bestens, wäre da nicht eine Kautionssumme in Höhe von bis zu drei Nettokaltmieten zu hinterlegen. Mit der bargeldlosen Mietkaution einer Versicherung bleiben Sie als Mieter beim Umzug liquide, da die Zahlung von Barmitteln entfällt. Schonen Sie hiermit Ihre Rücklagen, und vermeiden Sie teure Kreditlösungen. Berechnen Sie Ihren zu zahlenden Jahresbeitrag, und vergleichen Sie online die Kosten verschiedener Kautionskassen.

Was ist eine Mietkautionsversicherung?

Grafik zur Funktionsweise

Bei der Mietkautionsversicherung hinterlegt der Mieter kein Bargeld oder ein Sparbuch, sondern schliesst eine Police ab. Es handelt sich hierbei um eine versicherungsgedeckte Bürgschaft. Definitionsgemäß wird die Kaution von einer Versicherung gestellt. Mieter können die eigentliche Kautionssumme für eigene Zwecke einbehalten, im Gegenzug wird eine günstiger Jahresbeitrag fällig. Die Policen sind über eine so genannte Kautionskasse erhältlich. Risikoträger sind meist große und bekannte Versicherungsunternehmen, wie z.B. die R+V. Die Gesellschaft erbringt im Schadensfall die vereinbarte Kautionszahlung an den Vermieter. Ausführlich: so funktioniert die Mietkautionsversicherung

Welche Anbieter gibt es?

In Deutschland gibt es derzeit 6 Anbieter. Informationen zu Vertragsdetails, den Kosten sowie die Möglichkeit zur Beantragung bietet die folgende Übersichtstabelle.

Anbieter
Kosten
Details / Antrag
KautelLogo von Kautel
4,70% der Kautionssumme pro Jahr, derzeit günstigste Kautionsversicherung auf dem deutschen Markt
Kautel im Test
mit der Möglichkeit zum Online-Abschluss
KautionsfreiLogo von Kautionsfrei
5,25% der Kautionssumme pro Jahr
Kautionsfrei.de im Test
mit der Möglichkeit zur Online-Beantragung
MietkautionsbundLogo vom Deutschen Mietkautionsbund
Im 1. Jahr 4,7% der Kautionssumme + einmalig 9,90€ Mitgliedsbeitrag, ab 2. Jahr 4,7%
Mietkautionsbund im Test
mit der Möglichkeit zum Online-Abschluss
Moneyfix® MietkautionLogo der deutschen Kautionskasse
4,7% der Kautionssumme pro Jahr, keine Abschlussgebühr oder weitere Kosten
Moneyfix® Mietkaution im Test
mit der Möglichkeit zum Online-Abschluss
Basler-VersicherungLogo der Basler-Versicherung
4,7% der Kautionssumme pro Jahr – keine weiteren Gebühren
Basler-Mietkaution im Test
mit der Möglichkeit zur Online-Beantragung
easyKautionLogo von Eurokaution
Im 1. Vertragsjahr 5% der Kautionssumme + einmalig 49€ Bearbeitungsgebühr, ab dem 2. Jahr 5% der Kaution + 10€
Eurokaution im Test
mit der Möglichkeit zum Online-Abschluss

Wie hoch sind die Kosten?

Die Preise einer Mietkautionsversicherung beginnen derzeit bei 4,7% Zinsen pro Jahr. Der Beitrag setzt sich meist aus einem festen Zins sowie einer zusätzlichen einmaligen Bearbeitungsgebühr zusammen. Einige Kautionskassen berechnen lediglich einen festen Zinssatz oder verwenden Staffelmodelle. Die anfallenden Kosten richten sich nach der Höhe der Kautionssumme sowie der geplanten Mietdauer. Mit unserem Vergleich können Sie Ihre exakten Gebühren ermitteln, und verschiedene Angebote gegenüberstellen. Im Anschluss können Sie eine günstige Kautionsversicherung direkt online beantragen.

Welche Vorteile und Nachteile gibt es?

Grafik zu den Vorteilen und Nachteilen

So profitieren Sie als Mieter

Durch die Mietkautionsbürgschaft haben Sie nun mehr liquide Mittel zur Verfügung. Anstatt die Kautionssumme während der gesamten Mietdauer auf einem schlecht verzinsten Sparbuch festzulegen, können Sie als Mieter das Geld für eigene Zwecke, wie z.B. die übrigen Umzugskosten verwenden.

Die Mietkautionsversicherung ist ein speziell auf die Bedürfnisse der Immobilienwirtschaft ausgerichtetes Produkt, welches beiden Mietparteien Vorteile bietet. Für Mieter zählen in erster Linie finanzielle Anreize, da sich das Umzugsbudget um den entsprechenden Betrag der eingesparten Barkaution erhöht. Für Vermieter stehen Aspekte wie Zeitersparnis, geringerer Verwaltungsaufwand, eine hohe Sicherheit sowie Kosteneffizienz im Vordergrund. (mehr Infos für Vermieter).

Argumente für Mieter

  • Mehr Liquidität – nicht benötigte Barmittel können für andere Ausgaben genutzt werden
  • Schonung der Ersparnisse
  • Keine Belastung / Einschränkung des Kreditrahmens
  • Als Zwischenfinanzierung nutzbar (Bürgschaft kann jederzeit gekündigt, und in Barkaution umgewandelt werden)
  • Überschaubare aber regelmäßige Kosten (insbesondere bei langer Laufzeit)

Argumente für Vermieter

  • Kein Verwaltungsaufwand (Wegfall der Kontoverwaltung und Zinsabrechnung)
  • Kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters durch die Kautionskasse
  • Rechtssicherer Zugriff auf die Kaution durch klar geregelte Abrufmodalitäten
  • Bessere Vermietbarkeit von Objekten in strukturschwachen Gegenden

Für wen lohnt sich eine Mietkautionsversicherung?

Die Mietkautionsversicherung lohnt sich für alle Mieter, die ihre Ersparnisse und ihren Dispo schonen möchten. Wer im Moment des Umzugs knapp bei Kasse ist, kann sich über eine zusätzliche Finanzspritze in Höhe von drei Monatsmieten freuen. Teure Ratenkredite oder Überziehungszinsen auf dem Girokonto können so vermieden werden. Der Abschluss lohnt sich insbesondere für folgende Personen:

Für wen geeignet

  • Mieter mit geringen Ersparnissen
  • Personen mit niedrigem Einkommen aber ansonsten einwandfreier Bonität
  • Mieter die keine Bankbürgschaft erhalten
  • Rentner, Berufseinsteiger, Auszubildende und Studenten, Familien mit Kindern und Alleinerziehende
  • Alle Mieter, die das Geld lieber in eine neue Wohnungseinrichtung investieren möchten

Wer kann sie abschließen?

Grundsätzlich kann die Police von allen Mietern abgeschlossen werden. Jedoch muss der Antragsteller gewisse Mindestanforderungen (siehe Auflistung unten) erfüllen. Die Bonitätskriterien sind nicht ganz so streng wie bei einer Bankbürgschaft. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Einkünften wird nicht vorausgesetzt. Wer eine bargeldlose Mietkaution abschließen möchte, sollte jedoch ansonsten über eine unbelastete Bonität verfügen. Die Versicherung ist für alle privaten Mietverhältnisse, bei einigen Anbietern auch für Gewerbeobjekte erhältlich (mehr Infos hierzu gibt es im Bereich Gewerbe).

Die Voraussetzungen im Überblick

  • Vollständiger Antrag (alle Angaben zur Person sowie zum Mietobjekt)
  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz / Mietobjekt in Deutschland
  • Bonitätsprüfung mit positivem Ergebnis, (mehr Infos zur Bonität)
  • Es wird kein festes Beschäftigungsverhältnis oder festes Einkommen vorausgesetzt (also auch für Studenten, Rentner, Selbstständige und Erwerbslose geeignet).

Alternativen zur Kautionsversicherung

Alternativ lässt sich die Mietkaution auch über eine Bankbürgschaft stellen. Mieter, die ihrem Vermieter Letztere als Sicherheit anbieten, können zusätzlich Kosten sparen. Die Gebühren beginnen derzeit bei 3,5%, und liegen damit deutlich unter dem Niveau von Mietkautionsversicherungen. Hierzu muss jedoch angemerkt werden, dass die Annahmequote geringer ist, also eine höhere Bonität vorausgesetzt wird. Daneben gibt es klassische Anlageformen, wie etwa das Sparbuch oder ein Tagesgeldkonto. Mehr zum Thema Alternativen

Laufzeit und Kündigung

Eine Mietkautionsversicherung hat keine feste Vertragslaufzeit, und kann daher jederzeit gekündigt werden. Dazu muss sich der Mieter die Bürgschaftsurkunde vom Vermieter aushändigen lassen, und diese an die Versicherung zurück schicken. Bereits gezahlte Beiträge werden anteilig erstattet, so entstehen dem Mieter keine zusätzlichen Kosten. Wer sie jedoch während eines bestehenden Mietverhältnisses kündigt, muss seinem Vermieter eine andere Form der Sicherheit, wie z.B. eine Barkaution hinterlegen.

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